自願醫保的第三個層次 「尊尚自願醫保計劃」有幾頂級|保險攻略

自願醫保的第三個層次 「尊尚自願醫保計劃」有幾頂級|保險攻略

【自願醫保.保險攻略】近期自願醫保的資料陸續出台,不少人都關心自願醫保與自身舊有的醫保有甚麼不同,而除了「標準自願醫保」及「靈活自願醫保」計劃外,最近也有些保險公司及銀行推出頂級的「尊尚自願醫保計劃」,筆者今期為讀者說明一下。

撰文:李振豪|圖片:unsplash、新傳媒資料室

自願醫保的基本計劃

自願醫保最基本的計劃是「標準自願醫保」,這個是依照政府要求的標準,凡基本的住院收費項目,每項保障範圍及保障額都是按政府要求而定,實報實銷。不過,「標準計劃」並不包括「額外醫療保障」(俗稱包底)。

而「額外醫療保障」是指當醫院費用或雜費及手術費用如超出每項收費賠償上限後,保險公司會再賠償超額的八成、八成半、九成不等。

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圖片:新傳媒資料室

標準計劃賠償額有限

這個在舊有的住院保障上會附加上,但「標準自願醫保」是未有包括這個保障,所以保單持有人有機會要額外付費。再者,「標準自願醫保」是實報實銷,而且有些費用是要自付的,其中醫院費用(又稱雜費)每年賠償上限是14,000元。

筆者有一個朋友,早前因踢足球意外受傷,需住院治療,進行了手和腳的磁力共振檢查及頭部的電腦掃描,總費是20,000元,超出上限的6,000元便需要自付了。所以保單持有人必須注意,「標準自願醫保」在這一點上跟舊有醫保的全數賠償不同。

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圖片:unsplash

還有,「標準自願醫保」每年賠償額只有42萬元,如果在頭一、兩次已理賠盡的話,保單持有人在這個年度將不能再享受保單的賠償額,要等待下一個保單週年期。

除「標準自願醫保」外,也有「靈活自願醫保」計劃,通常也有三種計劃,即普通、半私家房及私家房。「靈活自願醫保」計劃是在「標準自願醫保」的基礎上,加上「額外醫療保障」。

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圖片:unsplash

以上述的筆者朋友為例,如參加的「靈活自願醫保」計劃包括「額外醫療保障」的話,保障額是八成,這樣保險公司會再賠超額6,000元的八成,即4,800元。但大家要注意當中亦有上限,遇上較大額的索償,自付的醫療開支還是會很大。此外,有些保險公司及銀行推出頂級的「尊尚自願醫保計劃」,這亦是市場的新趨勢。

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圖片:新傳媒資料室

保障更全面及多樣化

這個計劃的保障更為全面及多樣化,例如保障額多為每年500萬元,及終生2,000萬元,當中會有年度墊底費,多是介乎16,000元至25,000元,亦有不設墊底費的。投保人每年索償,先要負擔墊底費,其後的索償額只要符合保障範圍,且不超過每年上限,如500萬元,便會全數理賠。

「尊尚計劃」的保障額較「標準」及「靈活」計劃高,所以保費亦會較多,投保人參加計劃時,要考慮自己的實際需要,雖然保障可去到100歲,但亦要供款到終身。如有任何問題,不妨跟自己的保險顧問聯絡了解。

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