80後夫妻有自住物業 揸$80萬現金 投資有何穩陣回報的選擇 |月供股票|龔成信箱

80後夫妻有自住物業 揸$80萬現金 投資有何穩陣回報的選擇 |月供股票|龔成信箱

【月供股票 】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括退休金、強積金、月供股票、BOT、債券基金,以及買樓收租等提問。

撰文:龔成 |圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.穩定回報

Hi 老師。本人(30頭)跟老公住在自置物業,當然仲供緊, 有cash大約80萬, 應該怎樣投資帶帶來穩定回報呢?

覺得錢貶值得很快, 但我地唔熟股票, 之前既經驗都係蝕嘅居多…希望你可以俾hints我地, 感謝!。

 

龔成老師:

你地已經有自住樓,所以在財富分配上,這刻唔洗再投資物業類別的資產,投資股票是適合的選擇。

現金不是真財富,因為這是「政府借據」,無真實的價值,只有交易價值,我地要將現金,轉為真資產,先叫擁有真財富,例如將現金轉成「優質股」、「物業」等。

所以,你要將現金,轉成優質股,記住,這不是炒炒賣賣,而是轉化的過程,買入優質股,長線投資。

這刻你未有選股與投資時機的技巧,因此,你最好用分注或月供的模式進行,投資對象是穩健類型的股票。

$80萬不可以全部動用,你這刻可以用$30萬先,餘下先持有現金,不要急動用。買入盈富(2800)、港鐵(0066)、中銀(2388)、金沙(1928)、長建(1038)、領展(0823)等這類股票,買入時要分注,即是慢慢入,不要一次過用盡$30萬,而是久不久去入。

同時,我幾建議你地做月供股票,長期進行就得。

另外,你這刻最重要的,其實是增加投資知識,你要慢慢學懂選股、企業分析、企業估值、投資時機等,你可以多睇書及上堂,學這方面知識,因為將來會對你地的財富,會有不少影響。(對照龔成信箱:Q6833)

 

2.煤氣(0003)

我想月供股票,煤氣每年10送1是否好選擇?會否選擇月供幾隻股票更合適?

有否目標一年有10%回報而又穩健的股票嗎?另若想向高回報的投資入手, 可從那方面增加相關知識?

 

龔成老師:

我地投資股票,就是買企業,10送1不是關鍵位,企業的質素,以及長遠前景才是。煤氣(0003)有質素的,適合月供。

當你做月供股票,最好同時供幾隻,以平衡組合的風險,但就最好長線進行,以慢慢儲貨的模式進行,例如你可選擇供盈富(2800)、煤氣等幾隻優質股。

不少優質股每年都升10%,但這一定不是保證,因為股票本身就有不確定性的。

如果你想取得高回報,就一定要強化投資知識,在知識不足的情況下想取得高回報,只會有更不利的結果。你要多睇書、上堂、研究股票,學好選股、企業質素評估、企業估值、投資時機等知識,對你長遠財富影響好大。(對照龔成信箱:Q6818)

月供股票 80後夫妻 自住物業 投資 穩陣回報 龔成信箱
10送1不是關鍵位,企業的質素,以及長遠前景才是。煤氣(0003)有質素的,適合月供。(圖片:新傳媒資料庫)

3.派息

你好,想問下基金,我見有隻基金派8里息,買得過嗎?

 

龔成老師:

派息只是基中一個分析因素,當我地睇基金時,會睇佢的投資策略,持有甚麼資產,過往的回報怎樣(要長期),另外,要確認8%息是保證,還是浮動。

了解佢的投資策略好緊要,因為有基金表面不斷派高息,但本金卻出現了虧損,這也是沒有意思的。(對照龔成信箱:Q6819)

4.買樓收租

老師:我想問一下,如果宜家想買層400萬以下的樓收租,是否好時機?我怕樓價再咁升,好快連4 百萬的樓都無!(我住屯門區,尚有一些3、4百萬的樓)

我知宜家租金回報率已經無以前咁高,但都係想日後升值,老來可以收租或變賣來養老(因為不會生育,要為將來打算)

但又怕摸頂入市風險高,心情好矛盾,請給一些意見,這幾年自己一直努力工作儲首期,每星期工作七天就是想置業收租,是小妺妹一個目標,請給予一些意見,感激不盡!

