唔係單靠儲錢就夠 想33歲提早退休 要識咁做|理財解碼

唔係單靠儲錢就夠 想33歲提早退休 要識咁做|理財解碼

【儲錢.理財解碼】Justin McCurry是北卡羅來納州羅利的三個孩子的父親,2013年,33歲的他辭去了工程職位,而他的妻子Kaisorn亦在2016年提早退休。兩人在10年內建立一個七位數的投資組合並提早退休。

撰文:Smart ED編輯部|圖片:unsplash | 參考資料:CNBC

計劃提早退休

根據退休計劃,他們的目標是每年只花費4萬美元(約300,000港元),或者每月3,333美元(約26,000港元)。但是由於他們投資的回報在過去幾年裡上漲了很多,他們開始允許可以花費多1000美元至10,000美元,前提是要用於一些值得花錢的東西。

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根據退休計劃,他們的目標是每年只花費4萬美元(約300,000港元)。圖片:unsplash

McCurrys在2018年的首10個月花費了22,335美元。當中最昂貴的月份是6月,他們預付了1136美元的水費和電費,並且花了858美元用於房屋保險和汽車保險。一並花了3,554美元,略高於他們的目標。

所以之後的幾個月,他們要消費少一些來填補。例如9月份他們只花了1,342美元,當時他們最大的支出是食品和旅行。

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所以之後的幾個月,他們要消費少一些來填補。圖片:unsplash

提早退休的關鍵

靈活性是提前退休的關鍵:「如果市場下滑,你可能需要減少開支。」「每年我們都會儲起超過一半的收入,在收入最高的時候有138,000美元收入,而當中的70%用來儲蓄。」

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靈活性是提前退休的關鍵:「如果市場下滑,你可能需要減少開支。」圖片:unsplash

儲錢後要投資

除了儲蓄外,他們還會好好利用金錢來投資。由於這些投資在10年內大幅增長,他們的資金從2004年的64,000美元增長到2014 年的 130萬美元,令他們在今時今日做到經濟獨立。

無論你是在65歲或更早的時候退休,最關鍵的是要確保金錢在你的黃金歲月期間持續滾大。制定退休預算並堅持下去是明智之舉。

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除了儲蓄外,他們還會好好利用金錢來投資。圖片:unsplash

退休預算取決生活方式

但這個數字非常個人化,取決於你的生活方式、消費習慣和決定退休的時間。對於McCurrys來說,他的退休預算為每年32,000美元(約250,000港元)。

為了達到這個目標,他們深入地分析了自己的消費習慣。像McCurrys平均每年花費大約24,000美元用於住房、汽車、雜貨、購物和娛樂,而這些費用在退休後亦會繼續,但不包括一些臨時費用(例如學生貸款、兒童保健等),因為這些費用在將來無關重要。

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為了達到這個目標,他們深入地分析了自己的消費習慣。圖片:unsplash

此外,他們亦預測在退休後,他們的家庭費用會有什麼的轉變,將每一個款項寫下來並列出所需的開支。例如是要額外增加8,000美元來支付醫療保健和旅行等,令他們的最終的退休預算為每年32,000美元。

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他們亦預測在退休後,他們的家庭費用會有什麼的轉變,將每一個款項寫下來並列出所需的開支。圖片:unsplash

退休預算非一成不變

但預算不是一成不變的。例如在2016年,McCurrys重新審視了他們的投資組合,並意識到他們可以將退休預算增加到每年4萬美元。今天,他們的淨資產徘徊在200萬美元左右,而當中有不少是投資的回報。

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今天,他們的淨資產徘徊在200萬美元左右,而當中有不少是投資的回報。圖片:unsplash

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