月供股票增值財富 28歲月儲12,000元 想有120萬元創業 可以月供盈富、港鐵、領展|龔成信箱|經一專欄

月供股票增值財富 28歲月儲12,000元 想有120萬元創業 可以月供盈富、港鐵、領展|龔成信箱|經一專欄

【月供股票・經一專欄月供股票是不少人想做的投資,今期龔成信箱收到很多35歲以下人士的理財、投資疑問,看看龔成老師如何解答!

撰文:龔成|圖片:新傳媒資料室、unsplash

全職學生想學投資

我現在是全職學生,不過因為家庭背景關係,所以我想及早儲錢,及早投資,累積財富。但我對投資沒有認識,我想知道市面上有那麼多隻股份,你選股╱買入股票的時候,首先會從甚麼方面分析?

龔成老師:我18歲時開始買股票,最初甚麼都示懂,於是不斷看書、上堂去學習,自己慢慢看年報去累積知識。你可以看《股票勝經》,當中有教你怎樣有系統地選股。而我的股票班,都會講5種選股的方法,教你怎樣由2,000間上市公司中,選取有質素的股票。簡單來說,我們投資股票就是投資企業,你要找一些賺錢能力較強,有優勢的企業去投資。

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我們投資股票就是投資企業,要找一些賺錢能力較強,有優勢的企業去投資。圖片:unsplash

31歲女想調整投資組合

龔老師,謝謝你一直無私的傳授投資知識給我們這班後知後覺的普羅小市民,我也是從你的FB page及書籍得知「月供股票」的好處。所以在大半年前開始月供,但最近想整理一下自己的財政狀況,希望龔老師能給小妹一些意見。

小妹現年31歲,年底結婚,一年前購入上車細單位跟未婚夫自住。個人月入:$33K及一個月花紅,支出:供樓、日常及個人開支約$18K,月供股票$6K,月儲約$6-7K

手上現金:$600K,現存按揭高息戶口

月供股票:煤氣、領展、盈富、長和、港鐵、金沙,共6隻 (各月供$1000,暫時只供左9個月)

手持股票:中移動1手,SPDR 金ETF 2手,小米4手,建滔積層板1手,香港電信1手 (大部手都蝕緊)

老師,請問以上月供股票須要調整嗎?例如組合上或金額上?因最近如果想多供新鴻基或恆基,哪一隻比較好?但又怕組合太分散。因為想趁著未有小朋友及家庭負擔不算太大前多供一些,以讓雪球盡早滾大。

龔成老師:手持的股票都算有質素,但部份的優質度不算最高,而我們投資,應集中在較優質的股票,決定我地是否繼續持有,關鍵位是企業質素、前景,買入價只是心理因素。至於月供的股票,其實都是優質股,可以繼續,記住,月供股票一定要長期進行,別理中短期的股價波動。

但你每隻只供$1000是較少的,最好加至每隻$2500,同時可以加上恆基(0012)。雖然這動作會超過了你每月的儲蓄,但由於你有現金$60萬,在這刻財富比例上,其實算是較多,宜慢慢轉為股票,因此可以利用月供的方法,將現金轉為股票。但當現金的水平到達$30萬,或你認為現金要備用的水平,就要減月供金額。你現時31歲,仍可承受風險,加上大市處合理區,以一邊入貨,一邊留現金的模式進行。

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月供股票一定要長期進行,別理中短期的股價波動。圖片:unsplash

直接買股還是月供股票

龔成老師,想請教下我現在28歲,月儲12,000元,想學投資,加快完成夢想,能直接買一手領展/港鐵嗎? 會比月供好嗎? 現在大概有30萬資金,想30歲儲夠120萬元開店。

龔成老師:你可以考慮盈富(2800)、港鐵(0066)、領展(0823),這樣會比較平衡。當然,你用一手手的模式去買都得,但月供的風險分散能力一定較強。現時大市處合理區,可以一邊投資一邊留現金,而餘下現金的運用,就是等大跌市時出手,如果你能在這段時間學好選股等技巧,到大跌市時就能把握機會,財富增值會更明顯。另外,你不一定要儲$120萬先開店,其實這刻都可以進行一些前期工作,又或以小量資金,開相關業務的生意,所有事是可以並行的。

