加按套現投資賺息差 自製高回報年金計劃 |理財攻略

加按套現投資賺息差 自製高回報年金計劃 |理財攻略

【自製高回報年金計劃】香港現已進入了以物業為主要資產的年代,即是說一般市民的生活或多或少都會被物業所影響,雖然近年樓價不斷上升,但對大部分業主來說只是「紙上富貴」。但其實如能善用已升值的物業,便可產生更多額外收益,幫補供樓支出之餘,亦可協助業主提早日供完物業,達至財務自由

撰文:李振豪 | 圖片:新傳媒資料室、網上圖片

善用升值物業 產生額外收益

擁有物業幾乎是每個香港人的夢想,工作為的是買樓,儲錢是為了供樓,沒完沒了。

對一般人來說,完成按揭供款後,便可完全擁有自己的物業,這樣看似十分簡單;但樓宇會日久失修,亦要維修保養開支,供完樓並非代表一勞永逸。

相反,若懂得法利用物業產生額外收益,業主便可縮短供樓年期、節省利息開支,用最舒服的方式供完物業,安居樂業。

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當手上的物業升值了,業主便可考慮向銀行申請轉按,這樣的情況下,可爭取更優惠的按揭息率之餘,也可縮短供款年期。

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例如當手上的物業升值了,業主便可考慮向銀行申請轉按,這樣的情況下,可爭取更優惠的按揭息率之餘,也可縮短供款年期,這可向按揭顧問查詢。

舉例說,一個沙田第一城的高層大單位,業主已供款15年,尚餘約15年供應期,轉按後只需要12年就可以贖回單位。

現時香港按揭利率也只不過2厘多,如果可以找到一些平穏的投資,回報有4至6厘的話,可以考慮把單位加按,將所得的資金用於投資以賺取息差,可考慮的工具包括有公司債券、派息基金等,這樣亦可有助加快贖回物業。

但有一點要留意,有部分業主透過加按套現,去作一些高風險投資,如股票甚至衍生工具等,運氣好的話,當然能帶來可觀的回報,但若碰上近期股市大跌的情況,不但加按所得的資金會損失,也加重了供樓的負擔,得不償失。

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自制高回報年金計劃

至於已供完樓的退休人士,亦可考慮把物業做部分按揭,然後參與私人市場之年金計劃,拿取較按揭息高的利息回報。

而且私人年金可提供較政府終身年金年期較短的選擇,靈活性較高。

市場上亦有一些資產優化計劃,可讓業主在不必出售自住物業的情況下,賺取額外的利息收入,從而幫補供樓支出,協助業主提早日供完物業。

對於自住的業主,此計劃可以在不須出租物業的情況下,帶來租金收入;而對於收租物業的業主,更加可以產生額外租金的效果。

對於計劃退休的業主,也可透過此方案自製一個終身年金計劃,讓物業成為支持退休生活的支柱,隨時更勝政府的方案。

這種計劃推出以來,已經成功地幫助大量合資格業主,在不增加供款的條件下,縮短供款年期,而大部分個案,可以減少五年以上的供款。

總括而言,透過資產優化,可以在不增加按揭供款的情況下,賺取息差,亦可以用作參與不同風險的投資,穩健地協助業主創造額外收益。

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