投資新手建立低風險組合 一半盈富 一半收息股 最穩陣 |龔成信箱

投資新手建立低風險組合 一半盈富 一半收息股 最穩陣 |龔成信箱

【收息股】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括汽車股、潛力股 、月供股票、財務自由 、銀行股,以及車位等提問。

撰文:龔成 |圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.收息股

龔成老師你好:我是投資新手,從來未做過任何令財富增值的投資。我係自僱人士,2017年努力工作賺到第一桶金,更加認為自己係時候做啲野…

公司筆數:

自己公司每年會出一次糧俾自己,為扣income tax. 因為完全不懂投資,餘下的大額,打算留在公司銀行戶口做定期存款(我盤生意係design, 基本上沒有周轉問題,但仍會保留10萬做活期存款。)

基本上公司不能再出多啲錢俾自己,因為有income tax.

可能一年後,多左投資經驗先用公司戶口做公司investment.

自己筆數:

自己大約得50萬 (成30歲人..)

打算:

30萬活期,用開恆生銀行 (for自己一年洗用或應急)

20萬做一年定期存款 (因為新手,未敢用太多錢買股票)

10萬買股票 (5萬買盈富, 5萬買其他..)

另外仲有一萬蚊係中銀,個account無理過。打算閒時玩下外幣,或索性換人民幣, 因為定期存款一年先有100蚊。

我目標係,啲錢唔賺都希望保值先。

想聽下你意見 ^^”

1.我咁樣分配係咪太保守?

2.果10萬買股票budget,5萬買盈富,另外5萬我諗可以進取啲, 你會suggest邊類型股票呢?

 

龔成老師:

你是偏向保守的類型。因為以30歲來說,不用太多資金投放做定期的,可以投資更高增值力的股票,因為你可以守,你仍後生。

但如果你想保本行先,較為性風險,你可以建立一個低風險的組合,當中包括左「收息股」同「平穩增值股」,當中持有不同的股票,建立一個組合。

當然,這刻你對股票仍不太認識,你不用一下子建立,但長遠來說,將較多資金,例如$30萬投資股票,$20萬持現金,這對你會更好。

這刻,你就首先動用其中的$10萬,一半投資盈富(2800),一半投資收息股,如港燈(2638)、深高速(0548)、工行(1398)、置富(0778)、香港電訊(6823)等。分注買入就得。

(對照龔成信箱:Q7792)

2.優質股

龔成老師您好!想向你請教,本人剛開始月供388,因此所持的股數暫時並不多,剛巧最近388派息可以股代息。

由於月供股票的目標是想累積該股票數量,所以想請問,遇上這種情況,是否該選以股代息?

但鑑於現時所持的股數並不多,因此會否即使是選了以股代息,其實到最後亦無法配到股票?有勞老師賜教。

 

龔成老師:

佢會比一個換股價你的,你亦可以問你的經紀,如果佢今次派息,你收到的股息是$200,而佢換股價是$220,你有可能一股都換唔到,所以要預先問,如果換唔到,當然收現金股息較好。

如果你是供股無幾耐,應該現時持有的股數不多,收現金較好。

如果你之後供到一定的數量,就可以以股代息,因為優質股是值得長期以股代息去累積的。

(對照龔成信箱:Q7788)

 

3.汽車股

龔Sir,想請問2238廣汽&175吉利這兩個汽車股,個更值得投資?

我本身手持5000股175吉利 買入價$18.7,但近日比較過發現2238潛力好似更大,現在市盈率在同行當中偏低,而且生意業績同有很好的增長。

我想入注,但資金不足,想減持2000股175黎入貨,請問你有什麼建議呢?謝謝!

 

龔成老師:

這兩股都有投資價值的,同埋,不能單比較市盈率,就衡量一間企業的平貴,這只是一個初步的指標,本必可以話企業A市盈率比企業B低,就認為企業A較平。

廣汽集團(2238)的業務增長力不及吉利(0175),但從估值上,廣汽的確較平。所以從值博率,轉唔轉都差不多。所以,暫時持有都得。反而可以等你有更多資金時才買入廣汽。

(對照龔成信箱:Q7790)

投資新手 低風險組合 盈富 收息股 龔成信箱
【收息股】圖片:新傳媒資料庫

4.潛力股

你好,龔成老師. 本人31歲,月入3萬左右,扣除每月支出後每月可儲1萬,上個月開始月供股票,本身計劃了每月供以下7隻股票,每隻$1000, Total $7000, 再儲餘下$3000 cash

但如果每隻$1000, 又好像太散,所以想請教你的意見,本人的第一個目標是希望5年後能滾存到$100萬資產

香港中華煤氣 3

港鐵公司 66

領展房產基金 823

長江基建集團 1038

比亞迪股份 1211

中銀香港 2388

盈富基金 2800

謝謝!!

