債基+買樓 3年獲利300萬 想靠收息退休 如何變陣 | 理財個案

債基+買樓 3年獲利300萬 想靠收息退休 如何變陣 | 理財個案

【理財個案.債基收息退休】今次讀者個案,是一名38歲的太太,2014年因上諗sir的收息ETF課程,至今憑債基收息及買樓增值,合共賺取約300萬元。 由於現時有兩名小朋友,分別是1歲及2歲,讀者希望可退休轉做全職媽媽,問諗sir如何是好。

撰文:SmartED編輯部|圖片:新傳媒資料庫|資料來源:諗sir ( Homebloggerhk  )

債基年回報7.6厘

該讀者進一步展述自己的現況,其月入93,000元,有一間屯門三房物業,是2014年買入,尚欠459萬元按揭,市值600萬元,升值100萬元。

另持有債基,市值850萬元,每月收取53,000元利息,年回報7.6厘,至今已賺取約200萬元利息,希望日後可繼續月月有息收。

債基
今次讀者個案,是一名38歲的太太,2014年因上諗sir的收息ETF課程,至今憑債基收息及買樓增值,合共賺取約300萬元。

合資購入劏房收租

此外,讀者丈夫是一名公務員,月入10萬元,持有青衣一個兩房單位,市值800萬元,尚欠350萬元未償還按揭,另借入幾十萬元稅務貸款。

讀者丈夫希望與其家姐,合資購入劏房收租。

債基
讀者希望可靠收息退休轉做全職媽媽,問諗sir如何是好。

諗sir回答重點:

(1)讀者持有的Income and Growth債基,可以先行收成獲利。而以澳元計價的債基,亦可伺機轉回港元或美元計價的組合。

(2)稅貸應盡早償還,雖然息低,但每月還款金額較多,會影響借貸能力。

(3)劏房要考慮租客質素,較好的租客,是一些分支家庭。

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