「股災是不能避免的」 給投資新手的10個忠告|理財入門

「股災是不能避免的」 給投資新手的10個忠告|理財入門

【投資新手・理財入門】投資新手,首先要知道什麼?準備什麼?這是整個理財重要的一環,理財是一個管理,是一個攻守兼備的過程,因此在投資前,先要有預留一些流動資金,待流動資金足以應付半年生活開支後,餘下的才可投資。

撰文:龔成  | 圖片:unsplash

1. 閒錢投資

所投資的錢要是閒錢,中短期都不打算用的,假如那筆錢需用作首期,打算一年後作買樓之用,而將這筆錢炒幾轉,期望在買樓前先賺一筆,這行為便不適合。因為這筆錢不止不是閒錢,更在中短期內有用,因此只宜投資在較低風險的產品,用作投機炒賣就不適宜。

另外,初階投資者對投資的認識不多,當面對賺蝕時很易會出現情緒化的情況(無論賺蝕都是),令投資不理性。若然以非閒錢去投資時,不理智的情況就更嚴重,假若用了一筆很重要的錢去投資,並最終全數蝕光,那可能會做出一些不理智的行為,後果嚴重。

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投資的錢要是閒錢,中短期都不打算用的。

2. 先想風險,後諗回報

若果是一個賭仔,一定不喜歡我所說的,但這卻是投資基本要掌握的事,因為先想風險後諗回報這是很重要的概念。太多人只想著贏錢,只想能賺多少,滿腦子只認為這次投資是一次必勝的投資,單憑這片面因素就進入去投資,是相當危險的。

投資新手未經歷過股災,未體會過原來投資可以這麼可怕的。當全世界包括自己都認為必勝的時候,股市往往就出現大調整,就像要說給所有人知,股市可以跌到這個程度的。

當你以為跌1成已是地獄的時候,股價卻可以跌足9成!不要以為這是誇張,因在科網泡沫爆破時,這情況就天天上演。所以,在投資前一定要明白,先想風險後諗回報這道理,多數人只向贏方面諗,引至逆轉事情出現時,變得不知所措,甚至影響生活。

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【投資新手・理財入門】圖片:unsplash

3. 絕不借錢

可能坊間中有不少借錢創富的故事,的而且確,懂得借能令資金更有效運用,無論做生意、買樓、投資,能有效運用借都能令財富達至更快成長的效果。不過,運用借錢去賺取息差、創造槓桿,以達至財富快速增長的效果,這都是較高階的投資者才可運用的技巧。

同時,就算是高手,運用借錢只要稍一不慎,就會出現不利的情況,所以借本身是不易控制的工具。因為當市況逆轉時,就會造成巨大損失,就算最終價位回升,但可能中途已被平倉,損失無法挽回。

而作為投資新手,運用借就更危險了。因為新手運用借貸投資,就如同起一座高樓大廈但沒有打樁一樣,結果可想而知。新手對投資認識有限,因此凡未經歷過投資可怕一面的人,都不建議運用借貸去投資。

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投資新手借貸投資,就如同起一座高樓大廈但沒有打樁一樣,結果可想而知。

4. 要多閱讀投資大師的書籍

投資新手常犯的一個錯,就是以為自己所接觸的就是正確的、全部的。但真相是,當全世界的人都對你說地球是平的,你就會誤信地球是平的,更不會提出任何質疑,特別是當你是一個新人的時候。

當一個新手初接觸投資時,都會從一般的傳媒中接觸到相關的資訊,股評人、分析員、「專家」、傳媒人,投資新手很容易相信他們所講的就是正確,以為這就是投資,以為他們的投資方法就是正確的方法,從而跟從他們所運用的方法學習。

對新手來說,這的確是一件很難理解的事,世上竟有95%的人都是錯誤,但是卻沒有人質疑,並且繼續運行。要跳出這個概念,就要閱讀大量有用的投資書籍,絕對不能只在網上看資料,更不能單憑傳媒的片面資訊,要學就要跟真正賺錢的投資大師學習。

即是他們要真的憑投資賺大錢,並且用這個方法經歷了多個股市週期,也能順利渡過,持續而長期獲利。簡單來說,投資新手要吸收廣泛知識,同時要明白,坊間所接觸到的,不一定正確,因此最好向真正投資成功的人學習,這才能確保自己所學的,是一套能賺錢的投資知識。

5. 要狠心止蝕

止蝕,是投資基本功的最基本,可說是最重要的投資技巧,若然未掌握此技巧者,那就不能再學更高深的技巧,因為風險管理的重要程度是先於增值。但可惜的是,有很多很多投資者(不論是新手還是有經驗者),都無法做到狠心止蝕這一步,而很多投資了多年股票的人,更不知止蝕的重要性。

記住,止蝕不是放棄,而是保留實力,所以,當知道自己投資失誤後,最好就是承認錯誤,並作出糾正,絕對不能以當作看不到的態度去處理錯誤的投資。而作為投資新手,止蝕就更加要嚴守。

