保單利益傳承 儲蓄轉換為年金 退休後月月有「糧」

保單利益傳承 儲蓄轉換為年金 退休後月月有「糧」

保單傳承,是一項提供高潛在回報及靈活的保險儲蓄安排,能讓投保人的資產得以增值。

撰文:Smart ED編輯部|圖片:unsplashphotoAC

保單利益傳承安排分為兩類,第一類別是保單利益延續權益,第二類別是提名第二保單持有人。

第一類別的保單利益延續權益,是容許受益人在受保人身故後,成為新受保人或新的保單持有人;如原受保人和原保單持有人屬同一人,行使此權益時,受益人將成為新受保人和新保單持有人。

相反地,如受保人和保單持有人非屬同一人,受益人將成為新受保人;但如果受保人和保單持有人同日身故,受益人成為新受保人,已獲提名的第二保單持有人將成為新保單持有人。

第二類別是提名第二保單持有人,意思是保單持有人在保單生效期間及受保人在生期間身故,預先提名的第二保單持有人將成為新保單持有人。

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兼具高潛在回報特點

市面上,傳承儲蓄可以達到傳承的原因,主要是投資於回報較穩定的債券及其他固定收益資產外,波動性相對較高的股票類投資佔比會較高,藉此提供回報潛力更高的終期紅利。

這樣就可以提供長線保本保證及更高潛在回報,兼備靈活資金的安排。 有穩定的回報下;加上靈活的轉換受保人及保單持有人身分的特點,原保單持有人便可把保單利益轉到下一代。

再者,這種計劃可以於保單生效期內,隨時更改保單持有人或受保人,甚至去到原有受保人138 歲;這個情況下,該保單的儲蓄部分可讓財富持續滾存增長更多年,總數可以倍増。

而且,傳承保單可預先設定於受保人身故後,自動將保單轉至指定的一位受益人,成為新受保人或保單新持有人,其好處是讓後代直接承繼保單資產,毋須等候遺產承辦,避免糾紛,同時有助分散稅務風險。

除以上傳承功能外,傳𠄘保單也集各種計劃之所長。首先,其終期紅利十分吸引,於保單生效期內,保險公司會每年公布非保證終期紅利。 由於部分投資項目的波動性相對較高,因此每次公布的終期紅利並非永久附加於保單內,可於其後公布時增加或減少,潛在回報也更高。

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由保單週年起遞增,最高可達每年保費總額的350%,於退保或終止保單時提取,相當吸引。 再者,儲蓄也可轉換為年金,隨時選擇將全數現金價值轉為終身年金,退休後月月有「糧」;或將部分現金價值轉為終身年金,其餘現金價值繼續滾存,財富倍增,世代共享。

資金安排也很靈活,可隨時透過部分的退保,提取保單內的部分現金價值,做保單貸款可達保證現金價值的90%,可解决不同的資金需要。

最後,若受保人不幸於65歲或以前因意外受傷,導致連續六個月或以上完全傷殘,使之無法從事任何可獲報酬的職業或工作,計劃將代繳傷殘期間基本計劃所需的保費。

如受保人不幸身故,保單的指定受益人可獲身故保障的本金保證,這樣也結合了人壽保單的特點,提供安枕無憂的保障。 市面上,已有幾家保險公司推出了新的傳承計劃,除了期滿回報各有不同外,在產品內容上也各有不同,不是傳承期最長便是最好的。 讀者可與自己的理財顧問分析及比較,選擇最合適的計劃。

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