39歲月儲$2,000 想買平穩收息股 揀港鐵滙豐盈富 |龔成信箱

39歲月儲$2,000 想買平穩收息股 揀港鐵滙豐盈富 |龔成信箱

【收息股】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,應如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括加按套現、止蝕、月供股票、潛力股、買樓 ,以及內地電企。

撰文:龔成 |圖片:unsplash、新傳媒資料庫

1.收息股

龔sir, 我39歲,每月可儲不多,可儲$2000,想投資平穩收息股,想在中銀月供股票$500港鐵,$500滙豐,$1000 盈富,可以嗎?

 

龔成老師:

可以的,上述都是有質素的股票,都可]以做月供的,以你的年紀,其實仍有增值力,上述股票可以,你只要堅持做月供,其實都可以累積到一定的財富。

另外,你做月供前,一定要問清楚手續費,如果手續費佔你成本太高,就會對你好不利,所以一定要問清楚先做。(對照龔成信箱:Q6530)

2.加按套現

龔sir,是這樣的,我是一名40歲的公務員,有兩名子女,月入十萬,太太有兼職,月入二萬。一家四口住在一個三房按揭物業,估值約1,300萬,銀行按揭貸款尚欠400萬。我倆在港已無其他物業了。

銀行現在說可以加按套現250萬給我(達物業估值的50%),我正在考慮是否應該先借了來投資,不過卻想不通應該投資什麼資產。

我倆現手持80萬現金,並有以下的投資:
1)250萬日本物業:東京/大阪物業,年租金回報約6%,沒按揭的
2)80萬股票:收息股佔大部份,包括電能、中信電訊、交行、越秀交通,還有招商局港口、神華和平保
3)25萬美股基金
4)30萬人民幣債券:今年年底到期

我的想法是,樓價現時處於頗瘋狂的水平,若不趁此機會將自住物業加按套現,又恐怕到他日樓價大跌時才發現自己坐失了良機。

由於我必定不會將自住物業出售,所以我深信只要我的工作繼續穩定,而我又能負擔得了新增的按揭供款,即使樓價下跌超過50%而我變成負資產也沒所謂。只要我介時仍有穩定的供款,銀行不會拍賣我的物業吧。龔sir,我這個想法正確嗎?

假如我向銀行取得那250萬的加按套現,你會認為我還應該在香港買第二個物業來收租嗎? 我想不通的是,現市況下的港樓有點瘋狂狀態,而巴菲特的名言有說,當大眾也驚慌之時才是最佳的買進時候,所以現在看來又不是買進的時候。如果不能買港樓,我那250萬又可以買什麼來抵銷按息呢?

收到250萬資金之後,你會認為我應該趁機會將投資組合重組一下嗎?

其實我也有點擔心什麼金融海嘯2.0之類的說法,如果前面真的出現金融海嘯2.0,我現在將自住物業加按套現,到底是應該,還是不應該呢?

 

龔成老師:

我並不太相信金融海嘯2.0,亦不知道將來樓價的升跌,但大跌的可能性,不大,因為供應少,需求大,這個需求在我身邊感受到的,我作為80後,很多結了婚的朋友,都要與父母同住,他們都在儲錢,等樓價跌。所以,只要樓價跌少少,就已經有大量需求走出來。

中短期的樓價當然有升跌,但長期計,樓市都是向上的。

至於你是否應該套現,要睇你的風險承受能力,如果你認為自己的風險受到,同時將來「供得起」方面無問題,這都可以做。但是否值得而家你,則只屬一般。

當然,比較好的做法,是「有投資機會」先去套現,這是最有效率的。

因為來緊是加息期,而且股市、樓市,並不是處於較低的水平,因此,以借創富的時機,並不是最好。

現時的物業市場,處於略高水平,投資價值不高,但自住價值仍在。

比較好的做法,是你套現後,先投資在收息股類別的項目,起碼息差上有賺,同時能令財富有基本的增值。資金得以有效運用,若然樓價出現大跌的情況,你就可以把握到機會,將股票的資金轉到物業上。(對照龔成信箱:Q6521)

收息股 港鐵 滙豐 盈富 龔成信箱
決定應否套現看個人風險承受能力,若認為自己的風險受到,同時將來「供得起」方面無問題就可以。(圖片:unsplash)

3.先健科技(1302)

老師
1302同8359點睇?

