每月交足保費都未必有得賠?買醫療保險8大醒目自保攻略

每月交足保費都未必有得賠?買醫療保險8大醒目自保攻略

25歲後身體衰老速度加快,面對無法預測的身體變化之餘,也必須正視必要的醫療開支。醫療保險能為我們提供保障,減輕潛在的財務負擔,補償治療過程帶來的經濟及間接損失。

每個月也交足保費,但不一定有賠償?今次找來美國萬利理財控股有限公司亞太區總裁張佩儀,為大家解構買醫療保險要留意的「8大醒目自保位」!

撰文:Vincy|圖片:visualhunt

1.醫療保險終身續保很重要

有些醫療保險會拒絕重症患者繼續投保,突然失去保障,帶病在身又無法重新投保,對投保人來說十分危險。

所以在選擇醫療保險時,一定要購買保證續保的醫療保險,確保只要乖乖交足保費,多次患病也能續保。

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購買終身保醫療保險計劃,投保人才不會被拒保,能得到真正保障。

2.留意初投醫療保險年齡上限

不少醫療保險會為投保年齡設上限,長者保險選擇不多。

購買醫療保險前要留意,計劃的保障額是否足夠。

以及有否設保障年齡上限,要問清楚保障到60歲、80歲或100歲。

長者購買醫療保險限制多,保費要求因應年紀而異,要留意保費會每年增加或每5年增加。

3.留意醫療保險不保事項

醫療保險有大量不保事項,投保人要謹謹慎看清。

例如某些中醫名貴藥材不或調理身體療程不受保,投保人應向持有合法牌照的註冊中醫師求診 。

總體來說,西醫比中醫療保險障內容更全面。

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購買醫療保險前,必須細心看清每項條款和不保事項。

4.保險賠償有分類

一般保險賠償都會分為兩種,分別是每病症計算索償(per disability)和每症每年計算索償(per year)。

以每病症計算索償為例,今次進行盲腸炎手術,下次進行去除骨刺手術,每一種病可以索償HK$100,000。

每症每年計算索償指,某一種病每年最多索償HK$100,000,過了上限便不能再索償。投保人要根據自己需要購物相關保險。

5.醫療保險索償地區限制

一般醫療保險會限制索償地區,例如在香港購買醫療保險,美國的醫療開支未必可以索償。

希望人在外地也得到保障,全球性醫療保障是更好的選擇。

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購買醫療保險時應留意索償地區限制。

6.醫療保險折扣優惠

家庭保障醫療保險計劃,全家一同分享共同索償限額。

例如醫療保險每人索償限額為HK$100,000,家庭醫索償限額會增至HK$1,000,000,可以全家一家大細分享索償限額。

7.自費額外保障

如擔心保險可索償金額,未能覆蓋所有支出,可購買附加保險(rider)。例如額外保障(Major critical benefit),為住院其間提供額外金錢保障。

另外,「全院現金」計劃需自費購買,住院其間投保人不能工作,計劃保障為投保人提供收入。

投保人亦要了解甚麼是墊底費(即投保人的自負金額),墊底費有不同方式。

例如投保人支付20%醫療支出,保險公司為投保人支付其餘80%醫療支出。或者保險公司設定保障限額,例如HK$250,投保人只需支付HK$250以上的醫療費用。

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