 

龔成老師:

上述的7隻股票,都可以月供的,但如果每月供$1000,每隻股供得的數目會好少,所以如果可以的話,可集在3、4隻股,每隻$2000,這樣會較好。

你31歲,可以投資平穩增值股+潛力股。你可以選增長力較強的去月供,特別是你想5年累積$100萬。

餘下每月的資金,就儲現金先,同時你要好好學習選股、企業估值、投資時機的能力,好好利用餘下的資金,這樣就可以更快滾存到$$100萬!

(對照龔成信箱:Q7791)

5.財務自由

龔老師你好, 我今年29歲,持有約41萬組合如下:

003(25xx股,月供1000) 005(3xx股,月供1000)

12(3xx股,月供2000) 66(10xx股,月供1000)

1038(10xx股,月供3000) 1928(6xx股,月供2000)

2800(5xx股,月供2000)

288(5000股) 303(200股) 315(4000股)

371(20000股) 1800(1000股) 1848(1500股)

現金約有2萬

早一年前看了老師數本著作後,有了很大的財富啟發,謝謝.

現想加快財務自由(每月3萬現金流),有以下問題想請教老師:

1)371早前股價有很大調整, 而早幾日的中期業績,盈利增長也不錯,

pe只是9左右,環保水務前景很好,估值覺得有點便宜,所以增持到20000股,

平均價約$4.4,想問這操作正確嗎? 擔心的是公司負債有點多,怕影響之後的發展.

2)月存$12000, 現市況全用來月供,會否太過冒險? 還有組合會否太過保守,

想每年有15-18%的增長,可以如何改善?

3)匯豐多年來業績都不好,需要轉供中銀嗎?

還有長建近年的業績增長很弱,股價也很低,我加大了月供金額; 擔心歐州業務會持續影響公司發展;

怎樣預防持有的公司變成下一個利豐?

問題有點多,謝謝老師抽空指教。

 

龔成老師:

你現時持有的股票,基本上都質素不錯,保持長線持有就可以了。

1)北控水務(0371)其實以業務計,本質是很好的,公用事業,生意增長不錯,盈利亦理想。只是負債過高,近年的升幅有點快,因此令風險較大,加上業務增長比市場預期慢,都令股價受壓。

佢的確不貴,這刻有投資價值,可以分注,不過,若考慮負債因素,就不能佔組合太多。

2)現時的市況,只是合理,未到平宜,因此,不值得將所有資金都用於月供。最好一邊月供,一邊儲現金。

如果想加大回報率,就要將投資比重,多翻少少在潛力股。同時,要有選股、企業估值、把握投資時機的技巧,你最好儲少少現金先,同時在這段時間好好學習,好好選股,這就能提高你的回報率。

3)中銀(2388)的投資價值,的確高過匯豐(0005),轉中銀可以的。

長建(1038)只是中短期較弱,長期仍可以的,所以不用擔心。

至於會否好似利豐(0494),我地則要分析整個大環境的改變。利豐的業務是採購,是一個中間人的角色,但在網上購物及網絡發展的情況下,佢的角色作用大減,這是大環境,而不是週期,所以,對佢會持續不利。因此,就算利豐跌了不少,也不值得投資。

(對照龔成信箱:Q7793)

6.現金流

你好龔sir,我今年十九歲 黎緊開始讀大專 間唔中會番下工 每個月可以儲三千 有一萬蚊人仔儲蓄 仲有大概7千左右港元 呢幾個月都有睇你個page 我想問下我應該買邊隻股票?

同埋買幾多?1500蚊買盈富?

同埋用咩策略?仲有呢你成日講先增值後現金流其實係點? 唔該哂

 

龔成老師:

最簡單的儲錢方法,就是月供盈富(2800),你可以每月供$1500-$2000,長期進行,都可以累積一定的財富。同時,你一邊儲下現金。

至於你現時的現金及人仔,唔洗動用,慢慢儲多d現金先。我希望你在這段時間,有少少投資經驗,同時學習選股、企業估值、把握投資時機的能力,這對你長遠有好大的影響。

至於「先增值,後現金流」,係一個運作一生的累積財富方法。

年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。

如果你未有選潛力股的能力,未有掌握投資時機的能力,就可以簡單地投資盈富基金(2800),利用月供模式都得。跟據過往恆指40年的數據,連股息的複息回報有15%。

假設你每月投資$6000,月供盈富,假設15%複息回報,20年後,就可以滾存到$730萬。

然後再進行資產配置,因為「先增後,後現金流」,尾段時期著重保本,追求現金流,這是可投資收息股,目標是5%以上的股息,以$730萬計,一年收息$365000,每月以息約$30000。

當然,你可能認為20年時間太長,但上述只是要求投資每月$6000,這是一個貼地的方法,同埋,我無任何SELL野的成份,只提供你一個可行的方法。如果是一個太誇張、不切實際的方法,最終的財富有可能得不償失,所以,我寧願你合理地,做一件可行的事,希望你可以一步步做到!

