置業 退休 策略 龔成信箱

43歲想盡快置業退休 這個策略 進可攻退可守 |龔成信箱

投資

廣告

【置業】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括儲蓄保險、優質股、月供股票、貿易戰、 電動車市場,以及資源行業等提問。

撰文:龔成 |圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.置業

龔成先生,你好!看你的文章獲益良多。很感謝你無私的分享幫助無數像我這樣營營役役的打工仔,有一個歇下來的曙光。

我今年43歲,有一份穩定工作,月入55k,每月可儲20k,沒物業,持有92000股857數年,跌太多不敢放, 200k港幣的加幣,90k現金

因平日工作太忙沒時間睇住個市,想盡快置業及退休,做一些自己想做的事。問題如下:

1. 如用15k月供股票 (1211,823, 066, 003, 2800 各$3000), 是否合適?

2. 857是否要放,改用於其他投資?

3.之前原本想利用我穩定的入息,做按揭分段買3間小物業,達致財務自由,但越升越有都唔敢入,是否現在己不合適投資於物業?但自己退休後都要住啊!

不好意思,不擅投資,太多愚昧的問題,希望你能給予意見,萬分感激!

 

龔成老師:

1)以你的年齡,仍有財富增長的能力,這些股票都適合你月供的,你已經可以按這些股去進行。你記住,無論中短期市況的升跌,都保持進行月供,長期進行就得。

2)最好賣出一部分,你不要停留在過往的股價,你試試從「長遠的總財富」去考慮,點樣先可以令你的總財富最多,而當中的風險又最為平衡,過往的買入價,只是一個心理因素。

3)如果你有投資3物業的長遠目標,根本就不用在意其中一間物業的買入價,否則整個計劃無法開動,就正如《財務自由行》所講的一生6個物業策略,都是以整個計劃去進行的。

你可以比一個時限自己,例如2年內要買到第一間物業,啟動左計劃先,只要第一個物業不要買太高金額的就得。就算不幸在高位買入,你見到樓價跌,但有利買第2個物業,都是一個進可攻,退可守的策略。

(對照龔成信箱:Q7633)

2.建行(0939)

你好龔成老師,本人想在3到4年內可以有100萬,可以做到嗎?

現供樓每月約10,000,車約5000,二人收入4萬,有2手建行,現金5萬,請問有冇咩建議?萬分感謝

 

龔成老師:

要睇下你在幾大決定做到這事。

首先,要增加儲蓄的金額,因為你現時的財富不多,是因為彈藥不足,只要努力儲蓄,先可以有初期資金投資。以你現時的情況,每月起碼要儲到$10000-$20000先有機會做到,所以,要睇下你的決心。

另外,投資要進取翻少少,建行(0939)雖然有質素,但只是收息股,所以增長力不足,你最好學識選股、企業估值、投資時機的能力,咁樣先有機會完成目標。我認為要在4年內做到,可以的,但就真的要努力多D先得。

(對照龔成信箱:Q7613)

3.HM INTL HLDGS(8416)

龔成老師,想問股票(8416),用$15000買入,有得考慮嗎?

 

龔成老師:

HM INTL HLDGS(8416)主要係香港提供財經印刷服務,以及市場營銷周邊產品印刷服務。亦有印上市相關文件。

首先,香港的印刷業,投資價值不大。而印上市文件,雖然都有一定的需求,但會因市況而略有波動。同埋,佢的獨特性不算好強,規模不算大,所以見唔好有明顯優勢。近年亦開始有盈利倒退的情況,因此,投資價值不算意。

(對照龔成信箱:Q7614)

4.首期

你好,龔成老師!之前看你fb條片介紹過每月收息3萬,令我獲益良多。但我對投資認識不大,想開始學習買月供股票投資,並用於儲備多些資金,但如何入手較好?

我今年29歲,月入26k(當中每月另外自己儲$4000還大學grant loan),保守會plan每月能儲$4000買股票,現時對盈富和匯豐有興趣和較有信心,目的並想穩定增長資金,想問各用$2000投資盈富和匯豐較好,還是用$4000投資其中一個才有較高和穩定增長?

希望可以兩年內收到$60萬或以上,以幫補首期,有可能嗎?

希望老師能給予我的寶貴意見,謝謝!
並真心想開始投資!

 

龔成老師:

對新手來說,月供股票是一個很好的方法,原理就是不斷儲股票。建議你集中供盈富(2800),因為這已經是一個組合,本身已有分散風險的能力,加上匯豐(0005)的質素比過往有質下跌,因此集中供盈富已不錯。

你可以月供$4000,保持進行就得。不過,要做到2年$60萬較難,你計計,每月供$4000,兩年合共的本金約$10萬,要將$10萬增值到$60萬,的確較難。

比較合理的做法,是你加大金額,同時在年期上,要預長翻少少,咁樣先可以合理做到這件事。

(對照龔成信箱:Q7615)

5.中國中藥(570) 

龔成老師,今次的小跌市想請教570,中國中藥的看法。

1,長期10年業績有增長
2,壟斷行業
3,估值平
4,中期業績良好

可$4.5至$5.5分注買入?

 

龔成老師:

這股有質素的,你上述的都講出了這股的重點,加上佢現金流強勁,而每年都肯用一定的資本從投資,相信管理層仍睇好前景,企業仍在不斷擴充。

因此,這股有投資價值,有前景的。不過,現價不算特別平,處於合理的區域,你可考慮分注。

(對照龔成信箱:Q7616)

6.資源行業

Notes寫到”資源行業”投資方向為”利用週期性模式投資” – 係咪代表你覺得呢個行業長期唔會點升,只會徘徊,應該係一個週期內做完買賣既動作,如是者重覆,就係對資源行業既strategy?

