投資炒股蝕50K 34歲月入28K  想長遠投資 分注入盈富 港鐵|龔成信箱|經一專欄

投資炒股蝕50K 34歲月入28K 想長遠投資 分注入盈富 港鐵|龔成信箱|經一專欄

【投資・經一專欄】投資是一門學問,很多讀者都對龔成老師投資5年,產資達100萬元的經歷感興趣,今次繼續讓龔成老師解答大家的投資方面的疑問。

撰文:龔成|圖片:新傳媒資料室、unsplash、中新社

1. 月投資1萬元 3年後想有50萬元

你好,如果我每月投資10,000元,3年本金是36萬元,想先增值至50萬元,每月應該怎樣分配月供計劃?

龔成老師:你可以投資平穩增值股+少量潛力股,以此去建立一個增值型的組合,但由於3年時間不多,潛力股增長未必明顯,因此不能太多。你可以將其中6,500元做月供股票,盈富(2800)2,000元、銀娛(0027)1,500元、恆基(0012)1,500元、比亞迪(1211)1,500元,持續進行月供股票。至於餘下的現金,就等機會出現,大市下跌時才出手,我相信這個組合較有機會達成你的目標。

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龔成建議,投資平穩增值股+少量潛力股,以此去建立一個增值型的組合。圖片:新傳媒資料室

2. 換樓問題 以不變應萬變?

龔成,你好,有換樓問題想請教。本人及另一半各自有物業。另一半的物業不會賣,現由家人居住。本身我倆住在一層新界區的未補地價居屋,想層樓有更高自由度,可自由出租、加按等,所以想換樓。如賣掉,可賺大約200萬元,暫有以下3個計劃:

1)何文田區居屋(已補地價),樓齡約20年,2房。但很少盤源,未必可換到。

2) 土瓜灣區私樓,樓齡五十多年,3房,單橦樓。怕難做按揭,以及日後維修費貴。

3)不換

請問你覺得那一個方案較好呢?請指教!

龔成老師:暫時以(3)是較好。因為你現時這間屋是自住用途,明白你想買樓出租,但要留意,你本身仍有住屋需要,那為甚麼不保留現時這物業用作自住,而之後有機會才買另一物業,作投資之用。當然,你轉成其他物業,自由度將增加,加按亦更容易。但在現時樓市買賣成交較高的情況下,未必需要做這動作。除非,(1)的方案是你心頭好的地區,你本身也想在該區自住,如果是這樣的話,就做(1)的方案,但如果盤源少,又或是要高價才能買到,那不變反而是較好。

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本身有住屋需要,可留現時這物業用作自住,之後有機會才買另一物業,作投資之用。圖片:新傳媒資料室

3. 近百萬元的股票投資

本人34歲,未婚,月入28,000元,每月可儲約13,000元,手持約30萬元現金,以往都是以短炒為主,有數千元利潤就會放。現與退休父母同住公屋,家用6,000元,股票組合如下:

滙豐控股(00005 ): 5200股@$72

電能實業 (00006) :2000股@$54.95

中國電信 (00728) : 30000股@$4.08

高鑫零售 (06808) :12500股@$7.02

中國森林:約50,000萬元,現已除牌,以上共價值約660,000萬,股票戶口約有330,ooo萬元現金

問題1: 以上股票那些需要放售及需要加入組合,老師比較推薦盈富(02800)、港鐵(00066)、比亞迪(01211)等。但本人比較想一手買入,而非供股,因此應該如何分配現有約100萬元,以及多久買入一手為最佳時機?

問題2: 現手上資產約130萬元,有想過買樓。但根據自己收入只可按80%,即購買約400萬元左右的物業,因此本人應該買股收息還是尋找400萬元的物業作收租投資?

