【自願醫保轉保】別只看保費高低貿然轉保 應從「需要」考慮自願醫保|自願醫保計劃|自願醫保比較|VHIS|

【自願醫保轉保】別只看保費高低貿然轉保 應從「需要」考慮自願醫保|自願醫保計劃|自願醫保比較|VHIS|

【自願醫保轉保・ 經一專欄自願醫保終於在4月1日正式推出,各保險公司亦陸陸續續推出相關產品。市場間一時充斥很多問題,「Wave,自願醫保買唔買得過?」「我已經有一份醫保,轉自願醫保有沒有著數?」

撰文:周榮佳Wave | 圖片:unsplashphotoAC 、新傳媒資料庫

根據我接觸的朋友及客戶當中,他們最關心的是自願醫保扣稅,以及已存在的疾病是否受到保障。老實說,如果只為扣稅,自願醫保每年只有8000元扣稅額,納稅人就算交最高的標準稅率,慳到的稅款其實只是千多元,如果所買的自願醫保保費一年只是2000至3000元,慳到的稅款便更少,非納稅者此優惠更不適用。

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【自願醫保轉保・ 經一專欄】圖片: 新傳媒資料庫

保未知已存在疾病

所以,買不買自願醫保,還是從「需要」角度作為大前提。事實上,今次自願醫保部分賣點,是很多傳統醫保沒有的,包括不設等候期、保證續保至100歲、不設終身可保障總額上限等等。

其中最觸目的一個,要算是「未知的已存在疾病」受到保障。即是投保人本身已有潛伏疾病,包括一些未發現的先天病症,但在投保一刻並不知道,保險公司以往是不作出賠償,這亦是很多保險爭議所在,但自願醫保便解決了這問題,清楚列明保單在生效一段時間後,保險公司會就這類「未知的已存在疾病」作出賠償。

不過,有很多人將「未知的已存在疾病」與「已確診疾病」混為一談,很多人以為自願醫保等同「有投必保」,任何已經確診疾病的人都可以購買,其實是大錯特錯。

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【自願醫保轉保・ 經一專欄】圖片:unsplash

轉保前瞭解清楚條款

「有投必保」是當初政府想推行的理念,然而站在保險公司立場,承保風險確實太高,兼之現在政府又沒有撥足夠款項成立風險資金池,所以最終沒有推行。

所以現在新買自願醫保,仍然要經過正常核保程式,如有已確診疾病,保險公司仍是會有拒保、加保費或是附加不保事項等可能性。

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【自願醫保轉保・ 經一專欄】圖片:unsplash

買自願醫保前瞭解自己所需

而自願醫保亦有其限制,市面上大部分基本計劃都不設額外醫療保障,即醫療費用超支時,投保人便要自掏腰包付費用。特別是保費較低的標準計劃,因為保障額度不高,超支機會特別大,投保人仍然很難負擔昂貴的私家醫院醫療費用。

所以,大家決定買不買自願醫保前,應先瞭解自己的所需,及基本、靈活和尊尚計劃的保障範圍,尤其是手上已有一份全面的醫療保障的人士,更加要比較清楚自願醫保與你現有的保障是否較優勝,別單單看保費的高低,或是因為扣稅優惠而貿貿然轉計劃,如此隨時會得不償失。

編按:周榮佳(Wave)從事保險業逾廿年,擁有CFP認可財務策劃師等14個專業資格。現職某大保險公司資深區域總監,團隊人數近300人,除獲GAMA最

高管理成就獎、LUA傑出人壽保險經理獎和2018-19年度保險風雲人物外,在2016年其團隊更破紀錄達成100% MDRT會員資格,在業界享負盛名。無論在理財、管理、銷售均擁有豐富經驗。

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