止蝕的方法有多種,不在這裡詳談,簡單來說可以分為價格模式,以及本質模式。價格模式就是以價格去定止蝕位,例如跌了15%後止蝕,又或跌穿了某個價要止蝕等。

而本人所用的止蝕方法則是另一模式,就是以企業的本質決定,首先,我買股票是以買入優質企業的角度去投資,因此優質是前提,所以當投資後,若企業的質素轉差,而這不是短期或週期的問題,而是根本的轉差,這時就算股價下跌,都要立刻止蝕。上次講述了對新手投資者的5個忠告,餘下還有5個,現在就繼續講述。

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【投資新手・理財入門】圖片:unsplash

6. 設定預算資金

無論是投資某一隻股票,又或是整個財富管理計劃,設定預算都十分重要,這在風險管理方面,是一個重要的策略。例如投資某一隻股,設定投資金額上限為$10萬,當到達上限但這時股價下跌,決不會再加注投資。因為當股價下跌時,心理質素會較差,很多時會作出不理智的決定,加注溝貨就是一例。

另外,預先設定資金可令投資更理性,因為若不具體設定金額,當投資後就很易被市況,以及自己的賺蝕數影響,從而令決定偏向情緒化,因此在投資前已設定好金額及策略,將會令投資更理性及有系統。

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設定預算十分重要,這在風險管理方面,是一個重要的策略。

7. 別自以為是

不少新手投資者在贏錢後,都會變得過分自信,以為自己已掌握了投資的全部,亦相信自己所運用的投資方法是一套必贏的方法。但是,真相究竟是那方法真的有效,還是只是剛巧遇著利好市況,這就真的不知道。

所以,新手一定明白,投資是一個非常大的題目,而自己所學的只是一小部分,絕不能單憑一兩次投資獲利,就認定這方法必勝,又或是自己是投資高手。

而更重要的,就是真正的考驗都未出現,因為股市總有上升週期與下跌週期,凡未經歷過下跌週期者,都未完成整過過程,是否能笑到最後仍是未知之數。

8. 別隨便給予投資意見

人類總愛給別人各種意見,投資方面亦是,而一個投資新手當接觸投資後,往往會給予別人意見。首先,當新手未全面掌握投資就隨便給別人意見,這當然是危險的事情。另外,當新手投資獲利後,就很易認為自己很有實力,那就很容易有自信地給別人意見,但這可能是錯誤的意見,故這可能會造成不利自己及別人的結果。

另外還有一點更重要的,有投資經驗的人,都要盡量不給予別人投資意見,因為無論意見是否正確,最終也有可能令別人出現不利情況。例如你推介了某股給朋友,大家都在$10買入,但股價下跌到$8後,上升到$18,可惜你朋友在$8因太驚所以賣出了。由於在投資上往往會出現很多不同的情況,常會出現意見正確做法錯誤的情況,因此投資意見都是少給為妙。

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當新手未全面掌握投資就隨便給別人意見,這當然是危險的事情。

9. 應分散及分注投資

這亦是風險管理重要的一環。除非是有經驗的投資者或投資高手,否則不宜將資金集中在少數的股票上,而對新手而言,適當的分散投資是正確的策略。因為當你未有足夠經驗時,一不小心就會買入無價值,隨時可能大跌的股票(因為在旺市時,不少股票都被大幅炒高,而新手往往不懂分辨而買入),因此若將所有資金都集中在少數股票上是危險的。

另外就是分注,新手對股價高低平貴的掌握有限,因此就算是一隻股票,也應該將一注資金分成幾注去買入,將買入價平均,避免一次過在高位買入的風險。

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【投資新手・理財入門】圖片:unsplash

10. 了解股災

新手對股市的認識始終有限,而了解股災就是認識股市的重要一環。在香港,每隔數年便會出現一次股災,而在各國的股市中,同樣久不久就會出現一次股災,因此,股災是不能避免的。除非你打算投資一兩次就不再投資,否則,股災終會出現,沒有人知可時出現,但這是必然會發生的。在旺市時,個個都是贏家,通街都是股神,可惜當市況逆轉時,能笑到最後的又有幾人?

所以,股災是新手必須認識的,要了解股災出現時的特性,當中的殺傷力,過往香港股災的歷史。當然,就算明白這些要點都不代表能避開股災,但始終能提升我們的風險意識,避免在出現大跌市特徵前還做出高風險行為。同時,當真正出現股災時,心理上都會較易應對,從而作出更理性的決定。

在這裡就總結這10個忠告,其實當中有部分要點對有經驗的投資者也有用,對各投資者相信都是一個提醒:

1. 閒錢投資

2. 先想風險,後諗回報

3. 絕不借錢

4. 要多閱讀投資大師的書籍

5. 要狠心止蝕

6. 設定預算資金

7. 別自以為是

8. 別隨便給予投資意見

9. 應分散及分注投資

10. 了解股災

 

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