27歲目標早日財務自由 宜投資平穩增值股 + 潛力股|龔成信箱|經一專欄

27歲目標早日財務自由 宜投資平穩增值股 + 潛力股|龔成信箱|經一專欄

【平穩增值股・經一專欄】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括地產股、優質股月供股票、潛力股、收息股,以及平穩增值股等提問。

撰文:龔成|圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.平穩增值股

老師您好,本人今年27歲,在過去兩年曾購入股票如下。眼見市道不穩,但又唔捨得高買低賣,請問應該如何處理﹖

1. 939 :平均5.63買入10000 股

2. 1398: 4.37買入3000股

3. 2018 :74.4 買入500股

4. 2333 :7.13 買入2500股

5. 3888 : 18.08買入1000股

6. 388: 平均229買入400股

另外,因為以上1-5股票,我已經提取現貨(變成CERTIFICATE,不用存放銀行),請問是否「長線投資收息股」才適合提取現貨,而其他應該一直存放銀行,方便買賣﹖

我應如何重組自己的PORFOLIO,才能達到財務自由? 謝謝。

龔成老師:

我地買股票就是買企業,所以,市況不穩其實不用擔心,集中在長期的企業發展就得。而我地繼續持有一隻股票與否,關鍵位是企業的質素及前景,買入價、賺蝕只是心理因素。

雖然你持有的股票,部分處於「賬面虧損」的狀態,但由於都有質素,因此不用擔心,你繼續持有就得。

至於提取實物股票,如果你打算長線持有、永遠持有,就可以咁樣做,否則,如果你打算中線投資,就不會持有實物股票,因為買賣始終比較麻煩。

以你現時的年齡,仍是財富增值的好機會,你應該投資「平穩增值股」+「潛力股」,建行(0939)、工行(1398)是收息股,未必完全適合你。

現時大市未到平宜區,可以用「一邊入貨,一邊留現金」的模式進行,這刻你可加強投資知識,在選股、企業估值、投資時機上下功夫,當大市下跌時,就可以把握機會。

這刻你先做好財富增值的部分,到有一定的財富,就轉為現金流類別的資產,以「先增值,後現金流」的方法,達成財務自由。

(對照龔成信箱:Q9416)

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【平穩增值股・經一專欄】圖片: unsplash

2.港燈(2638)

成老師你好,我已退休,無人工收入,有4間細價樓收租,無股票,有幾百萬現金,你覺得我應點分配?

龔成老師:

你的資產有過度集中的情況,比較好的做法是平衡資產分配,將部分物業資產,轉成股票等其他類別,如果你唔想賣樓,都建議佢之後暫時不要增持物業。

現金方面,我建議集中投資在收息股,不要以增值為目標,簡單收息就得。

港燈(2638)、工行(1398)、深高速(0548)、置富(0778)、陽光(0435)、香港電訊(6823)都是你的選擇,你建立一個組合就得,未來恒生高股息率(3110)都可考慮。

你可以分注投資這些收息股,但就不要用盡,第一,現時股價未算平宜,只是合理,所以不能用盡。第二,你自己都要有現金,不能所有都投資股票。

(對照龔成信箱:Q9413)

3.月供股票

你好襲成先生,我有理財問題想請教

先講一講我背景,現時24 歲,收入大概一個月8 萬,每月會將6K 做投資相連保險,10K FWD 自助息(隨時拎得返出黎),之前有買藍籌股,依家得返一隻小米坐緊艇(平均價20.16)

我希望可以將現時每個月儲到ard 30K 可以分多一部分做月供股票,或者將現時流動資金 500K, 可以做多d投資性或者有複利息工具

目標係 Capital Gain, 3-5 年內有機會拎出黎用

想問下襲成有冇咩建議(包括隻小米)

龔成老師:

以你的財政情況,只要好好善用資金,5年可以滾存出一定的財富。

小米(1810)的業務、產品不差,同時企業有發展力,不過,佢過往估值貴,這點由上市開始我已經有講,你會見到佢這刻的盈利唔多,但估值好高,所以,這類股只能小注。

如果你持有小米不多,可持有住先,但你預佢是有危有機的類別。

你年輕,宜以進攻為主,可以投資「平穩增值股」+「潛力股」,現時持有的$50萬,會投資「平穩增值股」,同時,可每月做月供股票$3萬,就會同時供「平穩增值股」+「潛力股」,這是最平衡的做法。

