防人仔賺息蝕價 快閃人民幣定存年息有5.3厘

防人仔賺息蝕價 快閃人民幣定存年息有5.3厘

離岸人民幣(CNH)自今年3月中美貿易戰開打前的高位計,至今挫逾9%。若散戶手持一筆人民幣閒資,或承造的定存即將到期,專家指,部分以人民幣定價的投資產品,或較銀行的人仔定存吸引,年息率達8厘至10厘,可免賺息蝕價。惟人民幣兌美元前景存在不明朗因素,持有年期宜以短、中期為佳,轉身會較快。

撰文:Smart ED編輯部  | 圖片:新傳媒資料室

近日人民銀行出手重啟逆週期因子,令人民幣匯價稍為喘定,這項措施反映人行不希望人民幣繼續貶值。

截至本週四(9月6日)止,離岸人民幣兌美元在6.84,較今年3月高位6.25跌逾9%。

目前每百港元兌87元人民幣,若散戶有意購買人民幣產品,是屬於適當時機入巿嗎?

經濟學家、冠域商業及經濟研究中心主任關焯照指,環球經濟放緩、內地去槓桿,以及中美貿易戰令人民幣匯價受壓。

「惟人民幣匯價跌到7算已是『鐵底』,中央不會令人民幣匯價跌穿7算,故出招令匯價稍為喘定。」

他表示,相信人民幣今年只會在介乎6.7至6.9區間上落。

「炒賣人民幣產品,在年尾前相信不會有水位,因人民幣匯價反彈有限,故如未持有人民幣產品則不建議買入。」

體驗1分鐘貸款批核,隨時提款話咁易!

快閃定存5.3厘

以預期人民幣匯價守著7算計,若現時入場,未計手續費,宜吼約3厘或以上年回報的產品,賬面上可賺息賺價。

港人偏愛敘造人民幣定存。據金管局公布,今年7月外幣存款總額跌0.4%,惟其中香港人民幣存款增加3.9%,於7月底為6,076億元人民幣。

而臨近年底,銀行上調定存息率,以吸納新資金,不少定存年利率逾3厘。

人民幣, 匯價, 人民幣定存, 人仔定存, 投資, 賺息蝕價

滙豐銀行於本週一(3日)起,上調人民幣新資金定期存款利率優惠。

滙豐卓越理財客戶的一、三、六及12個月定存利率,各調高至1.75厘、2.6厘、2.9厘及3.1厘。

一般滙豐個人客戶一、三、六及12個月定存利率,分別調高至1.7厘、2.55厘、2.85厘及3.05厘。

有關優惠的起存金額為新資金20,000元人民幣。

相比大銀行,中小型銀行更為進取。

快閃七天以中國銀行(香港)最高,起存額50,000元人民幣計,息率達5.3厘,惟只限「綜合理財服務」的個人銀行客戶;而一個月以富邦銀行最高,存入10萬元人民幣享4.88厘,優惠期至年底,惟須以港元兌換及開立指定戶口。

較低入場費僅需10,000元人民幣,中信銀行(國際)網上客戶存款期12個月,年利率3.45厘。

以永隆銀行手機應用程式(App)敘造,則提供3.05厘,較分行渠道高0.3厘。

高收益債券基金逾10厘

康宏理財服務有限公司聯席董事胡彥希稱定存為保守投資工具,較適合希望穩定收息的投資者。

「要留意的是,由於定存須鎖定資金,如未到期想提早取本金,則有機會罰息;加上年期太短,如定存僅七天或一個月會無肉食;太長至逾一年則想轉身會困難,故建議敘造半年期為佳。」

胡彥希說人民幣匯價下跌,有見部分能承受中高風險的投資者,較喜歡揀高息的人民幣高收益債券基金,平均年息介乎6厘至9厘,一般較定存高。

人民幣高收益債券基金的結算貨幣以人民幣計價,參考基金單張,「東亞聯豐亞洲債券及貨幣基金A人民幣對沖(分派)」其年度化派息率為7.3厘。

截至今年7月31日止,基金主要投資於印尼的能源及物料行業,以及內地國家開發銀行等債券,要留意當中屬高風險非投資級別的債券佔比接近82%。

人民幣, 匯價, 人民幣定存, 人仔定存, 投資, 賺息蝕價

另一「弘收策略基金—弘收高收益波幅管理債券基金2B Dis CNH」,截至6月29日止,年化股息率更達10.1厘。

此債券基金投資於74隻包括內地、香港、印尼地區的企業債券,投資行業包括房地產、銀行及金融企業,並屬每月派息基金。

以投放100萬元購買,年息以10.1厘計,每月收息約8,400元。

胡彥希說,基金屬浮動息率,並不保證,惟早前債價下跌,債息便由9厘升至逾10厘。

「在加息週期的影響下,㨂亞洲短債的吸引力較長債大,不過,由於高收益債券基金比較多非投資級別的債券;加上內房股佔比高,要注意違約風險,一般會較人民幣債券交易所買賣基金(ETF)風險高。」

認購人民幣高收益債券基金,除需要留意人民幣匯價影響回報外,基金認購費及管理費,亦會蠶食回報。

REIT派息穩定

此外,房地產投資信託基金(REIT)因派息穩定,一向備受收息一族歡迎。

當中本港第一隻人民幣計價股票匯賢產業信託(87001),旗下資產組合涵蓋內地零售、寫字樓、服務式公寓及酒店物業業務,是以人民幣計價的REIT。

按週二(4日)收市價3.18元人民幣計,匯賢每手1,000股的入場費,為3,180元人民幣。倘若持有10萬元人民幣現金的話,約可購入31手。

假設按今年3月及7月匯賢宣布每基金單位分派0.1304及0.1414元人民幣計算,若持有31手股份,年收息合共約8,426元,收益率近8.6厘。

中國泛海證券資產管理副總裁,亦是投資博客「紅猴股評」主事人簡志健(紅猴)提及,匯賢的好處是息率絕對吸引,每年派息穩定,淨回報勝人仔定存。

「惟收息股亦要看本身業務的變現能力,匯賢持有的北京、重慶商場受網購盛行及租值下降影響,未必屬很理想的REIT,建議短、中期持有此股,若匯賢旗下

物業的出租率有惡化現象,便應該沽出。」

體驗1分鐘貸款批核,隨時提款話咁易!

延伸閱讀:

36歲公務員擁兩間樓 加按買債基 每月出多半份糧 | 理財個案