(對照龔成信箱:Q7794)

7.銀行股

龔sir,本人35歲打算開始月供股票作將來退休收息之用,暫時可以月供$2000,心水想供煤氣(3)$1000,恆生(11)或者中銀香港(2388)$1000。

想請教一下恆生同中銀香港二揀一邊隻會比較好。謝謝!

 

龔成老師:

上述3股都可以月供,如果要在中銀(2388)同恆生(0011)之間選,中銀會較好。

其實兩隻都是好優質的股票,可說是在港股裡,最好的兩隻銀行股,但如果要選,中銀的長遠增長力會好少少,因為佢有獨特的地位,中資背景,長遠會更受惠於中港的金融發展。

(對照龔成信箱:Q7795)

8.車位

近來很多人北上購買車位保值,價錢介乎50萬以下,並且一介紹公司提供很多數據,說未來供求甚緊,而看你專欄,也沒介紹車位買賣,是否有問題呢?

若將全部資金投資,博他翻一翻可以嗎?

 

龔成老師:

投資有一點很重要,就是投資你「能力圈」範圍的項目,如果你對該項目的認識不足,就不要強行投資。

車位本身有一定的投資價值,但香港車位的租金回報率已好低,所以不是投資時機。而國內的車位,我自己不認識,所以不投資。有關車位的投資,你可睇《大富翁致富藍圖》。

所以,你一定要仔細分析該車位,租金回報率如行,需求如果,當區的發展如何,要自己實地考察,不能只睇一些表面數據,就訓身買入。

投資,從來無博一博,而是經過仔細的驗證,確保該項目安全,同時有一定的合理回報,這才會投資的。

(對照龔成信箱:Q7796)

9.月供股票

老師,我同女朋友想草錢,

我25歲公務員 25000 人工,

女朋友23歲 hr 12000 人工

想草錢日後買樓用,暫時當由0出發

想開始 $6000/月 月供股

應該點樣安排供股既組合?

 

龔成老師:

你地最好一邊做月供股票,一邊儲現金,例如每月供$6000,同時能儲到$4000以上的現金,這會較好。

利用月供股,是很好的累積財富方法,以你地的年齡,可以供平穩增值股+潛力股,但由於你地打算日後買樓,資金可能有用,所以就算不供潛力股都可以。

你可以將$6000,集中去月供平穩增值股,如果未有選股的能力,集中供盈富(2800)是可以的,已經是一個簡單的方法。

至於餘下的現金,只要你有選股的能力,同時懂得把握投資時機,這部分可以助你財富有一定的增值。所以,你最好多學習這方面的知識,對你長遠財富增值有相當的作用。(對照龔成信箱:Q7797)

10.收息股

你好,我是投資新手,現年38歲,每月可儲3萬,請問以下月供股票投資組合可以嗎?會否太多? 另有現金二百萬,是否應該買一些收息股?唔知應該點投資?謝謝

0823 領展 $4000

0066 港鐵 $4000

2800 盈富 $5000

2388 中銀香港 $3000

1928 金沙 $2000

1211 比亞迪 $2000

另外我高位422買左1400股騰訊,應該止蝕還是繼續持有?有冇可能升返上去?

 

龔成老師:

上述所選的月供股,都是有質素的,你可以保持月供,而當中的資金分配亦可以,並不過多,你只要保持長期去供就得。

至於手持$200萬,以你的年齡,其實仍有一定的財富增長能力,你可以投平穩增值股,收息股可投資,但比例不用太多。

以現時大市的平貴情況,最多只可動用$200萬的一半,同時投資時要分注,你可以建立一個「平穩增值股」+「收息股」的組合。

至於騰訊(0700),相信要較長時間先翻得到上去,因為就算現時股價回落左不少,仍處於不平的水平。但這股不是沒有質素,有得守的,但就要預多點時間先守得到,暫時不要增持住。

(對照龔成信箱:Q7798)

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