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龔成之前做了10年銀行、證券行,見證了大量客戶的投資成績,所有短炒客,都是輸多贏少的。圖片:unsplash

龔成老師:我之前做了10年銀行、證券行,見證了大量客戶的投資成績,所有短炒客,都是輸多贏少的。

1)我們持有一隻股票與否,關鍵是企業的質素、前景,買入價只是心理因素。組合的首3隻都可以繼續持有,但都是收息股,增長力不算強,以你的年齡來說,其實不用持有太多,這些貨可持有,但不要加注。至於高鑫零售(6808)質素算是中等,賺錢能力不算強,雖有價值,但未必適合持有太多。中國森林更不用說。

盈富(2800)、港鐵(0066)、比亞迪(1211),你可以一手手買入,但比亞迪股價波動,要慢慢分注入。金額比例上,盈富較多,之後到港鐵,比亞迪較少。現時隨時可以開始,但要留現金。如果跌多10%、20%,會慢慢動用現金。

2)要看你打算在何時置業,如果你在2年後才打算買樓,就可以投資上述股份。但如果你在2年內買,潛力股的比例要減,甚至不投資,轉投資平穩增值股及收息股。

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持有一隻股票與否,關鍵是企業的質素、前景,買入價只是心理因素。圖片:unsplash

4. 月供股票 平均買入減風險

你好,我月入20,000萬元,銀行存款20萬元,現在我初投資就要幾萬元?因為我認為一開始就幾萬元好像太多了!會不會有分幾千元,然後分幾隻股票投資,這樣會不會比較好?如有,那麼可以分開哪些股票投資及投資價格大概多少呢?還有我想問,如果我投資是每個月投資,那麼我想問回報大概多久會有?一個月還是一年?關於回報的問題我希望龔成老師你可以幫我解答一下!

龔成老師:香港股票要一手手,你數千元較難買到,盈富一手亦接近14,000元。所以,我會建議你做月供股票,這是最好的分注方法,你可以去銀行了解,每月供款,長期進行,平均買入價的方式能減少風險。我建議你先投資盈富(2800),每月3,000元,長期月供,5年以上,。同時,多看書、上堂是對你有利的,你可以先看《股票勝經》、《80後百萬富翁》。

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每月供款,長期進行,平均買入價的方式能減少風險。圖片:中新社

5. 有關投資保險的問題

龔成老師你好!我想請教一下有關投資保險的問題!

1. 有關超長線投資,很多打工仔都有強積金。最近有朋友介紹我有關投資成份保險,每年供12萬元,供5年,會有6-7厘息回報。因為以複息滾存計算。所以退休時會有可觀的回報(當然未計通脹…)。其實如果已有強積金,有否需要另外再作超長線投資?

2. 若此60萬分注投資優質股,長遠回報會比投資保險理想嗎?謝謝你!!

龔成老師:1)強積金不會足夠我們退休的,所以你要從其他地方去累積財富,才可以幫你在退休後,維持到退休前的生活質素。如果你自己有投資能力,或是有做月供基金、月供股票等,已經幫到你了。但如果你本身沒有做這些投資,利用投資成份保險,都可以幫到你。

2)長遠來說,投資優質股的回報率會比投資保險好。其實保險的作用,是防守,而現時不少投資相連保險,其實回報不算高,但會較投資股票穩陣。但如果本身有投資知識,只需買正常的保險,然後再自行投資,反而會更加好。

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強積金不會足夠我們退休的,所以你要從其他地方去累積財富。圖片:unsplash

6. 用結婚的錢來投資?

我今年29,有10萬元現金,月儲7千元,另有儲蓄保險,今年年中可取回9萬元,打算留來下年結婚用。現手持以下股票:

1手建設銀行 (00939)@$6.08

1手金沙中國(01928)@$33.9

1手比亞迪電子(00285)@$10.34

我都想學您般,5年有100萬元,應該怎樣組合?現持有的股票適合我嗎?結婚的錢應該動用嗎?每月用多少投資較好?謝謝!

龔成老師:如果你打算下年結婚,就需要有一筆資金,這筆錢不建議作投資。因為投資股票,中短期股價存有不確定性,就算優質股亦是,因為優質股都要長期才能增值,而中短期股價則受外圍等不同因素影響,因此你投資一年,其實是有風險的。所以,你只能計算出「你結婚要用的資金」,餘下的才能投資

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投資股票,中短期股價存有不確定性。圖片:unsplash

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