銀行 尊貴理財戶口 比併 特別禮遇 尊貴客戶

15間銀行尊貴理財戶口比併 5大特別禮遇 最多可節省逾千元 | 尊貴客戶

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【尊貴理財戶口】新一年來臨,在審視個人儲蓄戶口時,若已儲了不少「彈藥」,可考慮晉身銀行的尊貴理財客戶,彰顯非凡地位。目前銀行VIP尊貴理財戶口的入場門檻,介乎10萬至780萬元,部分銀行更趁新一年的推廣期,降低入場費及豁免戶口服務費,高資產值存戶不妨先揀選合適的禮遇,才決定個人身家的落腳點。

撰文:SmartED編輯部|圖片:滙豐、istock

一般而言,若存戶的存款、強積金(MPF)、股票及具備儲蓄或具投資成分的人壽保險等資產總值,接近或已達到尊貴理財戶口門檻時,存戶可主動申請、或經銀行邀請升級,而戶口「級數」不同,銀行提供的服務亦有分別。

目前以東亞銀行的「至尊理財戶口」及工銀亞洲的「理財e時代」入場門檻最低,僅每月10萬元資產值,便可從一般客戶升級。門檻最高的是滙豐「尚玉」,2016年首推時,僅限獲邀請的「卓越理財」客戶才可晉升。

不過由1月起,滙豐新客戶只要擁有100萬美元(780萬港元)或以上即可晉身,並毋須服務費,享受最尊貴服務。為爭取更多資金,銀行亦在推廣期,降低原為百萬富翁而設的尊貴理財戶口入場費。

由即日起至3月31日,成為恒生銀行的「優越理財」新客戶,開戶金額低至50萬元,較預設100萬元低一半。另一推廣尊貴理財戶口的招商永隆,其「金葵花理財」入場門檻為50萬元,在6月30日前更豁免每月200元服務費。

然而,該行將在1月31日起,上調入場門檻至100萬元,故有意升級者宜趁早。

5大特別禮遇

一般而言,升級銀行尊貴客戶有多重著數,可獲一系列服務費豁免及折扣。例如匯票或電匯手續費半價、免首年保管箱租金,以及豁免尊貴信用卡年費等,每項可節省數十至逾千元。
當中較為常見的禮遇,有以下五項。

使用專用櫃位或尊貴中心

升級尊貴理財戶口的特權,最普遍受惠是在銀行分行內,尊貴客戶可使用優先櫃位、貴賓室或專用私人理財空間辦理各項銀行服務,以縮短排隊輪候的時間。

部分銀行亦為尊貴客戶另設理財中心。如1月初滙豐在五星級半島酒店內首設「滙豐尚玉」中心,合資格者可在較舒適和私隱度高的環境下,由專人規劃理財計劃。

此外,尊貴理財客戶亦有尊屬服務熱線,接線服務或會較一般銀行查詢熱線有效率。

存款利率及匯率最筍

戶口級別愈高,銀行為存戶提供的儲蓄及定存優惠亦愈高。大新「VIP i-Account綜合理財戶口」,港元支票戶口可享額外儲蓄年利率優惠高達0.25%。

該行VIP銀行服務客戶,可尊享優惠外幣兌換率;交銀「通達理財服務」存戶,則有外幣兌換點子優惠。

中銀香港「智盈理財」及「中銀理財」客戶,可享高達2.388%港元靈活高息定期存款年利率,起存金額僅50,000元。

另1月31日前成為「滙豐尚玉」客戶,以新資金10,000元起,開立三個月及六個月港元定期存款,年利率最高為2.2厘及2.4厘。
外幣定存亦較高息,以新資金2,000美元起,開立三個月及六個月美元定期存款,年利率最高分別為2.8厘及3厘。

投資買港股無上限免佣

對有投資習慣的存戶來說,相信零佣金及特惠收費亦吸引。花旗「Citi Priority」戶口買港股無上限零佣金優惠,每次買入港股最少慳100元。

而3月31日前成為恒生「優進理財」客戶,開立全新證券戶口,亦享有無限次零佣金優惠。

另外,銀行會特設專屬的投資顧問協助客戶為財富增值,當中買基金亦有筍價。富邦「Ambassador Banking」提供無上限1%基金認購費優惠;建行(亞洲)的「貴賓理財」及「貴賓晉裕」客戶買基金,認購費高達2%及2.25%減免。

免費使用機場貴賓室

旅遊時想享用機場貴賓室服務,大新「VIP i-Account綜合理財戶口」可申請大新VIP銀行服務Visa Infinite卡,享永久豁免年費及特高簽賬額。

主卡持有人可免費享用世界各地的Priority Pass機場貴賓室。東亞全新顯卓理財客戶,可兩人享「香港環亞優逸庭」機場貴賓室,價值1,760元。

24小時網上禮賓服務

尊貴客戶平時事忙,銀行便提供專人協助訂機票或籌劃私人盛會等事宜。
華僑永亨「宏富理財」客戶申請VOYAGE卡,可獲專屬禮賓團隊24小時禮待,致電便有專人幫忙預訂熱門餐廳、購買音樂會門票及可享免費轎車機場接送服務等。
而「滙豐尚玉」亦有提供全年無休的網上禮賓服務,銀行合作夥伴Ten Lifestyle Group是英國著名禮賓服務公司,可代為預訂機票、酒店,以及搜購限量奢侈品等。

升級VIP戶注意事項

留意資產總值計算方法:銀行計算個人資產總額的定義或有異,一般包括銀行賬戶名下的所有存款結餘及投資的市值,例如存款;股票、基金等投資組合及MPF等,亦有把樓宇按揭、信用卡及抵押透支服務等信貸產品納入計算在內。

惟須留意巿況波動,或會影響理財產品的巿值,令個人資產被蒸發。
結餘不足須付月費:銀行希望客戶將資產長期留在銀行,但若尊貴戶口內的每日平均資產值,低於銀行要求,則有機會被徵費。

大部分銀行是以每月收取,最高達每月380元;渣打及中信銀行(國際)等則每季收取,每季介乎360至900元。惟滙豐的「尚玉」及富邦的「Ambassador Banking」,暫時豁免月費。留意前者如最低結餘不足要求,有機會在12個月後被降級至卓越理財或運籌理財客戶,兩者每月結餘不足月費為380及120元。

避免短期取消服務:別以為享用服務後,可以在短期內無償取消。建行(亞洲)的「貴賓晉裕」及「貴賓理財」,以及富邦的「Ambassador Banking」戶口,若在六個月內取消服務,均需收取500元費用。