有自置物業月儲$15K 3個簡單方法 提早退休無難度 |龔成信箱

有自置物業月儲$15K 3個簡單方法 提早退休無難度 |龔成信箱

【退休】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括概念股、優質股 、月供股票、分析企業、手續費,以及儲蓄保等提問。

撰文:龔成 |圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.退休

老師你好。本人40歲,有自置物業(低位買入,仍供緊),扣除開支每月大概有$15,000盈餘,手上有的股票外幣(主要是5號、1號同人民幣)大概50萬,現金50萬。

因不懂及沒有時間投資,現在只是月供1號仔(每月$2000)同基金(每月$2000)。本想等樓價或股價跌時再買入優質貨長遠投資,但似乎難實現。

希望好好利用每月剩餘的錢投資,準備退休/提早退休。求指教。謝謝

 

龔成老師:

原有持有的股票雖然有質素,但佔組合的比例太多,如可以的話,將部分減持,並轉到盈富(2800),會有更好的平衡風險效果。

另外,對你來講,月供股票是最理想的方法,因為可以分注買入股票,避免一次過在高位買入的風險,你可以加多啲金額都無問題。

以你的年齡,可以月供一些平穩增值股,慢慢將你的現金,轉到股票裡,例如港鐵(0066)、領展(0823)、港交所(0388)、中銀(2388)、金沙(1928)都是可以考慮,你可以了解下先,如不懂選股,就簡單供盈富。

簡單來說,你要運用「先增值,後現金流」作方法,先投資較多增值類資產,令財富增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。

(對照龔成信箱:Q7854)

2.儲蓄保

龔成老師,你好,想為退休作更好的打算,現在考慮是多買一份儲蓄保還是月供股票,哪個較好,回報較有利?(我本身29歲,有一份儲蓄人壽,有些澳元和人民幣基金,每月可儲到6000左右)

之前有留意到中X人壽既保險計劃,月供3000,供10年,樂觀既話,65歲退保發還金額有170萬左右

如果月供股票,3000蚊 盈富(2800),1000蚊 (無頭緒,有建議嗎),到65歲,大概會有幾多?

另外,想請問,澳元(新興市場、亞洲)和人民幣基金,我分別於一年多前和半年前買入,月月派息,但買入以來,都是虧損,以老師看法,我是應該繼續持有還是沽出?

麻煩老師回答,謝謝你~

 

龔成老師:

儲蓄保雖然有存在的價值,但這只是一個「防守性」產品,你可以投資,但不用過多。因為年輕人應將資金集中在進攻部分,月供股票就是其中一種方法。

從長遠計,月供股票的回報會較好的。所以,如果你本身已做好防守的部分,餘下應集中在進攻。

你年輕,可以建立一個「平穩增值股」+「潛力股」的組合,例如月供股票,$3000盈富(2800)、$1000比亞迪(1211),長期進行就得。

我假設這兩股的長期回報,每年複息是10%(這是保守左),當你投資35年,即是去到64歲,假設你每月投資$4000,你到時會滾存到$1300萬。這已經是一個保守的數字,因為我相信實質回報率比這個大。

至於基金,你要睇翻基金的投資策略,所投資的地區,以長遠的角度,先分析到持有定賣出。

(對照龔成信箱:Q7855)

3.回報率

老師,最近看恆指回落,希望自己能做一些準備去印接下一個機會,有一些考慮:

1.檢視手上的資產/現金,如何能彈性及迅促撥出作投資,如能籌措30萬現金在等待期間該如何配置

2.製定一張具吸引價位的掃貨清單以免屆時措手不及或藥石亂投(即掃邊隻)

3.向家人簡介投資盈富基金(2800)策略,低買高賣,讓他們能安心投資,又不用承受太大風險

4.去銀行詢問借貸評估及利率,如見顯著機會可動用(因為我資金不多,但工作十分穩定)

請教一下,仍有什麼該及早籌劃,以免錯失機會?

計算如何才能有較高回報率是我現時最大考慮點,當然包括平衡風險!謝謝!

 

龔成老師:

對呀,你的方向正確。

1)我地一定要有分析自己的財富,同時睇翻自己的現金比例是否足夠。

2)這是一定要做的,所以我點解每星期都都逼自己分析一隻股票,強化自己的清單,但一年只會買一兩次股票。就是用有系統的方法投資。

3)如果能捉到長期的買賣時機,當然可以咁做,但如果唔得,簡單的買入並持有盈富(2800)已得。

4)這刻未到恐慌期,未去到這步,但你問下都無壞。

(對照龔成信箱:Q7851)

4.匯豐(0005)

Hi 龔成∼有問題想請教你∼如果我買一手匯豐 一次過比同月供有咩分別架?

 

龔成老師:

最大的分別是「買入價風險」,因為匯豐(0005)一手都要數萬元,如果你只有幾萬,就只能一次過買匯豐,這樣,你就有可能面對「一次過在高位買入的風險」。

但如果你月供,例如每月供$2000,你就是每月少少咁樣去儲,你就以多個買入價去買入,買入價就能平均。風險自然減少。

(對照龔成信箱:Q7852)

 5.月供股票

龔sir,月供以下可以嗎

1211-$4000

1177-$1000

2800-$4000

想進取投資

如果唔建議 有咩可改善, thanks

 

龔成老師:

上述都是有投資價值的股票,以月供模式去儲貨是適合的。

但潛力股部分健比較多,在一般的投資組合,平穩類股的比例應多過潛力股,所以,你可以加盈富(2800)至$5000,比亞迪(1211)減至$3000,這樣會比較平衡。

潛力股較為波動,你保持月供就得,記住唔洗在意中短期股價波動,集中長期累積,慢慢等收成就得。

(對照龔成信箱:Q7853)

 

6.陽光油砂(2012)

錯買左2012,請問應唔應該等落去

 

龔成老師:

如果買了一間無質素的企業,咁無論賺蝕,當然要盡快賣出啦。

陽光油砂(2012),年年虧損,見唔到有投資價值,長期股價只會不斷向下,賣出是最好的做法。

(對照龔成信箱:Q7856)

7.優質股

月供股票 跌市就會儲到更多貨

升市就資產增值啦

系咪只要選股優質

其實無論跌市升市都得益緊賺緊?

