借平錢機會嚟喇 5大銀行稅貸大比併

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申請稅貸必看懶人包 五大銀行稅貸大比併

各大銀行陸續推出今年的稅務貸款計劃,今期將比較本港其中五間銀行的稅貸計劃。另環聯香港個人客戶業務總監羅瑞向本刊讀者分享如何可取得最低息率及借最高貸款。

臨近年尾,打工仔陸續收到來自稅務局的「綠色炸彈」,而銀行之間的「稅貸戰」又開始,各大銀行各出奇謀,以低稅貸利率及現金回贈吸引客戶。
以往提供最低息的華僑永亨,今年為爭取稅貸戰王者寶座,推出全新策略搶客。
該行首度自創「自訂息率計劃」迎戰,任由客戶開出其心目中理想息率。
其後銀行會再按市場同業提供的相同貸款額的息率,綜合相關優惠後,以釐訂息率。
當然,該行同時會考慮申請者的入息水平及還款紀錄,再於釐訂息率時進行微調。

息率沒有最低只有更低

華僑永亨信用財務總經理吳幗欣指出,推出該計劃的主因是雖然各銀行每年均鬥低息,但其實客戶若想取得最優惠利率,必須符合若干附帶條件,故未必切合客戶的需要。
事實上,去年整體稅貸市場增長出現萎縮,故華僑永亨今年推出「自訂息率計劃」吸引客人。
該行表示,客戶申請「三個月免息免供純稅務貸款」,即可參與「自訂息率計劃」,而該計劃最高貸款額為250萬元或月薪12倍,還款期最長為48個月。
此外,渣打今年亦推出優惠利率吸引新客戶,只要符合該行優先理財門檻的全新客戶,申請稅貸可享最低年息為0.88厘,且不設貸款下限。

假如要成為渣打的優先理財客戶,必須存入100萬元新資金,且維持不少於100萬元總結存至指定日期,或每月薪金達80,000元或以上,並於開立服務後兩個月內使用自動轉賬出糧服務。
根據其稅貸計劃,最低貸款額為5,000元,最高可借月薪九倍或上限250萬元。
就算全新優先理財客戶只申請5,000元貸款,亦可享最低年息0.88厘優惠利率。

該行現有優先理財客戶,倘若申請100萬元貸款或以上,可享最低實際年利率1.58厘;而一般客戶,可享實際年利率則為1.86至3.59厘。
中銀香港亦推出與渣打類似的優惠,在其「貸合適」稅務貸款計劃下,成功申請及提取貸款的特選客戶,無論選擇任何還款期,均可取得劃一的實際年利率。

該計劃提供貸款額高達200萬元、稅款三倍或月薪六倍,其中以較低者為準。
該行去年為公務員提供特別利率優惠,今年延續該策略,公務員發薪戶及「中銀理財」稅貸特選客戶或發薪戶實際年利率低至1.5厘。
此外,申請人若於指定日期內成功申請,而稅貸金額達10萬元或以上,可享有500元中銀信用卡免找數簽賬額優惠。

恒生滙豐貸款額高達300萬元

至於恒生的「稅安心」稅季貸款計劃,指定客戶實際年利率低至1.54%,貸款額高達300萬元或月薪12倍。
而還款期亦如往年一樣,長達60個月,申請人透過網上或手機申請,可獲高達500元現金回贈。
而滙豐交稅「萬應錢」為特選客戶提供的實際年利率低至1.66%,貸款額高達港幣300萬元或月薪十倍。

還款期最長可選擇24個月,而申請人透過網上渠道申請,最高可獲200元現金回贈。

申請最高貸款額必看懶人包

環聯香港個人客戶業務總監羅瑞表示,根據環聯的調查結果,今年第一季是港人申請稅貸的高峰期,約有35,000名消費者申請稅貸。
而在今年第二季新開的稅貸戶口達28,000個,其中六成申請人的信貸評級達優良(prime)或以上。
值得一提的是,現時愈來愈多年輕人申請稅貸。根據環聯調查,今年新開的稅貸戶口有28%為「Y世代」申請人(於1980至1994年出生)。
此外,各大銀行都會提供不同的實際年利率予不同類別的消費者,但實際上,信貸評級較低的消費者與信貸評級較優良的申請人,所批出的實際年利率最高可相差六倍。

倘若讀者有意申請稅貸,必看以下貼士,以批出最高的稅款額。

消費者申請稅貸三大留意位

(一) 銀行單張上最低的實際年利率需要符合的要求:因要取得該最優惠利率,普遍需要成為特選客戶,又或是存入一定金額的存款。
(二) 每月還款額佔月薪不宜過高:部分銀行提供的還款期不長,故每月還款有機會佔申請人月薪不低的比率。申請人要衡量自己能否每月償還貸款,否則會影響自己的信貸評級,對以後申請貸款有負面影響。
(三) 息率是固定還是浮動:儘管一般稅貸提供的息率都是固定,但消費者都應該在申請前留意相關條款,以保障自己。

批出最高貸款及最低息率三大貼士

1. 維持良好信貸評級

2. 先自行比較不同銀行可提供的最低利率
3. 於日常生活中維持高現金流

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