超過60%千禧世代債務纏身 擺脫債務第一步要咁做

超過60%千禧世代債務纏身 擺脫債務第一步要咁做

根據Northwestern Mutual的2018年的調查顯示,去年千禧世代(平均年齡18歲至34歲)的個人債務約為32,000美元(不包括房屋抵押貸款)。債務令他們感受到極大壓力,似乎無法擺脫債務,甚至不斷循環。

撰文:Smart ED編輯部|圖片:unsplash

根據CreditCards.com的報告顯示,超過六成的千禧世代有債務,他們不知道什麼時候能夠還清欠款,甚至可能永遠都生活於債務之中。

當中,約42%的人,不知道什麼時候能夠消除他們的債務,而近20%的人預計離世時仍會背負債務。

數據中一個值得注意的地方是:在18到30歲的年齡組別間,有79%的人表示他們有計劃還清債務,並預計到43歲時將無債務纏身。

不過,仍然有很多年輕人和老年人感到困惑,有超過35%的73歲以上的老年人預測,他們永遠不會還清債務。

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圖片:unsplash

制定計劃以解決債務

CreditCards.com的分析師Ted Rossman表示,債務不一定會纏繞一生。只要制定目標計劃,每個人都可以擺脫債務。

34歲的Dietrich Knauth償還了最後一筆接近12萬美元的學生貸款,作為送給自己的生日禮物。

他說,自己在2018年接下了幾份自由職業,並將開支限制在每月約2,000美元。

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另外,32歲的Guen Garrido在從「滾雪球法」(Snowball Method) 和YouTube影片教程中學習,三年內成功獲得了約6.8萬美元的回報。

「滾雪球法」是指先著手處理先償還金額最少的債務,並且持續這樣做,直到還清全部債務。

她設定了一個還清貸款的目標日期,說:「很多人都認為他們永遠不會還清債務,所以不願意嘗試,但當你一旦確定了目標,就會開始想:好吧,我有能力做到。」

Northwestern Mutual發現,十分之二的人將多於一半的收入用於償還債務。 即使未能撥出一半的收入也不用緊張,美國消費信貸顧問服務局(American Consumer Credit Counseling)建議將約5%的收入作為償還目標。

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規劃未來事關重要

Rossman表示,千禧一代應該要「從長遠來看自己的財務狀況」。他認為規劃未來十分重要,包括家庭或汽車等大額支出,甚至養育下一代和退休等費用。

他說:「當你收到工資後,將錢從支票賬戶自動轉入一個獨立的儲蓄賬戶。」他建議,把收入的至少10%存起,在用於緊急情況下的帳戶中留出三到六個月的生活費,這聽起來似乎很難,但可以從小做起,通過設置自動轉帳,存下一定比例的收入。

所謂「萬事起頭難」,能夠勇敢面對和評估不斷增加的債務時,就可以制定一個切合自己的解決方案。

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延伸閱讀:買咩買到使大咗 15個意想不到的超標消費項目

理財】生活中的許多事情都比想像中貴得多,不少地方都需要花錢的。消費者抱怨音樂會門票和收費電視等奢侈品的高成本,以及醫療保險和租金等必需品都對生活有很大的負擔。

撰文:Smart ED編輯部|圖片:unsplash|資料來源:CNBC MAKE IT

15項消費項目

根據最近對交易分享網站Slick的2,000名成年人進行的調查顯示,以下是受訪者表示費用超出預期的十五項消費項目。

第十五,婚禮

結婚花費的地方有很多,婚照拍攝、擺酒、蜜月通通都要錢!

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第十四,機票

現時人們每年都會抽時間去旅行,花在機票上的金額自然不少!

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第十三,上網

除了衣食住行,現在上網亦是生活中不可或缺的東西。

50%的受訪者表示同意。

第十二,租金

同理,住亦是日常生活中必需花錢的地方,所以租金支出是少不了。

第十一,Apple產品

51%的受訪者表示同意。

相信不少人是蘋果的忠實粉絲,每次有新產品總少不了會大灑金錢。

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第十,汽車保險

52%的受訪者表示同意

在幾乎人人都有車的美國,汽車保險當然是其中一項支出。

第九,香煙

53%的受訪者表示同意

想不到吧!竟然有過半數的受訪者認為香煙是花最多錢的消費項目之一。

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第八,電影票

55%的受訪者表示同意。

行街睇戲食飯,是平日放假的三部曲,所以買電影票的支出都不少啊!

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第七,汽車維修

57%的受訪者表示同意。

同汽車保險一樣道理,汽車作為必需品,相關花費少不了。

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第六,參加體育賽事的門票

對於不少球迷而言,入場觀看的氣氛比較好,自然要花錢去看!

第五,汽車入油

又是汽車相關的消費,可見美國人在汽車上真的投資不少呢!

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第四,電影院爆米花

58%的受訪者表示同意。

既然電影票都上榜了,那看電影必備的爆米花自然也是支出之一!

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第三,健康保險

大家都知,在美國沒有保險,看醫生是很貴的,所以健康保險就成了必需品,亦是花最多錢的項目之一。

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第二,大學學費

60%的受訪者表示同意。

許多家長都要子女自行負擔大學費用,所以大學學費亦是不少人花最多錢的地方!

而最令受訪者超出預期的消費項目是演唱會門票,有69%的受訪者表示同意。

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大多數美國人認為他們為租金,健康保險和大學學費這些費用支付過高的費用。

因為通貨膨脹,今天的價格確實高於10年或20年前的價格。

包括教科書和學費在內的大學費用上漲幅度最大。例如,1971年,哈佛大學一年的學費為2,600美元。

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大專教育成本升

2016-2017學年,這一數額已上升至43,480美元。這是超過1,550%的加價。

現在大專教育的成本比以往高得多。

學生貸款債務如此之高,已經成為很多人的主要障礙,並影響為未來的儲蓄。

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美國人喜歡花錢

調查發現,美國人普遍認為,一些昂貴的事物和服務是值得揮霍。

另外,超過一半的人願意投資更昂貴而持續更長時間的產品,但是只有21%的人可能會購買時尚但便宜的產品。

高收入者更傾向於花費更多的錢。

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在收入低於50,000美元的人中,只有不夠40%的人表示他們可能會花費購買昂貴的商品。

但收入70,000美元以上的人,就有近70%的人表示願意花費購買昂貴的商品。

由此可見,收入是影響著他們花費的金額。

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