成為真正的金融人才!考取CFP資格認證 為自己創更多商機

成為真正的金融人才!考取CFP資格認證 為自己創更多商機

(Presented by 香港財務策劃師學會)

金融業向來都是香港重要、備受重視的行業之一。有志投身金融業的人,應該有聽聞過備受國際認可的CFP資格認證,不少人都認為這個認證很難獲取,到底孰真孰假?不少人都渴望成為金融人才,然而何謂金融人才似乎是一個令人頭痕問題,那要做到怎樣才稱得金融人才呢?大灣區計劃發展得如火如荼,又為本地金融從業員帶來甚麼機遇呢?今次我們就請來香港財務策劃師學會的主席趙小寶(Steve)以及副主席(發展)李明正(Gin)為我解答以上種種問題。

1. 考獲CFP資格認證 金融人才的基本

CFP資格認證是最具歷史以及最受國際認可的深造級別資格認證。要考取CFP資格認證可以「過五關、斬六將」來形容,事關認證要求是相當嚴謹的,包括技能、專業操守及財務策劃實踐三大領域。外界一般認為CFP資格認證是世界上其中一項難以獲取的職業專業資格,然而Steve表示:「其實係大家抬舉,如果講嘅係課程及考試內容,我自己就唔覺得好深嘅;反而難在喺投放時間方面。」

他續說,CFP資格認證講求的是對金融業的全面認識,不是單一的金融產品。對於在本港從事單一金融產品的從業員來說,在個別單元,如保險、投資等,其實考試內容不深;但因要學習其他金融產品,才令他們覺得課程艱辛。對於在職的人士來講,要在工餘時間重拾書本,所花的時間對他們來說,成本相對較高,這才是「最難」的一個地方。Steve更鼓勵仍在學的人,早點部署考試,待一畢業後,做滿三年全職的「合資格工作」便可晉身CFP專業人士。

2. 金融人才的條件

何謂金融人才?拿取相關牌照就算?Steve則認為學識有一定的水平,拿取牌照只是基本、最低標準。「我哋要嘅係一個專業標準、更高水平嘅標準,而攞到CFP資格認證就話到畀人聽,我嘅學識係有返咁上下,係受國際認定。」除了學識,有專業操守以及持續教育。前者是要全面性考慮客人的需要,而非單單某一方面,如投資的需要。倘若只顧銷售產品,而不站在客人角度考慮其切身需要,那便稱不上專業人士,更枉論金融人才。

在持續教育方面,CFP資格認證要求持證人每年完成至少15個持續進修學分,當中至少2個小時為有關法規或專業操守的課程。Steve表示,這正正印證CFP資格認證對教育一環同樣有著嚴謹標準。

副主席Gin就認為金融人才是國際視野、帶流動性的技術能力,以及管理能力三者缺一不可。現時的金融行業已經很全面化,尤其在香港,與世界各地更易接軌,故必需有國際視野;以及擁有具有流動性的金融知識及技能,才可以衝出香港發展。管理能力則是講個人的領導能力。Gin亦認為一位金融人才應該在適當的時候培育接班人,把自己的知識、經驗「傳承」下去,讓公司或者個人業務繼續發展下去。

 

3. 大灣區計劃為本地金融從業員帶來的機遇

問到香港CFP持證人在大灣區計劃中可獲得甚麼機遇,Steve就表示基於內地資金不流通、兩地法制不同,最可行的是人才交流。香港資訊流通性比內地高,內容上亦較多元化,Steve認為香港CFP持證人可以藉著大灣區發展的機會,把這些資訊和國內CFP持證人分享,增加雙方在知識、意見上的交流。

他續說:「大灣區計劃加重咗內地對『金融人才』嘅需求, CFP資格認證已被內地視為高端嘅金融人才,因此各省市有不同嘅補貼方案吸引人才以填補人才不足嘅缺口。因此,香港有越來越多CFP持證人通過跨境課程學習內地金融知識,考取內地CFP資格認證,配合發展需要。」

4. 從3個方面入手 改善金融人才不足現況

自金融海嘯後,Steve眼見金融從業員的進修動力較差,Steve提倡政府提供稅務優惠或資助來吸引從業員提升水平。他亦表示私人機構應主動提倡人才培訓,增加企業及僱員在行業上的競爭力。當中培訓的水平要夠高,並以「客戶需求」而非「產品銷售」主導,令從業員明白自己不再是單單的「銷售員」,而是一個專業的財務策劃從業員。最後,普羅大眾一般對投資、保險或其他金融等方面知識較弱,政府應該在這面加強教育,提高市民在金融方面的知識;而市民亦應自己主動去了解更多。三管齊下的情況下,定必可改善金融人才不足的現況。

5. CFP資格認證對金融從業員的好處

Steve:「考取CFP資格認證係專業化嘅一個里程碑。」他表示CFP持證人和一般從業員有明顯的分別,亦可向外界表明自己是「專業」的。Gin則表示,社會現時資訊泛濫,金融產品或資訊對大家來說,可以謂垂手可得,但大眾對金融產品的知識可能只是流於表面以及理財水平低。Gin續表示,CFP資格認證講求「4E」,當中Education(教育)要求從業員必需完成若干的課程。這部分可以補足從業員在工作培訓上未能接觸的地方,為他們在金融業上帶來全面的認識,不再像現時金融行業,多著重單一個種類的產品。換句話說,考取CFP資格認證無礙可提高金融從業員的競爭力。

站在市民角度,在選用從業員為自己處理財務策劃時,從業員的Ethics(專業操守)就相當重要。Gin表示CFP資格認證過程中,對個人專業操守是相當嚴謹的,結合財務策劃標準制定局的《Global Code of Ethics》及《Model Rules of Conduct》,再因應本港商業環境修改而成,以八條道德原則為基礎:符合客戶最佳利益、誠信、客觀、公平、專業、勝任、保密及勤勉。Gin補充:「擁有專業操守,客戶會對你更加信任,亦會容易講更多自己嘅背景,咁從業員就可以為他籌劃一個更合適、全面嘅財務計劃。」

6. 市民的金融知識水平有待提高

Gin認為要提高市民的金融知識水平,官、商、民三方均有責任。首先政府方面,理應投更多資源在市民的金融知識學習上,為社會營造出這個氛圍。其次在商界方面,如銀行、強積金供應商等,因接觸市民的機會最多,需肩負上企業社會責任,向公眾解釋何謂正確的理財態度及財務策略。社會上的一些非牟利機構,亦可以為基層市民提供免費或較便宜的理財教育課程。在家庭裡面,家長應自小開始教育、灌輸小朋友正確的理財概念。

論到個人,Gin表示普羅大眾除可從積金局或投資者教育中心等地方先學習基本理財知識,亦可以到香港財務策劃師學會網站獲取財務策劃基本知識,大家不妨多加利用。

有意投身金融業的你,就要早點計劃去考取CFP資格認證,成為專業一份子,為自己創造更多商機。若想參考更多資料,可瀏覽香港財務策劃師學會網站

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