將資金放入儲蓄計劃非最好 集中供平穩增值股 更有效|龔成信箱

將資金放入儲蓄計劃非最好 集中供平穩增值股 更有效|龔成信箱

【平穩增值股】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括蟹貨、潛力股 、月供股票、創業版股票 、證券股,以及儲蓄計劃等提問。

撰文:龔成 |圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.儲蓄計劃

你好,我32歲,老公40歲

現金40萬,每月可儲2萬

請問我如果計劃投資呢?

考慮中:

1. 將20萬放入XX儲蓄計劃,20年後預計收息連本金50萬

2. 每月3000月供XX儲蓄計劃,供10年,擺10年,預計收息連本金70萬

3. 每月月供股票 10000

2800 $3000

0066 $3000

1211 $2000

其他 $2000

請問對儲蓄計劃意見如何?

我都唔知做儲蓄計劃好唔好。

請問對於月供股票組合1萬/月,有什麼建議?

多謝你花寶貴時間

 

龔成老師:

這類儲蓄計劃,有佢的存在價值,但這些是防守性的工具,對你地來說,未必是最好的選擇,因為我地會運用「先增值,後現金流」作方法,去有效地累積財富。

年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。

以你地的情況,仍然是年輕的,儲蓄計劃不用投資太多,少少就夠。

應該專注在資產的增值上,例如長期月供有質素的股票,已經是一個有效的方法。

如果你打算每月供$10000,以你地的情況,可以集中供平穩增值股,例如盈富(2800)、金沙(1928)、港鐵(0066)、中銀(2388)、長建(1038)、恆基(0012)等,你可以了解這些股票先。另外,可供少少潛力股,例如比亞迪(1211)。

你只要長期進行月供,就可以累積到一定的財富。

(對照龔成信箱: Q7824)

2.回報

Hi 龔成老師,我岩岩畢業出黎做野,月入$20-23k,每月可以儲到$10k,係咪月供股票最好?我應該月供幾多隻,同埋有無建議呢?

想問埋月供股票回報係點計算?怎樣才可以有較高回報呢?同埋係邊間銀行最抵買?

謝謝老師

 

龔成老師:

如果你本身的投資知識及經驗不多,月供股票是最好的累積財富方法,你可以以一邊月供,一邊儲現金的模式進行。你可以每月供$6000,如果未有選股的能力,就集中供盈富(2800)已得。

至於餘下的現金,你就不斷儲現金先,同時,你要學習選股、企業估值、投資時機的能力,然他選增長力較高的股票,並在平宜的價時投資,這可以有助你提高回報。

當然,如果你之後都未能掌握這些知識,簡單選多幾隻去增加月供,都是一個方法。

至於回報方面,你要用最新的價位,比較當時的買入價,買入價可以用總投資金額除總買入股數去計到。然後再化做複息就得。不過,你不用太著重中短期回報,月供要長期才有效的。

匯豐、南洋商業銀行,聽人講較平。

(對照龔成信箱:Q7819)

3.盈富(2800)

老師……在那裡買盈富基金?

Thank

 

龔成老師:

你首先要開一個股票戶口,到銀行或證券行都得,然後入足夠的資金落戶口,就可以透過經紀或網上等方法,買入股票,又或買入交易所買賣基金,例如盈富(2800),過程好簡單的。

(對照龔成信箱:Q7820)

4.收息股

龔成老師你好,本人56歲,有一女兒18歲,明年去澳洲升學,丈夫是退休公務員,退休獲編配一間公屋,我年輕時都有儲蓄習慣,現在有些投資問題想請教。

現金80萬,實物股票大概150萬,是長期收息:

02中電入價$76.8,500股

03煤氣,平均入價18.3,18000股

05匯豐平均入價$62,4400股

11恆生平均入價$121,2200股

66港鐵入價$42,1000股

823領匯平均入價$26,2700股

02638港燈入價$7.44,5000股

3988中國銀行入價$3.4,5000股

另外存放銀行的有0083信和2000股,入價12.8

778致富信托產業入價9.47有2000股

808泓富產業信託入價$3.29有5000股

883中海油,平均價$16,有4000股

現有問題如下,我應否繼續持有實物票,如再想買點收息股,買2800盈富基金是否適合,現金$80萬,不知投資什麼產品好?

放在銀行又沒有利息,但再買股票會否太多,步入中年,現時收入有限,請問,如果每月想有一萬元利息回報要如投資?