平穩增值股如盈富(2800)、港鐵(0066)、銀娛(0027)、中銀(2388)、恆基(0012)等。

由於你年輕,強烈建議你多增加投資,在選股、企業估值、投資時機上落功夫,現時大市處合理區,可以一邊投資一邊留現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會很明顯。

(對照龔成信箱:Q9414)

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【平穩增值股・經一專欄】圖片: unsplash

4.永利澳門(1128)

你好,我想請問一下

我在2018年初買了2600 @$5.09

[email protected]$27

我想問現時只有跌價沒有上升,我應該全放嗎?

龔成老師:

我地繼續持有一隻股票與否,關鍵位是企業的質素,以及前景,買入價只是一個心理因素。

中國鋁業(2600)質素屬於中等,不算好差,但這類商品企業,賺錢能力始終不是好強,盈利往往受國際資源價格影響,因此處於被動環境。

加上你的買入價有點貴,因此要上翻去不易,相信在反彈後,可先賣出一部分,餘下就再睇情況。

至於永利澳門(1128),本質不差,只是你當時處略貴水平買,這股有得守,但就要較有耐心先得,暫時持有先。

佢無論資產同業務都不差,只是有週期性的情況,賭業對經濟較為敏感,所以股價上落會較大,耐心守住先。

(對照龔成信箱:Q9415)

 

5.莎莎(0178)

老師,我買左莎莎 @ 3.17 佢仲係咁跌,應唔應該放左佢?

仲有覺得1686 前景如何?

龔成老師:

莎莎(0178)本質不差,你買的價位亦是合理,不算貴,這股有得守,不用太擔心。

近期香港零售轉弱,加上外圍的經濟風險,都對佢造成影響,但這只是中短期情況,長遠佢的發展仍然正面,因此可以持有。

新意網集團(1686)前景正面,佢現時主要提供數據中心、設施管理、網上應用及增值服務,系統之安裝及保養服務。呢類業務有一定的發展空間,市場仍不斷增加。

但這股現時的估值不平,雖然股價已在高位回落了不少,但這刻仍處略貴水平,如買入最多小注,又或等回多少少先。

(對照龔成信箱:Q9417)

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【平穩增值股・經一專欄】圖片: unsplash

6.盈富(2800)

龔成你好,我現時32歲, 只有約7萬現金, 想開始投資, 不知道買2800好, 定係選擇其他增長股好(因為資金有限, 不知如何分配)。

現時開始會盡力每月儲蓄$5,000作投資及$3,000作備用現金。希望得到你的意見, 謝謝。

龔成老師:

你的年齡,仍是財富增值的好時機,不過就不能象2X歲般的進取。

現時的現金$7萬,我比較建議大部分持有現金,最多將其中的$2萬投資盈富(2800)。

現時的大市處合理水平,所以唔洗太心急用盡現金,所以先同你入少少打左底先,餘下$5萬就不用心急投資。

至於每月,月供$5000適合,你可以供盈富(2800)$2000,比亞迪(1211)$1000,餘下兩選兩隻平穩增值股,各供$1000,你可以考慮港鐵(0066)、中銀(2388)、恆基(0012)、銀娛(0027),你可先了解下這些股票,然後再選擇。

現時大市未到平宜區,你可以用「一邊入貨,一邊留現金」的模式進行,同時,建議你這刻加強投資知識,在選股、企業估值、投資時機上下功夫,當大市下跌時,就可以把握機會。

(對照龔成信箱:Q9418)

7.優質股

我想問煤氣0003,一年派息0.35元 加十送一,我爸媽有1000萬退休金。

我想一次過幫佢擺落0003收息,加紅股,每年賣紅股拎生活費,咁樣可行嗎?

1000萬以14.8入(平均相對低位) 可入675手 每年送67手 將67手賣左去 以14.8 可以得到99萬 連股息$ $236250 一年可收$1226250 除開10萬一個月 我有計錯嗎?

