【信貸探射燈】信用卡「現金透支」「現金套現」分不清? 利息相差超過30厘!|持卡有So

【信貸探射燈】信用卡「現金透支」「現金套現」分不清? 利息相差超過30厘!|持卡有So

持卡有So】很多人都搞不清信用卡「現金透支」和「現金套現」,雖然兩者均有「現金」二字,但差之毫釐、謬以千里,利息可以相差30厘!借錢要借貴錢定平錢,可能就是一線之差。

撰文:Maggie |編輯:Charlotte、NicoleC |圖片:新傳媒資料庫、花旗銀行、東亞銀行、星展銀行、恆生銀行

信用卡「現金透支」VS「現金套現」利息差好遠

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圖片:新傳媒資料庫

「現金透支」是以信用卡,在本地或海外的自動櫃員機提取現金,月息一般2.5厘,實際年利率高達35厘,而發卡銀行亦會收取約3%手續費,聽落並不划算。

至於「現金套現」則是從信用卡的信用額中套取現金,其中一個好處是申請手續簡便。因為信用額在發卡時已經批出,所以銀行毋須申請者繳交入息證明或身分證等文件,而且可透過網上、熱線或手機應用程式辦手續,幾乎24小時可申請,大約數天便可現金到手,成功批核後,款項會存入申請者的存款戶口。

其次是「現金套現」的利息較低,實際年利率最低僅為3厘左右,換言之,跟「現金透支」相差超過30厘。

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圖片:新傳媒資料庫

信用卡「現金套現」上限為信用卡信用額

「現金套現」的貸款年期亦具彈性,大部分銀行更提供長達60個月還款期,但限制是貸款額上限為該卡的信用額,例如申請人的最高信用額為3萬元,獲批套現額2萬元後,信用卡便只剩1萬元信用額,直至還款為止。由於貸款額度取決於信用額,如果要大額現金周轉,就未能配合,而且一般都不能享受信用卡積分優惠。

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圖片:新傳媒資料庫

注意個人化收費 花旗、東亞各不同

雖然「現金套現」申請方便、批核快,而且利息較低,不過大家在申請前,要特別留意收費,因為銀行一般只強調其最低每月手續費或月平息,實際會因應申請人的信貸狀況,以決定費用、套現金額及還款期等。

例如花旗「Quick Cash」套現分期計劃為例,特選Citigold客戶可享0.16%,實際年利率為3.58厘,而其他客戶的最低月平息為0.18厘,實際年利率達4.04厘。至於東亞「好用錢」現金兌現計劃在網上列明的最低實際年利率,則已計入現金回贈。所以大家在申請前,需要了解清楚銀行給予客戶的個人化手續費,以及實際利息成本。

花旗「Quick Cash」套現分期計劃
圖片:花旗「Quick Cash」套現分期計劃

花旗「Quick Cash」套現分期計劃

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圖片:花旗銀行

而花旗銀行中,Citi Cash Back Card回贈率較高,按此申請

圖片:東亞「好用錢」現金兌現計劃

東亞「好用錢」現金兌現計劃

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圖片:東亞銀行

例如東亞 Visa Signature卡就有4.4%回贈,按此了解更多

星展「迅用錢」回贈高達5,000元

目前以星展「迅用錢」分期套現計劃提供的現金回贈最吸引,如在6月30日前成功透過網上申請,選用貸款額8萬元,還款期36個月的服務,即可獲現金回贈1,000元;如貸款額高於30萬元以上,還款期為60個月,更可獲現金回贈5,000元。

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圖片:DBS Instant Cash

星展「迅用錢」分期套現計劃

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圖片:星展銀行

分期套現計劃回贈高達$5,000,按DBS Black World MasterCard了解更多!

恒生現金分期計劃 網上申請即獲$800

至於恒生的現金分期計劃,成功申請貸款額3萬-8萬元,還款期12及24個月的服務,便可獲贈Cash Dollars 100元;貸款額高於25萬,還款期為36個月以上,最多可獲贈500元。 如透過網上申請,最多更可額外獲贈300元Cash Dollars。

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圖片:恒生免息「現金分期」計劃

恒生免息「現金分期」計劃

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圖片:恆生銀行

恒生銀行信用卡了解更多

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建行(亞洲)信用額套現分期計劃 花旗「Quick Cash」套現分期計劃 東亞「好用錢」現金兌現計劃 星展「迅用錢」分期套現計劃 恒生現金分期計劃
申請手續 網上/電話 網上/手機應用程式 網上/電話 網上/電話 網上/電話/手機應用程式
最長貸款年期 60個月 60個月(批核金額HK$80,000以上) 60個月 60個月 60個月
最低月平息 0.15厘 0.16厘 0.20厘 0.15厘 0.22厘
最低實際年利率 3.12厘(6個月還款期) 3.58厘(Citigold客戶) 3.72厘(包括現金回贈) 3.39厘 4.61厘
提早還款費用 HK$500 HK$300 尚未償還之 兌現金額、所有利息及任何適用的手續費及相等於原兌現金額之百分之一(最少HK$300) 支付餘下還款期應支付的利息 餘下期數的手續費及HK$300行政費
其他收費 不適用 1. 個人化

2. 設首次行政費,金額以套現金額及月平息計算

不適用 不適用 個人化
推廣活動 不適用 不適用 網上申請,高達HK$500現金回贈 網上申請現金分期貸款HK$300,000及以60個月分期,高達HK$5,000現金回贈 1. 成功申請高達$500 Cash Dollars

2. 網上申請,最高可獲額外$300 Cash Dollars

推廣期 不適用 不適用 2019年6月30日 2019年6月30日 2019年7月24日

註:最低實際年利率為參考利率,包括銀行產品的基本利率,以及其他適用的費用和收費

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