 

龔成老師:

以你的年齡,宜投資收息股,再配以平穩增值股的類別,你上述所持有的股票,都是這類的組合,你持有就得,但之後所買入的股票,宜集中在收息股。

你持有實物股票,是一個很好的策略,因為可以避免在一定衝動下賣出。你不少股票的買入價都理想,其實好多散戶都曾在這些價買入,但就好快賣出,你能長線投資是十分好的,我建議你繼續持實物股票,繼續長線收息。

基本上,無論是你持有的實物股,還是銀行的股票,都有質素的,你一直長線持有就得。到你年齡再大,先慢慢賣出,轉到收息股。不過,如果你好心急想有現金流,都可以考慮將部分賣出,轉到收息股,這樣的現金流會更強。

至於你持有的$80萬,你要先預留一定的現金,作備用,之後就可以投資收息股。

慢慢分注買入收息股,不要太急入,你可以投資港燈(2638)、置富(0778)、泓富(0808)、工行(1398)、深高速(0548)、香港電訊(6823)等,建立一個收息股的組合,這些都有5%、6%股息,都能為你創造一定的現金流。

(對照龔成信箱:Q7821)

資金 儲蓄計劃 平穩增值股 龔成信箱
【平穩增值股】圖片:新傳媒資料庫

5.證券股

龔成老師,您好!我已75歲, 炒股多年手中很多蟹貨當年40萬買入現只值20萬!

雖然資產不多但都希望重組後,每月有現金流收入,以致生活較有保障及安全感,另有30萬現金人壽保險,考慮應否退出來重組。

現值20萬蟹貨,包括:

#2628 買入40 現價18.4 ,

#939買入8.5 現價6.95 (但收息多年已回本),

#3988買入4.5 現價3.53(但收息多年已回本),

#66買入 40 現價40,

#6886買入26 現價 11.6

另外15萬人民幣已到期的定期,雖然有5厘息回報但已蝕了7千價位,現在考慮如何處理人民幣。

總括資產: 保險可退30萬現金,蟹貨股票20萬及15萬人民幣合共後每年可收2萬息,是否很低?

自知年紀大,明白難以做很長月供股票計劃,老師請教我們這些長者應如何部署? 感謝!

 

龔成老師:

以你的年齡情況,集中在低風險類的資產是較好的,最好是建立一個收息股的組合,你可以慢慢將原本持有的股票,持有到收息股的組合中,當中可包括:港燈(2638)、建行(0939)、中行(3988)(你原有的內銀股可持有,但你要計計,會否佔組合太多,因為同一行業不能太集中)、深高速(0548)、置富(0778)、香港電訊(6823)。

中國人壽(2628)雖然有質素,但保險企業由於會將資產投資在股市,所以會較波動,未必適合你的,你見到有較大反彈後,可以賣出轉收息股(這股又不用太心急止蝕,等上翻D先)。

港鐵(0066)有質素,但對你來說,轉收息股更適合。

HTSC(6886)這類證券股,一定較波動,不適合你,你等反彈後賣出較好。

現時持有的現金,就分注去買收息股,但要緊記,現金不能用盡,你要留有一定數目,以不時之需。

人民幣暫時持有先,可以等反彈後才將部分轉港元。

總之,你長遠是建立一個收息股組合,當中不同的收息股能平衡風險,建立後,不用理會中短期的股價波動,長線持有,集中收息就得。

(對照龔成信箱:Q7822)

6.公用股

老師你好,我是一個剛剛才接觸投資的新手,在最近才開始去了解這方面的知識,於網上見到你很樂於解答各種問題,所以大膽地想向你請教一下。

因著資金不多的關係,我打算以月供$1000的形式開始去進行投資,投資目標是作長遠的投資,不是短期炒賣,最終希望能達致財務自由。

在進行過一些資料搜集後,我見到最多人建議新手的就是盈富基金。請問這個選擇合適嗎?

另外我也看到公用股也是主要用作收股息,請問這個也是我未來的選擇嗎?除此之外,老師你有建議或策略可以給予我嗎?

才疏學淺,希望不會太麻煩你。萬分感謝!

 

龔成老師:

對初階投資者來說,月供股票是最好的方法,因為你未能掌握投資時機,為避免一次過在高位入貨,以月供,長期去累積財富是最好的,$1000雖然不算多,但都能慢慢累積,不過最好日後加大金額,這會加快你建立財富。

同時,你要比較不同銀行或證券行的月供股票收費,因為若成本佔了一定的比例,你的回報就會大減。

盈富(2800)是最好的選擇,因為這是一個組合,你不用選股,同埋當中同時持有50隻股票,風險能有效分散,因此是很好的選擇。

至於公用股,同樣適合新手的,但單一股票一定比50隻股票風險大,所以,盈富是較好的。

(對照龔成信箱:Q7823)

7.創業版股票

龔成老師你好,我今年28歲,月薪扣完MPF約$15,000

每月必須洗費:

保費$1,800

日常生活$3,000

中銀月供股票 $8000

餘下的現金就會作為儲蓄 (約$2,200)

6月開始中銀月供股票,港鐵(66) $3000, 盈富基金(2800) $5000

之前自己唔識野學人抽新股,買了兩手愛世紀(8507),每手$0.58,同埋一手平安好醫生(1833),每手$54.8。比亞迪(1211)又係52.9買了兩手。全部都蝕錢。如果呢三隻我一直有會有轉機升返上去嗎?

