危疾保險唔包保危疾? 8大熱門危疾保險比較 | 保險攻略 | 宏利 | 友邦 | 富衛 | 保誠 | 安盛 | 永明

危疾保險唔包保危疾? 8大熱門危疾保險比較 | 保險攻略 | 宏利 | 友邦 | 富衛 | 保誠 | 安盛 | 永明

若不幸患上危疾,將要面對龐大的醫療開支。危疾保險可保障受保人在患有嚴重疾病時獲得賠償,以應付生活和藥物開支。不過,受保人是否知道,即使購買危疾保險,也可能遇上有供無賠的情況?

撰文:Vincy  | 圖片:網上圖片

危疾保險分兩類

面對突如其來的危疾,無法工作又有無限支出,應如何未雨綢繆?

從事保險理財12年的專家屈智媚(Amy Wat)表示,購買危疾保險前,要先了解危疾保險的分類和個人需要。

首先要知道危疾保險是醫療保險的一種,當受保人不幸患上保單列明的保障疾病,可獲一筆過現金賠償,受保人隨意使用現金,不受保險公司限制。

屈智媚表示,住院保險是實報實銷,設有自付項目;危疾保險能保障住院保險未能覆的保障範圍,例如額外標靶藥費、中醫診療費或氣功等。

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危疾保險分兩類,分別是儲蓄和非儲蓄型。前者即終身危疾保險,按照指定年期供款,供斷後保障終身。

在這個範疇下,再有細分賠償次數,例如賠一次和賠多次等。

非儲蓄型危疾保險,是短期保險,不含任何現金價值或儲蓄投資成分。

此外,非儲蓄型危疾保險並非提供終身保障,有歲數限制,一般只能保到約70至80歲,保障年期屆滿保單就會加價。

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情緒病有保障

癌症是香港「頭號殺手」。屈智媚指,危疾的定義在不同保單都會解釋,每一間保險公司就癌症的定義也會有分歧。

有些保險公司只會賠償擴散的癌症;部分公司則有為擴散性的癌症作出賠償。

屈智媚說,不幸患上癌症,患病期間不能工作,又不想影響任何生活水平的話,就要清楚自己需要的收入保障是多少。

危疾保確保受保人在患病期間有穩定收入,以應付供樓需要、小朋友選學習需要和藥物支出等。

若投保人投保多於一份危疾保險,只要確診患上受保的危疾,每一份保險都可獲得賠償。

衞生署數字顯示,每100個成年人中有三人患有抑鬱症,一半人並無尋求協助。情緒病有機會悄然出現,所以就情緒病及相關治療費用的保障十重要。

由富衛保險推出的「身心衛危疾保障計劃」共涵蓋125種疾病,計劃特點是保障範圍涵蓋情緒病,包括抑鬱症及精神分裂等。

亦有針對兒童情緒病的保障,例如專注力失調、過度活躍症和自閉症。

而強迫症、躁鬱症等重大情緒病,賠償額是原有投保額的30%,賠償額上限為30萬元。

投保前要留意情緒病保障的年齡限制,如專注力失調及過度活躍症、妥瑞症及自閉症保障,只適用於出生後15日至17歲的受保人,其他情緒疾病保障只適用於69歲或以下之受保人。

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另宏利人壽保險(國際)的危疾保險保障延伸至受保人家人,「心愛一家保」為三代家人提供保障,覆蓋60種嚴重危疾、44種早期危疾及八種兒童疾病,合共112種疾病。

當受保父母或子女患上特定危疾時,計劃會向其父母或子女提供額外的財政支援。

而保險公司會給每位受保家庭成員,支付一筆相等於名義金額20%的賠償,上限為20萬港元或25,000美元。

若不幸地有兩位不同的受保家庭成員患上指定危疾,保險公司將支付最多兩次的家庭保障賠償。

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富通涵蓋範圍最廣

衞生防護中心指糖尿病是香港主要的慢性疾病,2015年因糖尿病而死亡的登記人數有492人,佔香港總死亡人數1.1%。

香港永明金融的永明危疾「全護」保險,總共涵蓋132種危疾,當中糖尿病的保障特別仔細。

該計劃分別保障糖尿病併發症、糖尿病引致的腎臟病變、糖尿病引致的視網膜病變和胰島素依賴型糖尿病。

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糖尿保障提供額外原有保障額之25%賠償金額。留意胰島素依賴型糖尿病的保障有效期只到18歲。

而香港富通保險的「守護168」危疾保障計劃是眾多危疾保險中,涵蓋疾病範圍最廣泛,共覆蓋達168種疾病。

計劃會為先天性疾病提供保障,亦保障38個器官或部位的常見原位癌及次級嚴重癌症。

計劃為呼吸系統疾病提供高保額保障,例如慢性阻塞性肺病、末期肺病或嚴重支氣管擴張等疾病,有高達100%保額保障。