夫婦部署到泰國退休 將自住樓加按買債 賺15厘息 | 諗sir投資教室 | 直債 | 債基 | 理財個案

夫婦部署到泰國退休 將自住樓加按買債 賺15厘息 | 諗sir投資教室 | 直債 | 債基 | 理財個案

理財個案諗sir投資教室讀者與老公嚮往泰國的休閒節奏、便宜物價,以及高質素的醫療水平,打算8年後到泰國享受退休生活。諗sir教路,應如何利用現有資產,加按和購買直債、債基等,作好泰國退休部署。

撰文:Smart ED編採部 |圖片:uplash |資料及影片:諗sir ( Homebloggerhk )

讀者計劃作出泰國退休部署

讀者47歲,老公56歲,兩人月薪均為HK$32,000。現居住在九龍區3房自住樓,樓齡14年,現值HK$12,600,000,月供HK$8,600,差HK$1,180,000就完成供款。

現有資產:

現金HK$1,800,000

股票現值HK$350,000

估計可取回強積金約HK$2,200,000

讀者泰國退休打算(一)

老公退休前把自住樓加按,把得到收益用作投資收息,例如購房套基金或ETF等,增加每月被動收入。

讀者泰國退休打算(二)

讀者退休時,把自住樓出租,以租養租,搬去泰國住。

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把自住樓加按和購買基金,能為退休生活提供每月被動收入。

讀者的泰國退休計劃可行

諗sir回答重點如下:

(一) 計劃沒有問題,最重要是讀者在年輕時買了樓,現值HK$12,600,000,差HK$1,180,000就供完,可以加按。諗sir建議讀者把供款年期加長,降低還款額。

(二) HK$12,600,000樓可以加按5成,計除HK$1,180,000結餘,可以套現約HK$5,120,000。

(三) 讀者擁有資金,不可以太進取,可用部分資金投資。大約用HK$1,560,000購買香港銀行直債,另外HK$3,500,000購買債基。

直債方面,例如選擇渣打、東亞和工商銀行的直債產品,渣打和東亞銀行,回報約4-5厘,桿杆回報可達7-8厘。HK$1,560,000收息收大約5厘的話,每月大約可有HK$7,000收入。

另外HK$3,500,000購買債基,可以分段投資,不要一次過買。可以考慮購買美國國債,或以美金為主的直債,桿杆回報息口可達15厘,最盡可達20厘。15厘每月派息,每月大約派HK$40,000。

(四) 建議讀者留一手,不要用盡有資金。

(五) 但這方法未必識合現時20多歲的年輕人,因為現時購入單位,將來未必保值。

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可用部分資金投資,購買香港銀行直債,同時購買債基,確保退休後每月都有收入。

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