無父幹 28歲儲到近$200萬 5個靠自己的儲錢方法|理財解碼

無父幹 28歲儲到近$200萬 5個靠自己的儲錢方法|理財解碼

父幹理財解碼】很多美國人都是在63歲退休。但是28歲的Sean就計劃在37歲退休。當他25歲的時候,他的淨資產達到6位數字的美金,到了今天,他28歲,他的銀行存款超過25萬美元(約195萬港元),他認為這要歸功於努力的儲錢方法!

撰文:SmartED編輯部|圖片:unsplash|資料來源: CNBC

全靠自己努力的儲錢方法

Sean在他的網誌 My Money Wizard上指,他沒有繼承遺產、沒有意外收穫,只有大量的儲蓄,基本投資。他是一個金融機構的文員,而他的工資甚至幾乎不高於家庭收入中位數。

Sean在CNBC Make It的訪問中指出,他得到獎學金,在沒有債務下畢業。他表示,因為這個原因,他有一個很好的開始。起步點的儲蓄已超過25,000美元(約19.5萬港元)不過,Sean要在不足十年的時間內退休,以下就是他如何實現這一目標的五個方法:

理財解碼,美國, 退休, 淨資產, 美金, 美元, 銀行, 存款, 努力, 儲錢, 方法, 收入, 支出, 目標, 儲蓄
Sean沒有繼承遺產、沒有意外收穫,只有大量的儲蓄,基本投資。圖片:unsplash

儲錢方法1:很早就開始儲蓄

Sean表示,他一直認為要為了有足夠的資金退休,要在經濟上獨立。而其祖父是改變了他的觀點。祖父撫養了五個孩子,他開著價值不超過五位數的舊車。但是,他都設法節省了超過一百萬美元,這主要歸功於複利息

理財解碼,美國, 退休, 淨資產, 美金, 美元, 銀行, 存款, 努力, 儲錢, 方法, 收入, 支出, 目標, 儲蓄
Sean都設法節省了超過一百萬美元,這主要歸功於複利。圖片:unsplash

複利可以導致你的財富好像滾雪球一樣愈來愈多。Sean表示,他在23歲的時候,他得到第一份全職工作,開始認真地為退休儲蓄。如果他從未儲蓄或投入過一分錢,他計算出當他達到60歲左右的正常退休年齡時,他目前的儲蓄將增加到100多萬美元。

理財解碼,美國, 退休, 淨資產, 美金, 美元, 銀行, 存款, 努力, 儲錢, 方法, 收入, 支出, 目標, 儲蓄
複利可以導致你的財富好像滾雪球一樣愈來愈多。圖片:unsplash

儲錢方法2:設定明確目標

Sean表示,Jacob Lund Fisker的書《Early Retirement Extreme》促使他有快些退休的想法,部分原因是書中指出不一定要成為一個千萬富翁才能早日安定下來。Sean指他和大多數人一樣,以為他需要數百萬美元才可以退休。但是,作者證明退休所需的金額是可能遠遠低於你想像。

理財解碼,美國, 退休, 淨資產, 美金, 美元, 銀行, 存款, 努力, 儲錢, 方法, 收入, 支出, 目標, 儲蓄
Sean指他和大多數人一樣,以為他需要數百萬美元才可以退休。圖片:unsplash

數百萬美元不是一個適合所有人的標準,這是取決於你花了多少錢和你日常的開支。而且使用4%規則,這是一個有點爭議的公式,但有許多早期退休人員用這個公式知道要準備多少錢去退休。Sean認為他需要75萬美元的儲蓄就可以舒適地退休。

理財解碼,美國, 退休, 淨資產, 美金, 美元, 銀行, 存款, 努力, 儲錢, 方法, 收入, 支出, 目標, 儲蓄
Sean認為他需要75萬美元的儲蓄就可以舒適地退休。圖片:unsplash

儲錢方法3:監視著自己的開支

Sean會追蹤他花的錢。如果你們想提高儲蓄率或控制自己的財務狀況,監視自己的開支是任何人應該採取的第一步。他表示,你只需追蹤你的消費,找出你的錢去哪裡。一旦你這樣做,你就會回頭查看你的賬單,看到你花費得最多在哪一方面。

理財解碼,美國, 退休, 淨資產, 美金, 美元, 銀行, 存款, 努力, 儲錢, 方法, 收入, 支出, 目標, 儲蓄
如果你們想提高儲蓄率或控制自己的財務狀況,監視自己的開支是任何人應該採取的第一步。圖片:unsplash

Sean使用iPhone的Numbers這個應用程式記錄他的消費,但你都可以使用其他記錄消費的應用程式。當Sean記錄所有費用時,他的儲蓄率自然會開始增加。隨著Sean越來越意識到自己的資金流向,他成為了一個更有意識和效率的消費者。今天,他已經可以預留出超過60%的收入。

理財解碼,美國, 退休, 淨資產, 美金, 美元, 銀行, 存款, 努力, 儲錢, 方法, 收入, 支出, 目標, 儲蓄
當Sean記錄所有費用時,他的儲蓄率自然會開始增加。圖片:unsplash

儲錢方法4:儲蓄隨著收入增加

自2013年畢業以來,Sean的收入由每年50,000美元增加到約80,000美元。但他開始賺更多錢,並不意味著他開始花更多錢,反而繼續增加儲蓄。Sean表示,當你只是自動將這些增加的收入轉移到儲蓄時,你的生活就不會改變,所以你自然不會覺得自己在犧牲。

理財解碼,美國, 退休, 淨資產, 美金, 美元, 銀行, 存款, 努力, 儲錢, 方法, 收入, 支出, 目標, 儲蓄
Sean開始賺更多錢,並不意味著他開始花更多錢,反而繼續增加儲蓄。圖片:unsplash

儲錢方法5:把固定支出控制好

Sean指出,他最節省金錢的兩個主要領域是住房和汽車支付。他以13,000美元的現金購買了一輛汽車,這意味著他不需要支付任何車費。至於住房,有一段時間,Sean曾經和女朋友分租,每月支付640美元。在2017年購買房屋後,他們每人平均抵押貸款,每月支付約740美元。

理財解碼,美國, 退休, 淨資產, 美金, 美元, 銀行, 存款, 努力, 儲錢, 方法, 收入, 支出, 目標, 儲蓄
Sean指出,他最節省金錢的兩個主要領域是住房和汽車支付。圖片:unsplash

通過低固定支出,Sean偶爾都會有揮霍,這是關鍵。他亦同意外出就餐和旅行讓他開心,他每個月在餐館花費150到200美元,他的雜項費用在每個月大概在400美元到1500美元之間,取決於他去旅行的費用。Sean表示追求他的是自由,如果想繼續工作,他可以繼續工作,他不希望他的餘生就坐沙灘渡過。