夫妻月入8萬 想兩年內2房換3房單位 該如何做好資產配置 | 大灣區 |龔成信箱

夫妻月入8萬 想兩年內2房換3房單位 該如何做好資產配置 | 大灣區 |龔成信箱

【大灣區】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括合理價、優質股、月供股票、江恩理論、永續債,以及發展潛力等提問。

撰文:龔成 |圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.大灣區

本人36 歲,丈夫42歲,未有小孩,打算生小孩。3年半前買入2房單位577萬,尚欠按揭410萬,樓價升值,現估價980-1000萬。月供$18000

二人家庭收入月入約8萬,使費約5萬(包括供樓)共有現金$100萬,股票$40萬。丈夫有一基金已供完,5年後可取回100萬。

另外本人則有供一基金月供$2600,現價值40萬,月供$7000股票作日後退休之用。月供股票分佈:

5 匯豐1000

66 地鐵1000

2800 盈富2000

823 領匯500

1398 工商1000

2388 中銀香港500

1211 比亞迪 1000

想請教一下以下問題

1)我們目標兩年內轉買同區3房單位(現價約1200萬),應該怎樣利用現有樓價升值部署?

2) 我丈夫時常往國內工作,對大灣區前景很有信心,想買一個單位收租增值我們應該動用現金100萬去買嗎?

3)有小孩後估計洗費比現在多1-1.5萬,應趁現在有閒餘加大月供股票比例嗎?如果要,現在分佈如何?要加入煤氣或新地其他股票平衡組合嗎?

 

龔成老師:

1)以資產追資產是最好的方法,你繼續持有現時的2房物業,在按揭方面不用變動,之後到想轉3房單位時,以物業換物業的模式進行就得,這方法最簡單,亦是最好的。

無論遲啲樓價是升是跌,你都能買得到的。你2房單位套現後有足夠的首期買3房的。

因此,物業不用改變策略,到時以換樓模式已得,而其他財富配置方面,則保持平穩增值就得。因為你地首期到時是「剛剛好」,最好有一些鬆動位,因此,這刻你地的投資,不能進取。

其實,你現時進行的分佈基本上無問題,只要保持進行就得。

2)要睇你地是否熟識這一區,這裡有機會,但同時有風險,不少資金都集中在這區,你要選擇發展潛力較大的,以及預期租金回報率較高的。

只要你地計過數,就沒不借助這$100萬,之後都能順利買到3房,那其實可以的。

3)可以加月供金額,因為你地本身的儲蓄金額較高,相對可用的資金較大,這刻加大月供至$12000都可以。現時的組合無問題,加大部分股票的供款金額就可以。(對照龔成信箱:Q6781)

2.中國中車(1766)

你好,想問下隻1766 中國中車既前景,之前有買過$9.86 有貨,現在要蝕放定可作長線投資?謝謝指教

 

龔成老師:

中國中車(1766)本質不過不失,業務其實穩定,但就缺乏增長力,近年有的生意有略為倒退的情況,但以整體質素來說,仍說是中等的。

這股前景不過不失,相信會穩定,但不要對股價有太大的期望。之前這股熱炒,股價去到不合理的水平,要上翻去並不容易,你可以守住先,但不要期望太快股價就能上翻去。

如果持貨太多,可能要減持部分,轉投其他增長力更高的股票仲好。(對照龔成信箱:Q6776)

夫妻 3房單位 資產配置  大灣區 龔成信箱

3.發展潛力

成哥你好, 小弟30依家先開始學投資, 剛買左你本80後百萬富翁, 因為都想打好個底, 應該從邊度入手呢

因為成哥係書提到去圖書館睇公司年報, 因為我唔見圖書館有擺, 同埋應該去邊度了解一隻股票既背景發展潛力, 謝謝解答。Sam

 

龔成老師:

我在十幾年前,都是去圖書館借的,但唔係間間都有,同埋要問職員,例如我以前去銅鑼灣中央圖書館8樓借的(而家唔知仲有無)。

你而家只需要上網已經找到(我都是上網),你去www.hkexnews.hk,下載就得,免費的。(對照龔成信箱:Q6777)

4.永續債

老師,我見恆大負債好高,永續債可能是風險的源頭。中國樓市風險高嗎?

 

龔成老師:

中國樓市不斷升,本身已有泡沫,所以,如果你有睇我答人問題,都幾多人問我內房,但我所有答案都是「小心」,正正是因為擔心這個風險。

但中國政府近年已不斷打壓樓市,就是明白當中的風險。

至於永續債,這當然是風險,我相信「無事就無事,有事大件事」,但我相信中國政府都會留意到當中的風險,相信出事機會不大,但當有某些金融危機出現時,這部分就好有問題。

恆大(3333)是我其中一隻好擔心的內房。(對照龔成信箱:Q6778)

5.江恩理論

龔sir你好!我S11.4入了257光大,請問應繼續持有嗎?

另外月供股票快一年了,想問下我的組合要改動嗎?

