30歲月儲6K想財務自由 靠盈富中銀領展煤氣增值 |龔成信箱

30歲月儲6K想財務自由 靠盈富中銀領展煤氣增值 |龔成信箱

【盈富】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,應如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括財務自由、收息股、月供股票、盈富、溝貨,以及分段吸納的提問。

撰文:龔成 |圖片:新傳媒資料庫

1.財務自由

老師你好,雖然起步已經遲,但好采最近認識你,睇緊財務自由行嘅書,覺得自己之前浪費左太多時間同機會,股票新人。

本人30歲,因之前大洗儲完錢又用晒。現只有現金6萬港元(其中3萬要用尼還學費),另1.3萬澳元係外國銀行做緊大約2.5%p.a.,隨時可以用。

每月供緊2千保險到2019年尾(共供8年),另現在每月可儲到6千,到供完保險可多2千。主要係想盡快增值財富,然後財務自由。

今個月會開始月供股因未定供邊隻,心大心細好多都想供。現在股價高,月供6隻各1千另供2隻各供5百,會唔會供太少?會唔會太散?

比例應該點分配,想月供2800,2388,0823,2638,0003,1211,1666,0939。幾錢係合理價格直接買入? 應該供幾耐同供完最少放幾耐?

因工作關係每日都可睇某些公司最新年報,我點樣分析該股價是否合理價格而買入? 應該點分析?

謝謝解答,希望讓我可以到下一個目標,買物業。

 

龔成老師:

有心唔怕遲,你而家開始其實無問題,只要年輕時盡力儲錢就得。同埋我地會用「先增值,後現金流」的方法,你要強化儲蓄,同時集中增值就可以。

澳元只是貨幣,長線都會貶值,你可換成港元並投資在優質股,長線的增長會更好。

1)的確有點散,你可以月供$3000盈富(2800),中銀(2388)、領展(0823)、煤氣(0003)、比亞迪(1211)各供$1000,這個組合會更好。

你要供3年,同時持有3年以上,其實愈長愈好。

如果下跌15%以上,才算是開始有少少平宜的價格。

2)你可以睇年報,這是一個好大的優勢,你要好好利用這些資料作分析。

如可以的話,多學那分析年報的技巧,同時企業估值的技巧,善用你的優勢,將你的資料,配合你的分析,以及你的投資技巧,可以幫你的財富有更大的增長,因此十分建議你多學習相關技巧。

有明確目標就能做到,加油!(對照龔成信箱:Q6122)

2.溝貨

龔成兄你好,本人正在讀你第一本書(80後百萬富翁),讀到溝貨和分段吸納的分別,我都明白當中的分別。

最重要的分別係事前係有計劃用多少資金去分幾多段買入,咁我的問題就係,咁其實月供股票,其實原理都係一樣?

我不是無止景地月供,係自己都會set一個目標,要儲多少貨?(雖然明白用月供儲會比較慢但只因前期本金不足),這諗法正確和共通嗎?

 

龔成老師:

月供的情況,其實是假設你一生能儲到多少錢,然後將某個百份比的現金,投入到該股裡,即是月供同樣有目標,但就未必用具體的金額進行,而是以儲蓄的百份比進行。

例如你每月到儲$10000,其中$3000供盈富(2800),這在你一生中不斷進行,直到你的可儲茨金額減少。這不是無止境的,而是與金額概念略有不同。

至於你設定一個儲滿貨的目標,其實是可以的,當中的原理都是一樣,因此可以進行。你的想法無問題的。(對照龔成信箱:Q6118)

3.月供分配

你好呀,我上網睇過你啲問答內容,我而家返工年半,月入萬頭,準備$50000開始買股票。

因為見到啲錢係咁貶值,同埋份糧好似一世都買唔到樓。

可唔可以建議我應該點樣分配

盈富,港燈,中電,置富,會唔會太散。

 

龔成老師:

$5萬你可以動用$2萬、$3萬去投資股票,除了留下一些現金作你個人備用外,持有部分現金可助你在大跌市時把握機會。

你可以投資盈富(2800)、中電(0002)、置富(0778),因為你資金不多,好難分得太多股。而港燈(2638)是收息股,對年輕人來說,未必太適合,所以暫時投資上述3隻先。(對照龔成信箱:Q6119)

4.銀行股

龔成老師您好,想請問恒生(11),中銀(2388),兩隻銀行股既優劣,哪一隻能有較好既資本增值?如只能2選1,你會選哪一隻。謝謝

 

龔成老師:

兩隻都是優質的銀行股,如果有上過我的股票班,都知我會在眾多銀行股中,推介這兩隻。

恆生(0011)的管理較有質素,但就比較平穩。而中銀香港(2388)則有獨特地位,同時有增長力。所以,如果你想要增長力多一點,就中銀。(對照龔成信箱:Q6120)

5.收息股

你好!龔成sir,今年32歲,一家三口,bb半歲大, 計劃一年半之後生多一個,家庭中只有我有收入,現時月入9萬,可儲4.5萬,之前主要有“中銀香港”及“領展房產基金”這兩隻股票, 現在已全沽(要資金買樓)。

2014年以太太名義買入第一個單位,買價為350萬,做八成半按揭供三十年,月供約1.2萬,現時銀行估價616萬, 將會以1.4-1.5萬出租。

剛剛4月以本人名義買入第二個單位,買價為550萬,做八成按揭供三十年,月供約1.7萬,現時銀行估價600萬。

買樓後(包括裝修、傢俬等所有支出)現金所淨無幾,大約只有10萬, 請問現在應以什麼形式投資(股票?哪些組合?)及應用多少資金作投資(每月?)月供收息股好嗎?