 

龔成老師:

這是不少人面對的難題,現時樓價略貴,租金回報率不及其他投資工具,因此投資價值不算大,如果你有自住需要,仍可以買,因為香港樓的供應少,長遠一定支持樓價向上。

比較好的做法,是這刻先投資其他工具,例如投資股市,因為股票的回報比物業高,你利用股票作增值,值博率會比樓市高。

先投資股票,等股票增值,只要做法適當,增值速度會比物業快,同時在這段時,觀察樓市會否有中短期的下跌,若出現下跌,就把握機會將股票轉成物業,這都是一個方法。

其實,資產(股票、物業)不斷上升是正常,因為貨幣不斷貶值,只要你將現金轉成資產項,不要以「人工追資產」,要以「資產追資產」,這才會追得到。(對照龔成信箱:Q6820)

5.債券基金

成哥你好~

請問你對債券基金,債債,有咩睇法?

因為大部分睇你facebook既可能都係起步投資/投資實力比較低,見你講翻大部分都係會迎合翻讀者需求。

但係之前發信息亦知道你係一個睇重資產價值既投資者,所以想睇睇你點睇,買優質公司vs買該有增長公司發行的債券?你會對呢方面的投資有興趣嗎?

 

 

龔成老師:

債券不是真資產,優質股、物業這類才是,所以比起買債券,我會買入優質股,同時,加息週期開始,買債券的值博率相對不高。

至於債券基金有利有弊,當然,這是適合某些投資者的產品,但近年坊間、銀行對債券基金的評價很高,投資者忽視了風險,這點我有點擔心的。

我認為債券基金的風險程度中等,雖然不是高風險的產品,但重點是,這絕對不是保本穩健的產品,債券基金有四大風險不能忽視。

第一,債券基金會投資「高收益債券」,即是「垃圾債券」,這些是低評級的債券,有可能無法收回本金,引至基金出現虧損,債券基金或多或少都持有這些垃圾債券,你可從基金說明中,了解這部分的比例,從而明白潛在風險。

第二,不少債券基金不是單純地持有債券,而是買賣債券。較低風險的基金,只會持有債券收息,到期收本,原理很穩陣,但現時不少債券基金,並不是以「持有」作策略,而是以「買賣」作策略,買賣就會有賺蝕,從而影響基金表現。

第三,不少債券基金,會利用衍生工具作對沖等策略,從而減少基金的成本,以及放大回報,市況好景時當然無問題,但當逆轉或有危機出現時,投資者就要承受損失。

第四,銀行往往會提供借貸及基金投資者,以槓杆去放大回報,以平息借貸去賺取息差。低息環境時問題不大,但進入加息週期,不止借貸成本增加,同時債券價格在加息期一般都會下跌,在雙從打擊下,投資價值成疑。當然,若然加息步伐不快,息差利潤就可觀。(對照龔成信箱:Q6821)

6.BOT

老師你好,我係股票班學生,岩岩分析完1448,想試下分析潛力股,我係分析過程遇到不少問題。

1. 企業上年簽左以BOT 形式同政府合作,但我上網查過BOT 似乎對有政有利多過企業,這對企業業務有冇影響?

2. 企業應該係屬於資產型,因為佢主要出售墓地,但我搵唔到佢過往市脹率,請問係邊到可以搵到?謝謝您

 

龔成老師:

1)同政府的合作模式,只佔福壽園(1448)收入的一部分,影響不算大,同埋,這類BOT項目,一般都是這樣,有利有弊,好處是現金流穩定、強勁,同時有持續性,這對企業是有利的,但同時這類項目的回報率不算太高,因此,的確有機會減少了整體企業的回報率。

佢暫時分析,這企業仍然十分優質,長遠的增長力仍在。

2)佢而家的賬面值大約是人民幣1.4,這個數可在一般的財經網站,又或是年報裡找到,至於過往的市賬率,你可以去翻我地課堂講過的alpha網去找,上市當年的數據不用,近幾年都處於高狀態。

市賬率好高,反映市場上不以「資產型企業」去衡量這企業,市場買佢的業務多過買佢的資產。雖然佢資產愈多,墓地愈多,這對佢的盈利有正面影響,但當市場不是主力以資產角度去計這企業的價值時,市賬率的作用相對較少。(對照龔成信箱:Q6822)

7.潛力類

老師你好, 我40歲,現時月供no. 3, 66, 2800. 這樣是否太保守?

