分注投資盈富+恒基+金沙+長建!將70萬元儲蓄滾大做首期|龔成信箱|經一專欄

分注投資盈富+恒基+金沙+長建!將70萬元儲蓄滾大做首期|龔成信箱|經一專欄

【投資・經一專欄】投資難在眼光及恆心,今次除了月供股票,龔成老師亦解答了讀者對家電股及個別股份的部署,另有關於大行報告、投資策略及理財的資訊,即睇!

撰文:龔成|圖片:新傳媒資料室、unsplash、中新社

1. 70萬元現金的投資策略

本人28歲,手持大約70萬元現金,之前不懂理財,只是會儲現金,看完老師教學後才明白投資理財的重要性,所以打算買入優質股增值,打算買入恒基地產(0012)、陽光房地產基金(0435)、銀河娛樂(0027)及金沙中國(1928),請問這個投資組合可以嗎?

另外,本人都希望儲多一兩年錢後,待樓市回調時購入物業組織家庭,不知這樣又是否適合以上投資?因為知道老師的策略都是購入優質股再長期持有,不知一兩年的時間會否太短,到需要套現股票買樓時,股價因短期波幅下跌而蝕錢。所以希望老師可以給予意見,謝謝!

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讀者希望儲多一兩年錢後,待樓市回調時購入物業組織家庭。圖片:Unsplash

龔成老師:投資股票就是買企業,企業增長需時,因此我們一般都要投資3年以上,而股價中短期的上落,受大市及其他不確定因素影響,因此中短期投資,其實變數好多,未必能確保到我們的回報。因此,如果你在2年內要用資金,那你現時持有的現金,就應該大部分持有現金,最多只能將其中20萬元至30萬元用作投資,同時不可以投資高風險股,只能投資收息股+平穩增值股。

因此,你可以考慮盈富(2800)、恒基(0012)、金沙(1928)、香港電訊(6823)、長建(1038)、陽光(0435),分注投資就可以了。

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投資股票就是買企業,企業增長需時,因此投資一般都要3年以上。圖片:Unsplash

2. 卡數累累 要怎樣才能提早還債?

老師 ,我有一個問題,我30歲,月入3萬元,因之前欠卡數,所以每個月需要還7,800元,為期6年,我現在應該怎樣做才能提早還清債務和儲錢?

龔成老師:首先,你要留意現時卡數的實際年利率,如果是較高的話,就要盡快將負債清還,但如果年利率不算高,那就可以一邊還錢,一邊將部分資金投資,即是寧願拉長還款期。我相信一般的卡數,利率都是較高的,因此要想方法盡快還。你只要留大約2萬元現金在手,餘下的都用作還款。

你可以從增加收入,以及減少支出著手。每天用記賬的方法,記下自己花錢的情況(我都堅持了20年)。同時,不要再用信用卡,改用現金消費。同時延遲購物欲。你要做好理財的基本功,之後再一步步打上去。另外,你可以想想如何增加收入,例如是做兼職、小生意,想辦法賺更多的錢。

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如果年利率不算高,那就可以一邊還錢,一邊將部分資金投資,即是寧願拉長還款期。圖片:Unsplash

3. 煤氣、盈富及領展這的止蝕位?

龔成老師,若有50萬現金,應分注入煤氣(0003)、盈富(2800)及領展房產基金(0823)等這些平穩增值股?這些買入位同止蝕位應是多少?

龔成老師:你可以投資盈富(2800)較多,而煤氣(0003)、領展(0823),這兩股都是有質素的股票,但現價不平,因此投資時要慢慢分注,同時金額不會太大,最好是用月供模式,慢慢入貨。盈富可佔25萬元,餘下資金則投資煤氣、領展、金沙(1928)、港鐵(0066),這是更平衡的組合。

同時要留意,現時大市只是合理區,未到便宜區,因此不能一次過入,要分注(現價已可以開始慢慢入),同時留有現金,現金就是等機會之用。至於止蝕,我們不要在「股價下跌」就止蝕,這只是坊間的錯誤方法,我們會以「企業質素」去衡量應否止蝕,如果企業質素轉差,我們才會止蝕,如果股價下跌而企業質素無變,當然不會止蝕,反而更應買入!

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我們會以「企業質素」去衡量應否止蝕,如果企業質素轉差,我們才會止蝕。圖片:新傳媒資料室

4. 大行報告有沒有參考價值?

龔SIR,我成日見到大行報告,對某公司評級同設目標價,想問有甚麼用,以及有沒有參考價值呢?

龔成老師:大行報告,有時會有參考作用,但只是「參考」,不能盡信。我過往曾見過有所謂的報告,指某股不行,要賣出,但最後發現,原來該大行在低位入貨中。所以,我們會看大行報告的「資料」,但意見部分,就不用太著意。同時,可以多行數間大行報告,將得到的資料加以分析,但不要單集中在某一間。

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我們會看大行報告的「資料」,但意見部分,就不用太著意。圖片:unsplash

5. 月供股票的金額及數量

龔SIR,我月供股票都有兩年時間了,開始見到成績,現時盈富、建行、渣打及港鐵各供1,000元。接下來想加供,我應該加大注碼在這3隻股份上,還是多供一隻股票?(如果多供一隻想供煤氣)

龔成老師:你可以加盈富(2800),金額去到2,000元,同時加入煤氣(0003),月供1000元。現時大市處於合理區,因此你都要留有一定的現金,若出現大跌市就可有效運用掃貨。若你之後收入增加,就每隻股票每多供500元,因為每隻1,000元,其實有點少,你要供較長時間才有一定的貨,因此日後可以慢慢增加金額。

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現時大市處於合理區,因此要留有一定的現金,若出現大跌市就可有效運用掃貨。圖片:Unsplash

6. 家電股 創維數碼可守嗎?

老師你好,我想問一隻家電股—創維數碼(751),這問這隻股份是否優質?現重倉中,但在特郎普說要加關稅前已經一直跌!這隻可守嗎?還是要忍痛止蝕?謝謝老師意見!當時我買貨買的原因是家電下鄉,正好電視每十年換一次,而今年正好是第十年! 由於想留一年,作中短線部署,故高升了多次都沒有賣出此股。

龔成老師:創維數碼(0751)質素中等,業務不是沒有錢賺,但生意無增長,同時毛利率有下跌情況,盈利過了最高峰的年代。電視產品、數字機頂盒、白家電銷售都是其產品,在中國有一定的市場。以長遠投資去分析,創維數碼於2009年後盈利快速增長,是由於中國在金融海嘯後,推出了家電下鄉等刺激經濟措施,而行業受惠於政策,故能快速增長。但是至2013年,節能補貼政策完結後,創維數碼業績已經開始放緩。直至近年,創維數碼增長力已不大,加上市場競爭增加,賺錢能力大大減弱,其股本回報率不足10%。

整體來講,創維數碼質素中等,但市場現時估值雖不貴,但未去到極有投資價值的水平,因此這類股不應投資太多。這股你可以持有,因為不是無得守,但你集中持有是最大的問題,因為任何一隻股票,我們都不應太重貨。你不要再加注,如果太重貨的話,建議你在反彈後減貨,餘下的就暫時留住。長遠則要慢慢減,去到較合理的持貨水平。

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創維數碼質素中等,業務不是沒有錢賺,但生意無增長,同時毛利率有下跌情況。圖片:新傳媒資料室

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