年尾賺盡高息 6招港元定存錢滾錢 3個月穩賺950元

年尾賺盡高息 6招港元定存錢滾錢 3個月穩賺950元

理財】踏入11月,臨近年尾,銀行積極吸納資金。在預期美國聯邦儲備局於年底再加息,本港或會跟隨步伐下,部分銀行近日將港元定存息口提升至逾3厘。有理財顧問指,存款利率或有再上升趨勢,惟銀行有不少「濕碎」條款,敘造定存要精明賺盡,記著六招傍身。

撰文:Smart ED編採部 |圖片:新傳媒資料室、unsplash、iStock

港元儲蓄為零風險投資,惟目前銀行的活期港元儲蓄存款年利率介乎0%至0.125%;而一般定存則少於1厘。 近日銀行推出的限時港元定存優惠,不少以2厘起跳(見下圖表),細行較進取,提供的年利率較龍頭行高。 比較本港14間銀行,要數全城最高,以中信銀行(國際)稱冠。

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了解推廣計劃玩法

該行要求的最低存款額僅10,000元,存款期三個月,享3.8厘,較滙豐、渣打及中銀香港的2.2厘至2.3厘高。 以接受最高10萬元定存計算,三個月後到期,可收息950元,惟存款須維持綁定「轉數快」至明年1月底。

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美國萬利理財控股有限公司亞太區總裁張佩儀提及,雖然港元定存優惠息率稍高,但銀行有不少附帶條款,存戶須符合相關規定,只要了解玩法,不難賺盡高息。 張佩儀建議有以下六招:

(一)將儲蓄活改定:

活期儲蓄存款近乎零利息,而不少銀行接受低至10,000元入場費,若短期資金沒有作其他用途時,可考慮將活期儲蓄內的閒資,轉造定存。

這種「活改定」方式, 收息可相差數倍,尤其是吼銀行有港元定存推廣計劃出爐,通常優於銀行一般利率。 以中銀香港近期推廣50,000元起定存為例,18個月2.3厘;相比港元活期存款年利率0.125厘高。 以50,000元入場,前者到期後可收息約1,711元;若僅存放在活期儲蓄戶口內,則僅得約93元,差距近19倍。

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圖片:新傳媒資料室

(二)新客戶新資金有優勢:

若存戶銀行戶口不多,便可吼銀行為吸納新客戶和新資金提供的高息。 如花旗銀行新客戶以50,000元或以上開立三個月港元定存,並持有指定產品結存,可享高達2厘年利率。

以相同存款額和存款期計,就算舊客戶以新資金開立,亦只可享1.7厘,相差0.3厘。 要注意的是,全新客戶是指現時並沒有任何該行戶口,亦未曾於過去12個月內取消任何花旗銀行戶口的客戶。 另集友銀行則接受全新資金,而毋須為新客戶。

舊客戶搬入新資金20萬元或以上,存款368天,便可享2.68厘,到期後約可收息5,404元。 比較舊客戶用舊資金造一年港元定存,以相同資金計算,則只有2.22厘,到期後僅收息4,400元。

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(三)存款期宜短不宜長:

港元存款期一般為3至12個月,亦有快閃至七天。 張佩儀指由於香港正處於加息週期,預計未來定存息率再上調,息率或會更吸引,故建議敘造港元定存不宜鎖太長,以三個月內最理想。

「今個月有3厘年利率,過幾個月又推新資金逾3厘。若短期敘造的話,搬走資金會較有彈性。」 她認為優惠完結後,就不要怕煩螞蟻搬家,因為繼續存放,或會回復到低活期儲蓄年利率。

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(四)實際年利率要計清:

近年銀行推高息定存吸客,玩法愈趨多元化。張佩儀說,不要睇賬面上推廣最高年利率是幾多。 部分銀行的定存計劃是每月升息,即每個月的息率逐級跳;又或定存三個月,首兩個月並不高息,僅第三個月才派高息。 「存戶須留意,應該以整個定存期的實際年利率為準,計算最後可賺幾多利息落袋,不要只著眼看最高的賬面息率。」

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(五)貨比三家分批入場:

分批敘造的意思是將沒有急用的閒資,分成較小的金額,在加息週期分開幾次敘造港元定存。 好處是捕捉不同階段的高息定存,資金亦較有流動性。

張佩儀說:「如果預50萬元資金造定存,而銀行最低的定存限額是10萬元,那就放10萬元;其餘資金分單分批再候機入場。」

她又指,部分銀行提供給高資產尊貴客戶更高息,若資產符合要求,不妨將自己原本舊銀行的尊貴戶口,搬到新銀行的尊貴戶口,捉緊高息時機。

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(六)攞盡額外獎賞:

部分銀行在推廣港元定存時,會附送現金券、積分或飛行里數等獎賞。 如以100萬元起資金,敘造富邦銀行三個月港元定存,年利率達2.5厘;同時選用指定電子銀行服務,送高達400元超市現金券。