人民幣定期存款 至少3厘息 財息兼收  | 理財入門

人民幣定期存款 至少3厘息 財息兼收 | 理財入門

【人民幣】近日人民幣定存息率相對港元及美元高,有部分銀行為吸納人民幣資金,提供年利率達4厘以上、入場費低至10,000元人民幣的定存優惠,較內地銀行定存年利率高。

撰文:SmartED編輯部|圖片:新傳媒資料庫

全年升值逾6%

有專家認為,儘管近月人民幣兌美元稍見回調,惟人民幣兌一籃子貨幣匯價表現依然硬淨,食息一族可趁機將閒資敘造短期定存,資金可以有多一個賺息兼賺價的出路。

2017年人民幣兌美元可以說是「誇啦啦」,在人民幣持續反彈下,全年升值逾6%,創九年來最大升幅。

人民幣強勢主要由內地經濟轉強、巿場看淡美國加息步伐及美元匯價偏軟等因素帶動。

今年1月人民幣兌美元升值3.56%,為歷來最大升幅月份;今年首季累計升幅近4%。 銀行吸資金賺息差 雖然今年4月中起美匯指數強勢,內地與美國貿易順差亦按年收窄,令人民幣匯價受壓。

但6月初人民幣兌美元中間價再走升,年初至今人民幣仍升值1.4%。

人民幣

招商證券資產管理認為,利差收窄、美元升值不意味人民幣一定承壓。人民幣匯率的影響取決於內地經濟的表現。

繼去年內地經濟超預期表現後,今年首季度延續穩中向好的發展態勢,實際經濟增長仍維持在6.8%的水平。

只要市場不是一致性的看空或看多,都有利於人民幣匯率的穩定。

人民幣屬表現最強的貨幣

星展香港財資巿場部(大中華)董事總經理兼投資顧問主管王良享則指,年初至今唯獨人民幣是升值貨幣,人民幣兌一籃子貨幣匯價升值5%,而普遍外幣兌美元劃一貶值,人民幣屬表現最強的貨幣。

不少存戶鍾情人民幣存款,綜觀本港銀行,一般三至十二個月人民幣定存牌價介乎0.5厘至0.6厘。

惟近日逾十間銀行推出限時優惠定存計劃,提供年利率高逾4厘(見表二)。

王良享稱,銀行積極吸納人民幣資金,主要有兩個因素,包括: (一)擴大人民幣資金池:銀行有見近年人民幣貸款利率有上升趨勢,為儲備更多人民幣資金以符合巿場需求,銀行願意以高息吸納人民幣存款; (二)人民幣同業拆息吸引 :不久將來香港亦會跟隨加息步伐,對銀行來說,離岸人民幣同業拆息高見4.6厘,吸納人民幣可賺取更多息差 ;反之,靠港元賺取息差並不化算,故銀行轉而吸納其他幣別存款。

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信銀國際年利率最高

人民幣定存年利率,較港元及美元的約2厘至3厘為高。

例如近日華僑永亨銀行三個月人民幣定存年利率3.9厘,為全城三個月定存最高息,惟客戶至少要存入20萬元人民幣方可享此優惠。

其次為信銀國際提供3.85厘,入場費則低至10,000元人民幣,條件則只限網上客戶。

若新客戶想享有此優惠,必須先到銀行開戶,再開通網上銀行後,便可透過電子渠道敘造定存,享有3.85厘,較銀行牌價0.53厘理想。 而信銀國際亦是全城提供最高六及十二個月人民幣年息的銀行。

截至本週三(6月6日)止,分別提供4.05及4.2厘年利率,最低存款額為10,000元人民幣。

未計貨幣匯價升幅,存款十二個月,每萬元人民幣可獲420元人民幣利息,為提供人民幣定存年利率最高銀行。

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信銀國際提供3.85厘,入場費則低至10,000元人民幣,條件則只限網上客戶。

短期定存勝長期

要留意的是,部分銀行提供的人民幣年利率或每日浮動,亦會因爆額而隨時終止優惠,存戶可先行打電話問價。

想賺盡高息,存戶亦須留意銀行推人民幣定存往往有不少附帶條款。

例如銀行會為高存款的尊貴客戶提供較高存款息率,如交銀香港存款資金為20,000元人民幣,指定通達理財客戶的三個月定存年利率為3.32厘,較指定一般客戶的3.12厘為高。

另外,花旗銀行為擁有指定投資戶口的存戶,提供較高的人民幣年息。

以同樣存入30萬元人民幣為例,有指定投資戶口者三及六個月年利率為3厘,較無指定投資戶口存戶的2.7厘多0.3厘。

王良享表示,由於巿場對美國加息預期增加,相信人民幣匯價未來將持續受壓,但預計今年人民幣貶值幅度不會太多,最多僅2%至3%。 對鍾情人民幣定存的存戶來說,他建議可採取短期三個月、逾3厘年利率的定存推廣,賺息之餘,避免蝕匯風險。

另外,三個月定存到期後,如美元兌人民幣轉弱,可先行沽出人民幣,等另一個人民幣定存高息期再進場。

人民幣
王良享表示,由於巿場對美國加息預期增加,相信人民幣匯價未來將持續受壓。

編按:以上資料僅供參考,一切以相關銀行最新公布為準。

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