暫時月供緊2800同939

今年開始先月供 暫時蝕緊少少

 

龔成老師:

最主要是長期月供,只要是優質股,根本唔會理中短期的股價。

例如月供5年,咁你最希望的,是這幾年供款的時候,股價大跌,令你可以不斷掃平貨,之後到5年後大升,這是最有利的。

因為整件事都是一個長期的計劃,只要企業的質素不變,股價下跌是一件令人興奮的事。所以,你只要保持進行就得,建立一個平衡的組合,長期進行,不要理中短期的股價。

盈富(2800)同建行(0939)都可月供,建行雖然有質素,但這只是收息股,長遠的增長能力有限。

(對照龔成信箱:Q7857)

8.手續費

老師,我想請教一下您,我現在只有月供$6000 盈富,因澳門銀行手續費貴,每月供一隻股收50元手續費。但又覺得只月供盈富財富增值較少,現想嘗試買一手福壽園,等待升值。您覺得福壽園可以嗎?

因有了解福壽園是中國大型的殯葬行業,現在開始提倡「生前契約」,個人認人中國人傳統思想都較重視人的身後事,所以長遠看認為會升值。想請問老師,我這樣分析正確嗎?

還有,因為我從未試過買股票,您可以教我怎樣買嗎?

我已開了股票戶口,亦已了解到那一間銀行手續費合適,我就是不太明白,假如我買入一手股票,$1萬,然後手續費及其他費用假設共$200,即我一共花10200就可買入一手?

然後一直keep住佢是免費的?到未來升值,想放出去,再比番手續費等費用,就可以賣出股票取錢?

其實如果想買入一手股,老師您會建議買港鐵還是福壽園?

因本人剛畢業出來工作,之前沒有積蓄,因此在想,買入一手福壽園較港鐵一手平,可趁福壽園岩價就買入,但要買一手港鐵就估計要儲蓄約5個月左右才足夠,而一手福壽園需儲蓄2個月可買入

 

龔成老師:

如果你是初階投資者,做月供股票是最好的,而盈富(2800)是最好的選擇。我建議你「一邊月供股票,一邊儲現金」,不要將所有資金都月供。例如你可以月供盈富$4000。

至於福壽園(1448),有投資價值,但這股銀行未必有得月供,同埋這類潛力股,投資的金額不能太大,你可以小注投資。

你的分析正確,但要睇一隻股票,還要有很多方面要分析的。這股正面,有長線投資價值。

如果$1萬一手,你的確要準備$10200,然後不同銀行有不同的收費,例如有些銀行會每年收一次存倉費(如$100),但每間不同,你問取員最好。

港鐵(0066)會比福壽園穩健的。

你可以設定組合的比例,過半可在盈富,部分在港鐵,小部分在福壽園。當然,希望你這段時間努力學習投資知識。

(對照龔成信箱:Q7858)

9.分析企業

成哥,彼得林奇在書中提出 每股現金價值及每股淨值,其實這兩種去分析企業估算幫助大嗎?

特別佢提到每股現金價值如果同股價相差兩三倍,變相購買時有「折扣」。

每股現金價值及淨值係咩最好用於好的企業身上分析

 

龔成老師:

這部分在我的股票班中,都會講這些概念,但始終要掌握不易。每股的價值有助我地分析企業的價值,即是有助了解這刻處平處貴。

一間企業的價值,主要由「業務價值」及「資產價值」組成,而上述的概念,主要是集中資產部分,佢假設不理企業的業務價值,如果單單分析資產價值,只計一些有價值的資產,如果股價已經跌到資產淨值以下好多水平,咁單計買資產已有賺,這是一個買平貨的方法。

當然,這個賬面值只是一個合計上的數字,如果數字包左好多機器設備等,而這些項目的數字雖然大,但變現能力差,要賣出好難,這就會出現表面價值高,實質價值低的情況。

(對照龔成信箱:Q7859)

10.概念股

老師 想問1263柏能集團 呢隻係少有既區塊鏈概念股 佢仲有做顯示卡生意 現價入唔入得過?

 

龔成老師:

柏能(1263)為電腦電子產品之製造商。主要產品為圖像顯示卡、主機板、迷你個人電腦。亦為全球知名品牌提供一站式電子製造服務。

從柏能的財務數據可見,其生意與盈利均快速增長,最主要是由「圖像顯示卡」業務帶動。

近年有兩大動力帶動行業增長,都是新興的行業,分別是「電競業務」,以及「區塊鏈平台業務」。而柏能亦有直接及間接參與這些業務。

以整體質素來說,柏能並不算高,雖然都有一定的技術,但身處行業波動,變數較多,同時未能說有絕對的優勢,因此,生意與盈利的保障度,只屬中等。

近年帶動這企業的增長動力,主要來自電競業務及區塊鏈平台業務,但這都是充滿變數的範疇,可說是有危有機。

這股之所以有投資值博率,是由於這企業本身已有業務,而且處於正現金流的狀態,因此有穩中求勝的作用。加上這股的市場估值,並不算貴。

你要留意,這股股價較為波動,加上將來存有未知數,故此只能小注投資。(對照龔成信箱:Q7860)

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