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用一手手的模式去買都得,但月供的風險分散能力一定較強。圖片:新傳媒資料室

市盈率等估值方式

老師:我上完你的堂,用你教的知識同企業評估表去估值(金沙中國),但作為初學者信心不夠,同有問題想請老師指導一下(抱歉問題較多):

1. 在推算時,我以5年eps及配合機構評級的「綜合盈利預測」作參考,以此為基礎,計算估值的合理區間為$41.31-54.02。請問以大行綜合盈利預測內的每股盈利去推算有沒有代表性?我的估值區間是否正確合理?

2. 在評估優質度上我的評分為21.5,請問是否合理正確?

3. 市賬率範圍應如何計算,我用「52週股價最高最低 」除以 「現在的每股賬面值」咁樣計算可以嗎?

龔成老師:1)市盈率的合理範圍,應該要再調低,因為企業在過往,不斷投資建新項目,但近年的建新項目速度已減,因此,在市盈率方面會調低翻,咁先可以代表佢的長遠發展能力。至於你所用的每股盈利,基本上無問題。大行分析都有參考價值的,你只要別單看個別的股份,就無問題。簡單來講,你估值上高左少少,應該調低一些會較合理。

2)你的評分高了少許,金沙(1928)的確是優質股,評分及你的都好接近,所以你基本的估值無問題,只是較合理的評分會低一些,例如負債情況,近年都會令它扣了些分。

3)可以呀。不過,這股正如上堂有講過,市場上買佢的業務價值多過其資產價值,因此分析市賬率的作用不算太大,你要注意這點。

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大行分析都有參考價值的,你只要別單看個別的股份,就無問題。圖片:新傳媒資料室

國農控股 VS 吉利汽車

龔成老師,你好呀!想問問意見,本人33歲,已結婚有一個小朋友,之前有買兩隻股票,一隻是國農控股,但已經停牌,仍未見復市,另一隻吉利汽車,最近都跌。現時只有$20萬資金,想將來有筆錢養老及買樓,聽聞月供股票不錯!應該如何選擇?

龔成老師:國農控股(1236)已經停牌一段時間,這股其實在近年,已出現年年虧損的情況,本身的投資價值不高。吉利(0175)本身有質素,但經濟、中國車市、外圍因素都令這股較為波動,相信中短期仍會較強,但長遠來說,這企業仍有持有價值的,前景正面,可以守,不用理會中短期的股價波動。

由於月供股票有分散買入風險的作用,能避免一次過在高位買入的風險,如同將資金一次分成多次,因此我會建議你月供。你可以利用月供的模式,慢慢將手持的$20萬,分注轉成優質股,但到了現金餘下$10萬時,就要減少月供金額。以你的年齡,仍有增長的能力,可以考慮供盈富(2800)、恆基(0012)、港鐵(0066)、長建(1038)、銀娛(0027)等。

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月供股票有分散買入風險的作用,能避免一次過在高位買入的風險,如同將資金一次分成多次,因此我會建議你月供。圖片:unsplash

基金投資要小心

我32歲,之前用32萬買了基金,回報是每月有2千多元利息,因為買美金,所以而家價值是下跌緊,我想保持5年以上。另外有15萬元現金,想以10萬元開始買試股票,但不懂股票,我月薪25k,每月可儲13-15k。

龔成老師:基金有很多種,投資時要較小心,因為有部份派息的基金,只是由本金派出,會出現「賺息賺價」這情況。你繼續持有與否,最緊要看質素、前景,不要單睇賺蝕數。至於現時持有的$15萬現金,可以將其中的$5萬,分注投資股票,如不懂選股,就投資盈富(2800)。餘下$10萬,就持有現金,等機會再動用。至於每月儲蓄,可以做月供股票,每月$8,000,盈富、港鐵(0066)、銀娛(0027)、恆基(0012)都可以考慮,別理中短期股價,長期月供就得。

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有部份派息的基金,只是由本金派出,會出現「賺息賺價」這情況。圖片:中新社

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