Facebook謀推加密貨幣 攻印度匯款市場｜金融科技
撰文：SmartED編輯部｜圖片：新傳媒資料庫、unsplash
加密貨幣為區塊鏈其中一項應用。而區塊鏈的運作建基於密碼學，其特點是去中心化、公開賬本、防止被竄改、具備時間戳（Timestamp）、自動解決交易衝突等特點。
加密貨幣利用區塊鏈這個特點，設有共識機制，以保護加密貨幣的交易資料不會被修改。例如設有工作量證明機制（Proof-of-Work，PoW），亦即所謂「挖礦」。
此外，共識機制還包括權益證明機制（Proof-of-Stake，PoS）及容量證明（Proof-of-Sapce，PoSpace）。這些共識機制以確保相關區塊鏈內運作𣈱順及公平，獎勵維護區塊鏈的參與者，懲罰區塊鏈的破壞者。
2017年包括比特幣（Bitcoin）在內的加密貨幣，開始進入大眾野視，的確風光一時。Bitcoin於同年創接近19,891美元的歷史新高。
惟踏入2018年，Bitcoin價格一瀉如注，週四（1月24日）收報3,652美元，僅及高峰時價格的五分之一。
PayPal前高層做開荒牛
不過，Facebook對開發加密貨幣極有興趣，於2018年春季調派旗下Messenger業務主管、前PayPal（美股代號： PYPL）總裁David Marcus出任開荒牛，帶領Facebook體系內的一家主攻區塊鏈及加密貨幣業務的初創企業。
該初創企業在其後八個月時間招兵買馬，現時已獲40名人才加盟，當中不少為前PayPal要員。這批員工更要簽下保密協議，絕不能對外披露項目細節。
另一邊廂，作為這個初創企業的領軍人物David Macrus辭任世界最大加密貨幣公司Coinbase董事會，原因是要避免利益衝突。一切謎底已經解開，原來是Facebook正在打加密貨幣主意，有意推出一種和美元掛鈎的加密貨幣。
惟有別於現有的Bitcoin價格異常波動，Facebook開發的加密貨幣屬於穩定幣（stablecoin）。加密貨幣價格波動，屬投機者的天堂，但愈波動愈難在日常生活中使用。
而穩定幣誓要在日常生活中擔當交易媒介、記賬單位及價值儲存的功能，其特質是每個穩定幣可以兌換一定數量的硬資金，故穩定幣就有穩定性及價值。Facebook千辛萬苦發展加密貨幣，有意攻入印度的匯款市場。
加密貨幣攻破跨境匯款障礙
原來2017年有多達690億美元資金匯入印度，故Facebook積極研究利用以旗下的即時通訊應用程式WhatsApp，再配合自家的加密貨幣，以搶攻印度的匯款市場。
換言之，Facebook正式踩入科技金融範疇，長遠而言可以分散業務過分集中廣告業務的風險。德勤中國管理諮詢合夥人冼君行解釋，找換店面對流動性問題，客戶有機會換不到所需的外匯。
個別發展中國家貨幣流動性低，亦增加匯兌困難，故加密貨幣匯款應運而生。另外，加密貨幣匯款可減低匯款的買賣差價。此外，跨境匯款亦有不同程度的障礙，每日匯款可能有不同的額度，而加密貨幣匯款可以突破相關限制。
值得一提的是，穩定幣由硬資產支持，可以解決證券結算速度的問題，做到即時付款清算及相關資產交收。
其實，早前金銀業貿易場宣布計劃在年內推出區塊鏈認證平台，為實金進行登記，再把公斤條黃金分拆低至一克的買賣單位，供投資者買賣。
屆時每克黃金入場費將低至逾300港元。從定義上，金銀業貿易場發行的加密貨幣，都屬於穩定幣的一種。
一週焦點新聞 1月24日
德勤發表研究報告，指全球金融機構愈來愈多投資於自動化、機器學習及其他節省勞動力的科技。現時全球有19%金融機構使用人工智能（AI）。
即時通訊軟件搶攻 網銀加入遊戲元素
台灣政府擬於6月發出兩張「純網銀」執照，風靡香港、台灣、日本及南韓等地的即時通訊軟件LINE，成立LINE Bank迎戰。其實LINE多年來不停擴闊服務範疇，當中包括具備流動支付服務功能的LINE Pay，似乎LINE早已瞄準金融科技箇中商機。
主力做通訊軟件的LINE為何對虛擬銀行牌有興趣呢？德勤中國管理諮詢合夥人冼君行指出，LINE有數個優勢。首先，LINE本身坐擁現時主流一代的用戶群，可以搜集大量用家行為數據。此外，比較LINE和傳統銀行的網上銀行服務頁面，LINE有更深層次的用戶體驗。
故LINE發展金融業務有協同效應，預料帶來營業額增長、並有較好的風險管理。
而在用戶體驗設計方面，未來要在網銀這個非遊戲場景中，加入遊戲元素或機制，其實非常有利。這些都是協同效應下衍生的一些價值。