 

龔成老師:

先健科技(1302)為心血管及周邊血管疾病及紊亂所用先進微創介入醫療器械的研發、製造及營銷商,主要提供先天性心臟缺損封堵器(包括HeartR、Cera及CeraFlex等三代系列)。

雖然近年生意都有增長,都有潛力,但始終規模細,不確定性較高,業務可能有潛力,但現時的市盈率處高水平,值博率較一般。

HYPEBEAST(8259)近年的生意都有不錯的增長,但盈利就有少少波動,加上現時的市盈率都幾高,對這刻投資有保留。(對照龔成信箱:Q6522)

4.止蝕

老師,你話我地應該係投資落間公司既價值上,唔應該只睇價格上落,但係如果買完之後股價一直跌的話是否應該要set一個止蝕位呢?

 

龔成老師:

所有野都是從價值面去分析。

當你見到股價持續下跌,一定會分析背後的原因,是因為大環境市況不利、行業處於週期不景期、企業面對短期不利期,如果是這些因素,就算股價下跌,只要無影響企業核心情況,那就不要擔心。

不過,若佢持續下跌的原因,是整個經營環境長期不利,又或企業的質素變差,那就要作出止蝕。例如利豐(0494)過往是不錯的股票,但佢做採購,做中間人,但在網購發展下,佢的角色作用正不斷減少,這就是大環境對佢造成本質性不的例子。(對照龔成信箱:Q6523)

5.潛力股

中海物業算係潛力股?
尼類公司在中國房產市場都好重要

 

龔成老師:

中海物業(2669)由中國海外發展(0688)分拆上市,主要於中國內地、香港及澳門從事物業管理業務(如保安、維修及保養、清潔及綠化、為物業發展商提供交付前服務、協助入伙服務、交付查驗服務及工程服務質量監控與諮詢服務)。

同時佢亦有提供相關增值服務,包括工程服務(如自動化諮詢、工程產品銷售,及檢查、維修、保養及設備升級改造),以及社區租賃、銷售及其他服務。

呢類業務的特點是生意較為穩定,其實風險比發展地產更低,佢過往的生意與盈利都有不錯的增長,隨著中國房地產市場向上,這股正面的。

這股雖然有投資價值,但現時市盈率去到成30倍的水平,估值已不平,股價再大升的空間不算多,值博率這刻只屬一般。(對照龔成信箱:Q6524)

6.買樓

老師,如果我買樓,預期樓市多年不升不跌,那是不是算無蝕抵?

 

龔成老師:

我地再進一步,就要考慮資金的成本問題,即是說,如果同一筆資金,你多年後無法增值,得到的現金流不多,就算無賺無蝕,其實也損失了資金成本,因為同一筆錢,你簡單去買收息股,回報將會更高。

其實我地投資物業,最重要是計算租金回報率,你要分析該物業是否能租出,預期租金是多少,這點才是最重要的。(對照龔成信箱:Q6525)

7.SPDR金ETF(2840)

成哥。你點睇2840 金呢隻股?

 

龔成老師:

SPDR金ETF(2840)是追蹤金價走勢的基金,如果你睇好黃金,這是簡單投資的項目,可投資的。

黃金長遠一定向上,因為現金不斷貶值,長遠向上是自然的事,只是中短期一定會有上落,你可以考慮作為投資組合中的一小部分。

黃金沒有現金流,因此投資價值始終不會太大,但當市場出現打仗等事件,黃金就有對沖等作用。(對照龔成信箱:Q6526)

8.港鐵(0066)

不好意思我還想再多問!最近港鐵有很多不好的消息傳出,現在還值得買嗎?

還有最近比亞迪表現也不太好,這兩隻股票的合理價值是多少?謝謝!

 

龔成老師:

港鐵(0066)的負面消息,已經不是第一天的事,之前有一斷時期,不斷有列車事故,又試過高鐵的超支事件,但睇翻佢的財務數據,根本無影響!

