唔想再做月光族 7大貼士計劃2019財政預算|理財

唔想再做月光族 7大貼士計劃2019財政預算|理財

理財】2018年即將過去,不論這一年你的財政狀況有沒有改善,或是能否維持自己定下來的財政預算,都是時候放眼未來,總結一下今年的財政狀況,並開始計劃2019年的新一份財務預算。如果今年你的財政生活並不太滿意,就應該從新的方向計劃。

撰文:Smart ED編輯部|圖片:unsplash |資料來源:CNBC

1. 找更好的儲蓄率

根據LendingTree的一項研究,大多數美國人擔心金錢、擔心意外的開支、收支平衡和醫療費用等財務問題。

面對突然其來的意外開支,最佳方法就是確保有預留足夠的資金,這就是利率上升可能有所幫助的地方。

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圖片:unsplash
在美國,隨著美聯儲提高基準利率,儲蓄賬戶的收益率也有所增加。

雖然儲蓄賬戶的平均利率仍然僅為0.2%,但一些收益最高的儲蓄賬戶現在高達2.25%,普遍美國人都可以通過CD或存款證賺取更多的利率回報。

如果儲蓄率或年度百分比收益率為0.2%,那麼10,000美元的存款一年後只能獲得20美元,而2.25%將有225美元的回報。

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2. 充分利用應用程式

你要有計劃地控制開支,就需要一套適合自己財政能力的預算。

最方便快捷的方法就是在手機上安裝預算應用程式,更加輕鬆查看自己有沒有超支。

像Mint或Albert這樣的應用程序就能密切追蹤你的支出,並幫你總結出可以削減費用的地方。

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你甚至可以設置預算,以便這些應用程式在特定時間內提醒你。

如果你想要簡單一點,Pocketguard就是另一個很好的選擇。

它只是幫你計算賬單和儲蓄目標後,你剩下多少的預算目標。

那麼你可以看到一天,一周或一個月後在你的口袋裡還剩下多少錢。

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3. 信用評分

現在有很多網站、應用程式上免費查看自己的信用評分。

這是根據借款方的借款與還債歷史、債務狀況等給予不同的分數,用來決定是否核准新貸款或信用額度的統計與評估系統。

如果你計劃在日後買樓上車,或是向銀行借貸,就要頻繁地檢查自己的分數。

如果分數較低,就對你的借貸背影響。所以要定期管理自己的信用評分,以定期還清卡數等的方式來提高分數,維持良好的信譽。

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4. 機器人顧問

除了手機的應用程式外,還可以用機器人顧問來幫助你維持穩健的財務計劃。

機器人顧問已經不是什麼新鮮事,它可以讓你獲得自動化的投資策略,並以低於與人類合作的成本創建投資組合。

在維持財務規劃和解決你可能遇到的任何突如其來的財務問題,例如是轉工、搬家、疾病、婚姻狀況變化、購買或出售房屋或支付孩子的教育費用等,機器人顧問都可以在短時間內幫你建立一套財務計劃。

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5. 醫療保健費用

談到醫療費用,就是時候有關未來的事情了。

如果你已經做好了今年的醫療保險,那你就可以在年底之前安排好下一年的醫療保險或是健康基金。

而不是等到下年才開始準備新一年的醫療保險。

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6. 與家人一起完成財務目標

即使你還很年輕,但也可以提早考慮你日後的假期中的遺產安排。

找一個晚餐,或是假期,跟你的家人坐在一起討論你的遺產計劃。

遺產是指你擁有的財務賬戶、房地產和財產。提早計劃好遺產分配可以阻止你孩子之間的任何鬥爭,並減少你繼承人可能需要支付的稅額。

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7. 檢查帳戶受益人

與此同時,仔細檢查你的退休和保險賬戶的受益人。

很多人都經常錯誤地認為,在他們的遺囑中他們可以說出誰人可以在自己退休賬戶、人壽保險單等中繼承金額。

但那是錯誤的做法。即使你的遺囑另有說明,被列為每個賬戶受益人的人也會獲得這筆錢。

所以,當你的生活發生變化,例如分手或再婚時,請記得更新這些帳戶的受益人。

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