另外月供股票組合同埋月供金額適合嗎?會否過多或過少? 請龔成老師給我一點指點,非常感謝!!

抱歉﹐忘記講我仲有20萬人民幣定期儲蓄&10萬港幣現金

 

龔成老師:

你月供股票的部分,可以繼續進行,這都是可以長期的,保持不斷月供就得。雖然金額佔你每月可儲蓄部分有點多,但無問題。

不過,你持有的現金就不能將太多心急投資,而要小心運用,令你有一定的現金比例。所以,你現金部分,不要心急用,最多是用少少買優質股,要到大市有較大回落時才動用。

愛世紀集團(8507)是上市不久的股,這類股不易分析,而創業版的股,就更難。見佢上市後公布的業績,比上市前的業績大跌,即是開始「見真章」。這股有反彈就要賣出。

平安好醫生(1833)仍處燒銀紙的狀態,企業價值多少,全世界都只能估估下。如果小注,都可以持有,但你預股價好波動,因這類概念股,可以好勁,可以好差。

至於比亞迪(1211),中短期你預佢仍弱,但長期不錯,這是潛力股,要有耐性先見到收成。

(對照龔成信箱:Q7825)

8.蟹貨

龔成先生,你好:

我是你的忠實粉絲,今年初,投入股票市場,分別在買了以下股票,誰知市況逆轉,大部份街變成蟹貨,不知如何是好,請提供意見:

1)939,平均買入價:8.57,5手

2)2318,買入價:92.5, 1手

3)1725,平均買入價:1.64,2手

4)1598,平均買入價:1.95,3手

5)788,平均買入價:1.29,6手

6)839,平均買入價:9.84,2手

希望可以尋求意見,同埋知道自己應該要不要沽出?保留?增持?

另外,因為家庭需要,我希望用黎緊一年時間月供股票,因為沒有經驗,我想問以下問題。

如果為期12個月。月供盈富基金,適當時間可以再延長,當供股其完畢後,盈富基金價格會否低於我的購入價?因為太太剛轉換新工,如果我試供盈富基金,如供一年後不再供,會否有所損失?

另外有沒有其他可供選擇的月供股票建議?我的家庭月入$45,000 ,我租金及基本開支兩萬蚊,其他雜費$15,000 ,可以月供股票的金額約為8000至一萬蚊。

迷途羔羊上。

 

龔成老師:

我地繼續持有一隻股票與否,最重要是睇企業的質素、前景,買入價只是一個心理因素,不要太著重。

建行(0939)有質素,可持有。

中國平安(2318)有質素,可持有。

恒達科技控股(1725)質素一般,無太大的優勢。

21世紀教育(1598)有潛力,但整個教育股版塊都有過熱情況。

中國鐵塔(0788)有質素,但上市時估值過高。

中教控股(0839)有潛力,但整個教育股版塊都有過熱情況。

要留意,新股往往會以高估值上市,所以點解我的股票班,其中一條選股原則,就是要買入上市超過2年的股票。

另外,要注意企業估值問題,就等優質股,在貴價買入,回報都會變得好少。

至於你想月供盈富(2800),這是一個很好的累積財富方法,但如果你只供一年,相信未見到效果的。盈富長期會上升,但中短期無人知升跌,因此有機會低過你的買入價的。

(對照龔成信箱:Q7826)

9.月供股票

龔成老師 我今年23歲 未投資過 如果有10萬應該一次過買曬還是月供感去買?

 

龔成老師:

月供較好,因為你未有掌握平貴的概念,你未懂計算企業價值,未能掌握投資時機,因此,一次過買入會有高位入的風險。

但如果利用月供,就可以將你的買入價平均,你面對的風險較少。你可以月供$4000股票,如果不懂選股,就供盈富(2800),已經是不錯的累積財富方法。

同時,你要努力學習投資知識,你後生,只要投資回報差1%,對你長遠財富可以影響很大,因此應努力學習。

(對照龔成信箱:Q7827)

10.松齡護老集團(1989)

龔成老師你好!本人於$1.025價位購入了32000股松齡護老集團(1989),但此股成交量很少及股價不停下趺,現在不知如何處理,希望老師指點,感謝。

 

龔成老師:

松齡護老集團(1989)有少少麻煩。

佢雖然都有業務,有生意與盈利,但之前上市的第一個年度,已經比上年前的盈利,大跌一半,這明顯是上市前的賬目好靚,上市後慢慢見真章,所以我的股票班中,其中一個選股指標,就是要上市超過兩年。

另外,以佢現時的盈利計算,佢市盈率高達30倍,雖然佢的股價已經回落左唔少,但以這刻的估值計,仍然不平,這點亦令人擔心。

要上翻去不易,這類股最好是有反彈時,賣出一部分先,先減一減你的風險。至於餘下的股票,要再觀察佢業務有無好轉,如果一段時間都無突破的話,就要賣出。

(對照龔成信箱:Q7828)

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