吉利汽車(15%)

中生製藥(15%)

領展(30%)

港鐵(20%)

金沙中國 (20%)

少量2800

最後想問龔Sir你對江恩論有何睇法,如角度線,矩陣。實用嗎?小弟最近開始研究,想請教意見。感激不盡!

 

龔成老師:

中國光大國際(0257)是不錯的股票,有質素,同時前景不差,但這企業往後的增長不算太強,所以估值時不能過高。這股始終有質素,你可以守,不用擔心,中短期上落好正常。

月供股票的部分,所供的都是優質股,雖然近期有所回落,但正是買入的機會,因為長遠的前景都是不錯,你保持月供就得,不用改變,因為月供要長期先會見到效果的。

至於江恩理論,這在其中一種投資方析方法,但由於涉及好多奇特的學說,真的有點「相不相由你」,在100年前,這理論或許幫江恩賺到錢,這是指當時的股市。但到了今天的股市,在全球賺錢最多的人及基金經理,都無人相信這理論。

而我自己,不相信這理論。(對照龔成信箱:Q6779)

6.優質股

龔sir你好,請問早前幾單高鐵工程嘅事件,以及管理層既應對,對港鐵既基本面有邊啲影響呢?質素會下降嗎?謝謝!

 

龔成老師:

港鐵(0066)是優質股,在這些事件中,你可以更見到佢的優質。當這企業不斷有事件時,你細心想想,政府會否因此而不比港鐵做鐵路,而找過另一間?不會。

市民會否因此而不搭港鐵?不會。

即是說,港鐵在收入與現金流中,不會有這些事件而有所影響。

這麼大的事件,但從根本性分析,對港鐵的影響好少,你可見佢的優質度是很高。最多這企業在興建成本上會上升一點,例如加強管理、監察、安全等。(對照龔成信箱:Q6780)

 

7.月供股票

龔成Sir,小弟剛畢業出黎做野,現時月入17000,$7500比家用,每月儲$2500

打算用$3000買3隻月供股票十年

$1000買1211,$1000買2800

想龔成Sir比少少意見應該加邊隻股做最後一隻

 

龔成老師:

你是年輕人,可以進取一點,盈富(2800)是平穩增值股,有平穩組合的作用,比亞迪(1211)是潛力股,有增值作用,餘下一隻,可以選穩健中較為潛力的股票,銀娛(0027)可以考慮。

如果以10年作單位,銀娛的發展將會不錯,這10年可能會有起起跌跌,但10年後,相信已到了收成期,你的回報不錯的。

最點是,你不要理股市上落,一直保持供這3股就得。(對照龔成信箱:Q6774)

8.合理價

成哥 最近我留意有兩這股票, 這你都有推介

1038最近跌至新低

另外6電能都跌至一個合理價

想問這兩隻哪一隻較吸引,及合理價是多少 thanks

我現時持有:823、66、6823、285、1211

 

龔成老師:

電能(0006)佢在長和系的定位,其實一直都只是一隻收息股,都年來都是這樣。佢不停派息,長建(1038)就會不停收息,這策略在過往都係咁。

長建定位是長和系中基建類的進攻的部分,而電能就是防守部分,作用是不斷供錢比長建。所以,電能只會是收息股,平穩發展,沒有太大的驚喜,而長建則有增值能力。因此,要睇你本身的投資目標係咩。而我較偏向長建。

至於你的組合,當中都是有質素,有潛力的股票,但部分近期下跌了,這是股市經常會見到的事,但投資股票要長期先見到效果,因此,耐心持有,慢慢等收成就得,不用理中短期的股價。(對照龔成信箱:Q6782)

9.四洲集團(0374)

老師, 點睇00374, 四洲集團,股息接近11%, 而且盈利不錯,現係低位,可入?

 

龔成老師:

四洲集團(0374)本質不錯的,這企業的業務都幾穩定,同有品牌及銷售網絡,所以基本面不錯。不過,最大的問題是增長力好少,近幾年的生意基本上無增長,發展能力不足,因此在估值上不能太進取。

至於股息方面,由於上年有$0.3的特別股息,先令到佢的股息率大增,在正常的經營情況,佢的股息不算多。

現價不算平,以估值來說,是合理區的較上部,未見是吸引的投資價位。(對照龔成信箱:Q6784)

10.友邦保險(1299)

老師其實建唔建議月供1299呢?

 

龔成老師:

友邦保險(1299)可以月供。

這股的本質不錯,業務不斷增長,生意與盈利都保持向上,前景不錯,這股有一定的優質度。因此,這股有投資價值。

但保險企業,必定會將浮存金用作投資,當投資市場向上時,佢的盈利都會增長,但這同時會令這股的股價較為波動,受投資市場影響。

因此,保險企業買入時最好分注,而你用月供模式買入,是很好的方法。(對照龔成信箱:Q6785)

 

延伸閱讀:

夫妻月儲$4萬 揸24萬現金 想建立資產增值投資組合

90後月儲$25K 計劃幾年內置業 靠投資美股保險海外樓盤達標