 

龔成老師:

資源行業不少都是上游的部分,這必然會受國際資源價格影響。而根據過往的歷史,資源價格上都是長期向上(因為貨幣貶值,同時人類會不斷地用資源),同時中間會以週期般運行,這個週期可以長達10年。

所以,投資資源股可以是以週期模式運作,但都有較大的獲利,一般都是約10年的週期投資。當資源價格較低時投資相關股,到資源價格較高時賣出。

(對照龔成信箱:Q7617)

7.電動車市場

成哥我還有一個問題想請教,我記得之前有人問你有關電動車市場競爭的問題。

果時成個你話電動車佔整體汽車銷售不夠5%,電動車業務對銷量影響不大

現在越來越多廠商開始做電動車,消費者多左選擇,電動車會唔會難做左,咁依家應該如何幫比亞迪估價?

 

龔成老師:

現時電動車佔整個汽車市場,仍然是好小數,只佔一個小的百份比,當然,我地見到開始多車廠造電動車。

比亞迪(1211)是中國電動車龍頭,市佔率這刻是多,但將來的競爭一定有。不過就算有競爭,市場仍然好大,因為中國之已經開始計劃,慢慢完全淘汰傳統車,因此電動車、混能車的市場將會好大,就算有競爭,先行者比亞迪仍有優勢。

另外,比亞迪造電池起身,多年前已是全球手機電池中,其中一個領導者,而對於汽車,用油同用電,是兩套完全不同的系統,所以,其他車廠要發展,並不是一件容易的事。

同埋,比亞迪佢表示過,其中一個發展方向,是賣汽車電池,這與之前賣手機電池相同,只是平台不同,以自己作一個示範,當市場對電動車有好大需求,好多車廠要入市場但無技術時,要就買電池。所以,我仍看好比亞迪。

(對照龔成信箱:Q7618)

8.貿易戰

你好呀!呢排見到隻股票2238 廣汽集團,呢排因為股市反覆不斷,而且因為佢受到貿易戰,以及中國政府近期立法在未來取消汽車行業限制,以致佢股價大跌,同埋佢P/E完全符合便宜的價位,想問下而家入手會唔會係一件好事?

 

龔成老師:

廣汽集團(2238)不是無質素的,但近期的確跌左唔少,中國汽車的不利因素,點都會對佢有影響。以佢現時的估值計,是合理的,但都不能只以市盈率為單一指標,因為市盈率的計算,是利用上一年的盈利作基準去計,但如果佢之後的盈利下跌,計算出來的數就會不同。

這股都有投資價值的,但預期佢中短期仍會較弱。

(對照龔成信箱:Q7619)

9.優質股

你好龔成先生,我一直都有留意你的文章,你之前介紹的領展(823)、騰訊(700)及港燈(2638)我都有入,作長線投資。但很少會聽你提及吉利汽車(175),想問呢隻汽車股值得長線持有嗎?

另外,我好早之前以$117入了長和(0001),但發現佢股價屢創新低,想問下長和是否值得繼續買入?

求大師指點,謝謝!

 

龔成老師:

你所持有的都是優質股,可以長線持有。

至於吉利(0175),這是優質股,但之前的股價一直略貴,所以無講佢,其實佢無論在質素,以及長遠的增長力,因此有投資價值。

海外市場將會成為佢長期的增長點,佢無論本身的業務,以及收財海外企業都進展得理想,但都要較長時間,才能見到效果。這股正面的,同時現價比之前合理,有投資價值,可長線持有。

至於長和(0001),其實本質不差,只是你買入價略貴,同時佢近年的業績較弱,引至這情況,因為佢有部分業務在歐洲,而近年這部分的表現較差,影響了整體的情況。

我相信這股在中短期仍然會較一般,但長期的本質不差,不過相信要有點耐性。如果你加注,可以,但不要佔總財富的比例太多。

(對照龔成信箱:Q7620)

10.儲蓄保險

龔Sir 你好,fresh grad一名,月尾就會返工,月入21.6k。想在5年儲到100萬。

暫時父母幫我供緊份儲蓄保險 每年交700 USD 無限供。而我自己都買左份儲蓄保險 每個月供130 USD 供10年 當儲錢。

扣埋家用同日常開支應該最少儲到萬5

我知道你提過月供股票可以最少有10%的複息回報率 .

我系咪應該一半錢就月供 e.g 2800, 另一半錢就買優質股 e.g. 1448, 285…

 

龔成老師:

月供股票是一個很好的累積財富方法,同儲錢原理一樣,只是月供是儲真資產。以你的年紀,可以進取少少,上述的選股都是適合你的。

你可以將每月其中的$8000,去做月供股票,如果無心水,可以集中供盈富(2800),另外,由於你年輕,可以加上潛力股,例如比亞迪(1211),但佔供款不用太多,可以$2000-$3000。

至於餘下部分,可以投資優質股,例如港鐵(0066)、金沙(1928)等,福壽園(1448)及比亞迪電子(0285)是潛力股,你可以投資,但比例上,會比優質股部分少,因為潛力股要有較大的投資技巧,建議你先學習投資技巧先。(對照龔成信箱:Q7621)

免責聲明:本專頁刊載的所有投資分析技巧,只可作參考用途。市場瞬息萬變,讀者在作出投資決定前理應審慎,並主動掌握市場最新狀況。若不幸招致任何損失,概與本刊及相關作者無關。而本集團旗下網站或社交平台的網誌內容及觀點,僅屬筆者個人意見,與新傳媒立場無關。本集團旗下網站對因上述人士張貼之資訊內容所帶來之損失或損害概不負責。