就算不斷有事故,只要過一排,市民就會無左件事,同時,就算有事故,市民都會照搭,根本不影響佢的收入。至於之前超支事件,最後由政府埋單,對佢無影響。

從這些事件可見,佢的確有一個獨特地位,小市民未必喜歡,但在投資者的角度分析,這企業的盈利保障程度好高,有相當的質素。

這股大部分時間,都值得分注買入的。

至於比亞迪(1211),由於之前業續不太好,所以預期中短期都較一般,但從長遠的角度分析,基本上無乜影響,前景不變,反而是分注買入的好機會,$5X-$6X合理,有投資價值。(對照龔成信箱:Q6517)

9.內地電企

龔成師兄..想問下買內地電企 邊隻會較好?836 902 我見836佢派息每年都穩定仲有增加添

相反902就好唔穩定 時高時低啲派息.. 其實有咩影響到佢?

其實現價位可以入嗎?

因為見佢上年盈利大跌完 而家表現開始好番啲

 

龔成老師:

因為上年中國的煤價上升了不少,但政府就無特別比佢地加電費,所以盈利受了一定程度的影響,股價自然受壓。不過,中國政府不會想這些企業無錢賺,而是要佢地只能賺一個「合理」的利潤。

從穩定性,以及質素來說,華潤電力(0836)是好少少的,加上派息穩定,所以這股較有投資價值。

至於華能國際電力(0902),因為佢上年的盈利大跌,所以佢大減派息,因此,這股有少少業務波動的風險。(對照龔成信箱:Q6518)

10.廣汽集團(2238)

請問廣汽集團突然跌很多
是否入市時機?

 

龔成老師:

廣汽集團(2238)業務中不少品牌都不錯的,佢透過共同控制實體廣汽豐田及廣汽本田,生產多個系列的乘用車,包括以下型號系列:廣汽豐田Camry(凱美瑞)、廣汽豐田 Highlander(漢蘭達)、廣汽豐田 Yaris(雅力士)、廣汽本田 Accord(雅閣)、廣汽本田 Odyssey(奧德賽)、廣汽本田City(思迪)等。

上述都是不錯的品牌,有一定的市場,之前的生意增長快速,但預期接下來會轉為平穩狀態,之前的股價下跌,反映了市場明白當中的增長放緩及不確定性,現時估值基本合理。分注投資可以的。(對照龔成信箱:Q6519)

Q6516:

老師,我有隻233係手上
由2015年4月停牌到而家都仲未復牌
都唔知咩事

我對股已經完全沒有信心了..
我實在輸得太多了

我初初玩股票果陣
1177仲係4蚊樓下
中銀都仲係1.8-1.9左右
但我就偏偏無長期持有佢地
輸到訓直果啲就全部買左
有啲仲停埋牌.. 唉

 

龔成老師:

銘源醫療(0233)好麻煩,證監會引用證券及期貨(在證券市場上市)規則之條文第8(1)條發出的指令,暫停股份買賣。主要係涉及一些虛假公佈及陳述。

企業面對這樣的情況,相信都要有心理準備,佢會長期停牌,就算復翻牌,股價都會大覆回落。

其實唔少人都有你這樣的情況,衰股一直持有,好股就升少少賣出,這明顯是投資知識不足的問題,我過往做了10年銀行同證券行,見到好多好多散戶都有咁樣的情況。

每個人都會經歷投資失敗,我初玩股票的頭5年都試過,但我將這些失敗,轉化為有用的經驗,幫我賺翻d錢有突。

你有兩樣野可以做,保證你之後不會再有這情況,財富能平穩增值。

第一,增加自己的投資知識,要學正確的,即是真正能賺錢的知識,例如巴菲特,不要再聽坊間的「專家」分析,這些教人短炒,跟消息,追熱門股的方法,害死左好多好多人。

第二,由下個月起,月供盈富(2800),這個看來好簡單的方法,其實是最有效的。你不要理中短期的股價,保持長期月供就得。(對照龔成信箱:Q6506)

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