38歲決定辭職1年學慢活 想提前退休要留意3件事 | 理財解碼

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理財解碼・退休】你有想過要提前退休嗎?事實上,提前退休並沒有想像中困難,但你是否有好好計劃自己的退休大計?4月20日是Scott Sherman的38歲生日,他送給自己的禮物,是辭掉朝九晚五的工作一年。

撰文:Smart ED編採部 |圖片:unsplash | 資料來源:CNN

提前退休要計劃!

Sherman預計自己會在48歲時達到財務獨立,提前退休。所以38歲的他,決定要顯花一年時間,降慢速度生活。

例如:做義工,陪伴他的孩子,並好好地計劃他提前退休的日子。

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圖片:unsplash

Sherman說:「我可以選擇繼續我現在的生活,會感到很舒服但也很無聊。」

他現在在美國猶他區的一間大學,擔任IT有關的工作,另外,他亦開始在博客上撰寫了有關財務獨立的文章。

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以下是他在休息一年期間的安排和學到的東西:

一,了解自己的消費

雖然Sherman和妻子都有高薪金的工作,但他們對財務管理並沒有太多想法Sherman說:「除了日常開支,剩下的一些錢,就去旅遊度假,但有時會想:我們應該如何用錢?」

他在互聯網找到了一個關於財務獨立資訊的網站,發現除了可以透過投資增加金錢外,儲蓄習慣亦十分重要。

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他說:「我在想,減少用水或電,每月就可以節省20美元。」

現在,他在電子表格上繪製了自己的財務狀況表,記錄每一美元的去向。

為了節省,Sherman會放棄最新的科技產品,使用中檔手機,選擇每月只需24美元的通話計劃等。

他認為這些生活方式未必適合每個人,不過,Sherman和他的家人沒有為此感到不適應。

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二,計劃開支

在管理開支方面,Sherman指最初他把全部金錢存放在一個支票賬戶中,但是大筆的開支令他感到十分緊張。

他說:「現在我在支票賬戶和儲蓄賬戶間轉賬,用於支付我的開支。」

他們的主要開支是住宿(24,750美元),大學學費(14,250美元)和兒童保育(7,800美元),以及雜貨(8,000美元)。

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除了一個5歲的女兒,Sherman還有兩個分別19歲和21歲的兒子。

大兒子正處於大學階段,使Sherman陷入了需要同時支付大學和全日制幼兒園費用的經濟夢魘。

今年是Sherman決定休假一年的最好時機,因為大兒子只剩下大學的最後一個學期就畢業,小兒子有獎學金,而女兒將會在秋季入讀免費的公立學校。

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三,計劃提前退休

他的大部分投資都來自低成本的基金和少量個股投資。

離開工作的他也意味著結束退休金計劃,除了工資之外,他還失去了14%的年薪。

為了保存退休儲蓄,他需要找到另一種方法儲蓄並達到提前退休的目標。

他說:「我現在不能放棄工作,但經濟獨立是任何人都可以做到的。」

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