 

龔成老師:

你現時集中在物業,因此之後應該建立非物業類型的資產,令你的財富組合更加平均。至於現時物業部分,一層收租一層自住就得,不用變動。

因此,你這刻應該以累積股票作為投資的核心,現時的現金$10萬不要動用,就留作備用現金。至於每月儲到的$4.5萬,可以將其中的$25000,做月供股票。

你32歲,仍有一定的增值力,不用太快投資收息股。我地進行人生財富累積,應該用「先增值,後現金流」,你這年紀,仍可增值。

因此,你可月供平穩增值股,例如盈富(2800)、金沙(1928)、港鐵(0066)、港交所(0388)、領展(0823)、長建(1038)、中銀(2388)等這類,只要長期月供就得。

至於每月餘下的$20000,就儲住現金先,當大市有較大下跌時,才動用買平貨。

同時,你要強化你的投資知識,等你在大跌市時,可以把握到選股及買入時機的機會。(對照龔成信箱:Q6121)

 

6.大快活(0052)

你好,龔Sir!我以前買大家樂341都會有平穩不斷上升的趨勢, 但近幾年好似冇左以往的動力。

所以想問下我應唔應該繼續持有大家樂341好呢?

 

龔成老師:

大家樂(0341)是不差的股票,但質素不及大快活(0052)。

大家樂近幾年的生意都無增長,同時盈利有下跌的情況,不過佢始終有一定的質素,不會太差。但最大的問題,是佢的估值,市場上直都比佢有較高的評價,認為佢會高增長,因此估值過高,但香港的快餐業務,根本只會平穩增長。

因此,當市場明白這點後,股價就受壓。現時的股價雖然回落了,但仍然未算平,只是合理。這股只會平穩增長,不會有太大的驚喜,如果你的投資目標是高增長,這股未必比到你。因此,持有與否要睇你的投資目標。(對照龔成信箱:Q6123)

財務自由 盈富 中銀 領展 煤氣 龔成信箱3
大家樂(0341)是不差的股票,但質素不及大快活(0052)。

7.中國建材(3323)

成兄,想問下對近期水泥股既看法,3323 長遠走勢 thanks!

 

龔成老師:

水泥行業都幾受中國的基建,以及中國樓市好壞影響,暫時睇,這方面仍是正面,發展不錯,因此對水泥行業都是正面的。

中國建材(3323)本質不過不失,雖然生意保持增長,但因成本等因素,令佢的盈利較為波動,這會令佢的股價波動較大,這股都有長線的投資價值,但就不要太大注。(對照龔成信箱:Q6124)

8.合理價

老師,我想問,企業什麼時候算是合理價,什麼時候太高(如你在$40沽2628的時候),你的書有否教點計?請多多指教。

 

龔成老師:

你要有企業估值的概念,因為價值同價格是不同的事,每天上落的股價,可以同企業價值無關。所以,我地首先會對企業進行估值,以資產價值及業務價值去計算,這企業值多少錢。

有了這個價值,然後再比較現時股價,就知現時的平貴水平。

除了估值外,會同時以大市及個股的冷熱情況去分,當市況已過熱,好多無投資過的人都走來買股票,這就是過熱的訊號,就是賣出的時機。(對照龔成信箱:Q6125)

9.內銀股

老師,我初步的理想組合有成17、18只, 好難再少啲, 仲要偏重本地業務企業, 內地企業較少

潛力10%: 1211, 1448, 1177

增長3O%: 1972, 14, 12, 16, 1928, 1212, 388, 66,

收息60%: 2638, 6823, 2, 3, 823, 435, 778, 177, 551, 1398, 939, 3988, 2388

 

龔成老師:

雖然你持有的股,不少都有一定的質素,但的確比較多,如可以的話,整合一些同類的股票較好。同時,你唔好再增加其他股票,集中增持組合中較優質的股票,對你組合更好,例如你不用同時持有3隻內銀股。

如果你現時香港類企業比較多,咁就增持翻組合中,內地邱企業的比重。(對照龔成信箱:Q6126)

10.AEON信貸財務(0900)

成哥你好,請問你覺得900 AEON 信貸財務的業務前境如何?

 

龔成老師:

AEON信貸財務(0900)主要有為4個業務:(1)信用卡(2)分期貸款(3)租購(4)保險。

基本上,過往的生意同盈利都穩定,前景不差,但不會高增長,但始終是次一級的金融機構,在企業估值上不會太高。

現時估值合理,但這類股最好分注,長線收息可以的。(對照龔成信箱:Q6127)

體驗1分鐘貸款批核,隨時提款話咁易!

申請DBS Black Card簽賬滿$5,000,即換取台灣來回機票!