25歲 炒期貨賺200萬 人工僅萬五 點置業上車 | 理財個案

25歲 炒期貨賺200萬 人工僅萬五 點置業上車 | 理財個案

理財個案・上車】今期讀者來信,表示炒期貨9年,手上有200萬元現金,但正職固定月薪只有15,000元,夠首期買樓但難以供樓,問問諗sir有何解決方法。

撰文:諗sir|圖片:新傳媒資料室、unsplash、電視截圖

諗Sir:

你好,本人今年25歲,從16歲開始已經跟父親學習炒股票期貨,經過多年的時間,對於買賣這些金融商品也有自己的見解,並帶來不少利潤。

本人由23歲大學畢業以10萬元開始炒期貨,到現在已經擁有200萬元,但由於正職固定月薪只有15,000元,夠首期買樓但供不起,手上有200萬元現金,好像也不能做甚麼。

請問諗sir有甚麼建議?

讀者John

人工不高供樓難

讀者年紀輕能在投資上獲利,都算好事。贏到錢之後識收手,轉做債收息,持盈保泰,是明智做法。因為踢波、打仗同投資都一樣,無一個人能長久贏落去。

建議讀者先將200萬的80%儲去用債或定萬收住息,留20%錢在股票、期貨市場投資。惟讀者工資不高,未來真要放棄實業,而將餘生交給投資市場?

至於讀者父親從少教仔炒期貨,筆者自己絕不會咁做,寧願個仔細個辛苦在餐館送餐,都唔想佢行呢一條路。

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圖片:新傳媒資料室

讀者可九成上會買二手樓,難就難在月入只有15,000元,借貸力盡只194萬元(15,000÷10,000×50%×2.59*)萬可開始試其他做法,不過買樓都係有得借就借,這一點沒變。

如現金少於1,000萬元者,收入水平是能否買到樓的關鍵。現金過到1,000萬可開始試其他做法,不過買樓都係有得借就借,這一點沒變。

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圖片:新傳媒資料室

新一代有自己的路

讀者宜看看父親能否擔保上會,因無工作的人如有樓收租,年齡在55歲之下,勉強仲可以為個兒女做擔保。

但如發覺父親無樓做擔保,那就細心想想跟爸爸的路行是對?還是新一代有自己的路?

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圖片:電視截圖

昨日筆者叫同事去銀行寄一份文件予九龍另一分行,明白筆者戶口銀碼未達億計,最重要係無生意俾該分行,所以該行職員叫筆者同事將A4 SIZE的信,摺到好似支票咁細塞入寄存支票用的信箱。

說這事情想表達的,是現今銀行職員十分勞碌,俾唔到銀行著數的客如諗sir,真係收封信都有難度。

同時留意,如閣下落銀行有職員落足嘴頭同你傾半小時以上,閣下情況將是兇險萬分,因銀行食你大茶飯而你做水魚是必然。

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圖片:unsplash

債基不可亂買

近期有些同學自搞債基或直債,之後覺唔對路回來補課,有趣的是他們不約而同被游說買下兩至三隻基金,而本位更玩到「滿天神佛」,澳元、加元、英鎊、人仔都齊,就知銀行職員跑數艱難。

不少人在網上自學入金融機構做投資,結果慘淡;一些人在網上分享自研方法,在筆者與一眾當年幫銀行搵慣錢「斬」開客的人眼中,他們的好心只是送羊入虎口。

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圖片:unsplash

總結錯的原因,係只以實行一年收10厘息為目標,而不懂哪些債基是風險高而哪些風險低、高佣買入後,收兩次息價格就急速下跌。

參考一些過期的資訊做投資決定,往往不知債基本身組合可變,可以兩年前好而今時因內含產物變而轉差,所以買之前必須有一套方法審視,但點樣做先唔使比人搵笨,只有從事銀行的人教到你。

不少人在銀行或經紀行投資多年仍原地踏步甚或輸錢,其實經紀從客手上搵錢有一套方法,學懂自可從容避免,慳佣加上令投資用在有進益之項目上。

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人沒有錢先需要買樓 靠手上現金 月製3萬收入

【諗sir投資教室】讀者41歲,老婆37歲,兩人月薪分別約有3萬多元,有一個兩歲的兒子。手持物業市值625萬元,曾經加按物業;蟹貨股票價值7萬元;現金28萬元。讀者想請教諗sir,如何有效利用手上現金,每月產生3至5萬元現金流。

撰文:諗sir |圖片:新傳媒資料庫、unsplashphotoAC

讀者想請教諗sir以下兩個問題:

題1.物業已過兩年罰息期,再加按好嗎?

題2.如何用手上現金,每月產生3至5萬元收入呢?

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圖片:unsplash

諗sir回答重點如下:

答1.如果現時跟著金管局指引去加按,一般銀行加按可以加到60%,安全係數幾高。

不要亂花費加按後取所獲的錢,用作收息或做定期,就算被call loan也不是世界未日。

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圖片:unsplash

答2.不用現金水平的人,應用不同方法達成同一個目標。

較為有錢的人,可用較為穩陣等方法; 資金較少的人,要採用較進取的方法。

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流動資金只有100至300萬元的人:

不應投資值債,應投資債券基金,例如以美國國債和美金為主(套餐B),有12、13厘息,做盡槓桿有18厘息。

假設有250萬元資產,可放一半用作投資套餐B,另一半投資以美國公司債為主的套餐E,可隨時買入債基。

每月收息,平均收12.5厘息,一年收31萬元息,月入2.6至3萬元。債基風險是買股票的1/4。

流動資金有400至1,000萬元的人:

可投資直債,例如保誠、東亞和渣打也有發行直債,一般派息由6至8厘息,到期保本。

假設有600萬資產,分別購買保誠和渣打的直債,平均收息7厘息,一年收21萬元利息。

直債缺點:每半年或一年才派息一次。

另外,可投資債基,債基不是「穩坐釣魚船」,較為有錢的人可以投資「老豆之選」,即大部分購入A grade債,例如長實及和黃。

債基缺點:派息低,槓桿後收8厘息,以600萬計算,一年收48萬元息。

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圖片:新傳媒資料庫

流動資金少於100萬元的人:

需要改變生活和消費習慣,同時可以考慮投資股票,可以留意股票相對大市的強弱度。

股票缺點:風險高,賺錢難度高。

第二,人沒有錢才真正需要買樓,利用物業按揭去借錢,在未來30年定額歸還,供樓愈供愈輕鬆。

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