【理財解碼】6間銀行人民幣定存賺息攻略 最高6厘息 一個月賺1,000元 | 精叻中產

【理財解碼】6間銀行人民幣定存賺息攻略 最高6厘息 一個月賺1,000元 | 精叻中產

理財解碼】自中美貿易戰開打後,人民幣開始走弱,不少敘造開人民幣定期存款的存戶,都轉為造美元定存。不過,近日人民幣擺脫跌勢,逐步回穩。假如平日都會來往中、港兩地,較多機會使用人民幣的話,敘造人民幣定存,可一邊享受高利息回報,又毋須承擔匯兌風險,以下就將比較六大銀行的人民幣定存優惠。

撰文:Smart ED編輯部|圖片:unsplash中新社、新傳媒資料室

儘管美國加息週期仍未完結,但最近聯邦儲備局「放鴿」,聯儲局主席鮑威爾早前表示在利率問題需保持耐性,並靈活應變。

利率期貨市場顯示,市場預期今年加息及減息機會率僅14%。 加息預期降溫,令美元持續受壓,帶動人民幣升值;加上中美貿易戰有緩和之勢,市場憧憬中美貿易戰或可畫上休止符,令人民幣得以喘息。

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圖片:中新社

【人民幣定存】須兌換20萬元新資金

事實上,與港元定存相比,人民幣定存利息一向較高。 市場上最進取的非花旗銀行莫屬,日前花旗推出的人民幣定期存款優惠,只要投入新資金,最高可享達6厘的利率優惠(見下表)。

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計劃的最低存款額為30萬元人民幣,存款期可選擇三或六個月,最高可獲3厘利息回報。 此外,假如客戶將新資金經花旗兌換人民幣,總值達20萬港元或以上,則可享高達6厘的一個月定期存款息率。

以投放總值20萬港元新資金為例,一個月利息回報可達986.3元。因此,假如有實際需要使用大量人民幣,不妨選擇提早一個月在花旗兌換。

惟值得留意的是,由於須經花旗兌換人民幣才可享有此優惠,故讀者須留意花旗的匯率會否較市場為波動,自行計算匯差。 倘若本身沒有需要兌換額外的人民幣,則可考慮中銀香港,其人民幣定存入場門檻低,提供的利息回報卻不俗。

現時最少只需要投放50,000港元等值之人民幣,敘造七日定期存款,利息回報可高達5.5厘。 舉例說,倘若投放50,000港元等值的人民幣,七日所得利息回報為等值52.74港元;假如投放總值100萬港元等值的人民幣新資金,利息回報則為等值1,054.79港元。

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圖片:新傳媒資料室

富邦一個月達4.88厘

至於中銀香港所提供的一個月定存利息回報為1.55厘;三個月年利率為2.25厘;六個月年利率為2.5厘;存放12個月同樣可獲利息回報2.6厘。

富邦銀行亦有提供短期定期存款優惠,只要經富邦以港元兌換人民幣,並敘造一個月人民幣定期存款,即可享4.88厘回報。 至於入場門檻,則為等值10萬港元之人民幣,同時設有存款等值1,000萬元上限。 細行為搶資金,一向都會較大行提供較優惠的定期存款利息優惠。

上海商業銀行近日亦加入爭奪人民幣定存混戰,且所推出的人民幣定存推廣亦十分吸引。 與花旗及中銀香港不同的是,上商提供較長存款期供選擇。

無論是投放新資金或兌換資金方式,開設人民幣定期存款,均可享相同優惠。 其中,一個月定存利息回報為2.2厘;三個月期年利率為2.7厘;六個月年利率為2.9厘;存放12個月則可獲3厘。

入場門檻不算高,最低存款金額為10萬元人民幣。 此外,要享受此優惠,須親自到上商分行敘造人民幣定存,經網上銀行或電話理財進行交易則無法享有此優惠。

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圖片:新傳媒資料室

中信銀行(國際)則較方便,客戶可以在網上自行開立人民幣定期存款,惟短期存款利息回報較上商略為遜色。 信銀國際所提供的一個月定存利息回報2.25厘;兩個月期年利率為2.4厘;三個月年利率為2.65厘;六個月年利率為3.05厘;存放12個月同樣可獲利息回報3.2厘。

人民幣同樣有匯兌風險 恒生銀行最新的人民幣定存優惠推廣,一星期定期存款年利率高達3.5厘,惟未有仔細列出一個月至六個月定期存款年利率,只籠統指出可高達2.6厘。

另外,存款者亦需要留意,儘管在銀行敘造人民幣定期存款,可達到零風險及零手續費,且確保可有正回報,但人民幣匯率浮動,若非將人民幣提取回內地使用,則與其他外幣定存一樣,有機會賺息蝕價。 假如存戶提早取定期存款,不單會失去所得利息回報,還會被銀行收取手續費,甚至有罰款。

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圖片:unsplash

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