龔成老師:

你這樣有一定的風險。

你的計法是無錯,假設你以該價,$1000萬全部入煤氣(0003),然後當佢每次派紅股時,你將這些紅股賣出,同時收取現金股息,你的確能得到大約這個現金數目。

但要留意,煤氣在進行10送1派送後,股價會有除淨,自然地下調10%,但你見佢股價多年來都係$1X,這是由於佢每年的升幅都有約10%,足以抵消了除淨下跌帶來的股價下跌。

煤氣是優質股,我亦睇好,過往佢的股價升幅都有10%,但無人知佢將來必能保持,因此,當中有未知數。

所以,如果佢能做到過往的增長,你的計法大致正確。

但我點解話有風險,第一,將來情況無人知,第二,這刻煤氣股價並不平。第三,你將所有資金集中在單一股票,要承受較大的風險,我不建議。

(對照龔成信箱:Q9419)

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【平穩增值股・經一專欄】圖片: unsplash

8.樓宇按揭

想指教一下,如果我做樓宇按揭20年,供款十年後已有資金清還余下十年欠款,我應該一次清還樓宇按揭還是利用資金投資 (本人投資經驗淺)?

龔成老師:

我地會比較「按揭利息」及「投資回報」,簡單來說,假設你有$100萬現金,這筆錢用作還按揭,就可以節省按息,例如不用比2%按息。

如果這筆錢作投資,例如能爭取到5%的回報,那就算要比按息,不過由於有5%回報,比2%按息高,因此,你應作投資而不用太早還錢。

現時的利息仍不高,我會建議你投資穩健的收息股,只要本身穩健,同時建立一個組合,咁已經可以有效減少風險。例如港燈(2638)、工行(1398)、深高速(0548)、置富(0778)、陽光(0435),建立一個組合,平衡分配,咁已經能助你創造財富。

由於你無太多投資經驗,因此,我這刻唔建議你投資增值股類別,你只要集中在上述,低風險的收息股就得,上述都有5%、6%,能抵消按息。

這刻處合理價區,你分注投資就得,但記住,不要用盡現金。餘下的現金,你可以放在高息按揭戶口,你可以問下銀行有無得申請,又或要轉到其他銀行先得。

(對照龔成信箱:Q9420)

9.地產股

Hi 我想問香港地產股係咪主要睇pb? 好多時間pb都有好大折讓,去到咩水平先叫便宜,成哥有冇過去數據?例如16號

龔成老師:

市賬率是分析地產股時,其中一個指標,但並不是唯一的指標。因為我地計算企業價值時,會同時考慮企業的賺錢能力如何。

地產股沒有一定的市賬率平貴標準,當然,都有一定的分析技巧,但因為要解釋會花較長時間,見諒我難以在這裡三言兩語同你講到,相關技巧會在課堂中講述。

新鴻基地產(0016)是有質素的股票,你見佢市賬率少過1,反映有一定的折讓,佢每間地產企業,都有一個市場認為的折讓水平,我只可以話,新地現時合理。因為佢地的地價估值,是人為的估值模式,市場一定會有少少保留去考慮這點,當然,我地可以從佢的估值方法,去睇佢估值得是否進取。

簡單來說,新地合理,而我地除了考慮佢市賬率外,會考慮佢盈利去估值,而這得盈利,記得要扣除翻佢每年的物業重估。

(對照龔成信箱:Q9421)

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10.選股

老師可唔可以分享下你曾經買過既股票做下例子。。。點樣去分析同決定買入時機

龔成老師:

呢個真係有排講,《80後2百萬富翁》有講述的。

例如買金沙,我首先做選股,係全港2000間上市公司中,找出了一些目標股,這些都是企業有質素,前景不錯的。

其後,澳門賭業轉弱,加上當時大市好差,係2016年頭,我就係$21買入金沙,然後一直持有至今。我會把握中短期企業的不利時機,以買企業的角度去投資,慢慢等佢好轉,同時,我會做好企業估值,咁可以令我更確認到幾時係平宜價。(對照龔成信箱:Q9422)

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