睇《股票勝經》見你話40歲年齡組別可用40-40-20之水桶法。

 

龔成老師:

《股票勝經》提出了財富分配的大方向,但每個人都可能會有少少調整,因應佢自己的財政情況,投資知識,風險承受能力等因素。

40%在潛力類股,可說是這年齡層的上限,同埋前提是要有一定的投資知識,如果未掌握選股、評估企業質素、企業估值、投資時機等知識,就不能投資太多在潛力股,因為這類別總有一定的風險,例如最多只能20%。

你現時的月供股票,都是有質素的,基本上可以繼續供,這類都是水桶2的股票,你集中在這類是無問題的,你可以繼續。當然,你可以加小小潛力股都得,但如果投資方面不是太有信心,就暫時不用心急去加。(對照龔成信箱:Q6823)

8.強積金

老師,想請教你一下

現在市況大不如前

環球股市還有機會下跌

咁你覺得強積金的要唔要,將它轉晒去保本呢

我本身東亞銀行的大中華,和香港基金,各50%

 

龔成老師:

所謂的「大不如前」,只是價格上的概念,但從企業本質的角度,根本就無影響。

至於「股市有機會下跌」,但我不認為有人能預測股市,所以,上述種種因素,都不是我地投資及調整組合的理由。

我地投資,是一個資產配置,不用理中短期的投資市場,而買股票,其實是買企業,著重企業的基本面,以合理價買入優質的企業就可以了。

至於強積金,當然唔洗變!

我地只要按人生階段,慢慢改變組合的配置就得,不要因為自己預測中短期的投資市場改變,而調整組合。(對照龔成信箱:Q6824)

9.借錢投資

龔老師

有啲人話借錢買股票點睇?

 

龔成老師:

借錢投資是創富的其中一種方法,但當中有危有機,運作時要十分小心。

因為當中要考慮利息成本、回報率、風險,因此,要有好高的值博率時,才會做。

我會認為借貸如同一張皇牌,不會胡亂出,只會在真正的投資時機,才會出手,例如當你見到股災,恆指比高位跌左一半,全世界都平貨,優質股大特價,這就是動用這張「皇牌」的時候。(對照龔成信箱:Q6825)

10.退休金

龔成您好, 有關投資事想請教. 父母有RMB 200萬退休金. 每月生活費開支HKD 2萬. 本人每月給家用HKD 6仟. 退休金每用需要取出HKD 1.4萬做生活費. 投資初哥初步想到200萬投資金分配如下, 請多多指教, 謝謝~

1/ HKD 23萬做流動資金及每月生活費

2/ RMB 50做定期3.4%年息

3/ HKD 148萬買股票 (電燈SS – 57萬 / 匯豐-57萬 /中國石油化工34萬)

下圖提供三個自已計算表格

 

龔成老師:

你的理財方向正確,但由於你的投資知識不算好強,同時未經歷過股市的大上大落,我認為要小心D,始終$200萬對佢地來說是十分重要的。

比較穩健的做法:

1)HKD 50萬做流動資金,部分可做定期,近期港幣定期高翻啲。

2)RMB 50做定期

3)$100投資收息股,可以將部分投資不同的收息股,你可以投資在多隻收息股中,港燈(2638)、工行(1398)、置富(0778)、陽光(0435)、香港電訊(6823)、深高速(0548)等。這些都是更穩健,同時這樣的風險更為分散。

股息率都有5%、6%,適合的。

你不要一下子用盡$100萬去投資,要分注慢慢入,因為現時的市況只是合理,未到平宜。

(建議你多學習知識,因為每1%的回報,都已經是$2000一年,長遠計,會影響好大)(對照龔成信箱:Q6826)