【經一專欄】想5年內儲$70萬幫子女上車 月供$4,000 盈富+比亞迪|龔成信箱

【經一專欄】想5年內儲$70萬幫子女上車 月供$4,000 盈富+比亞迪|龔成信箱

【經一專欄・盈富】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括優質股、市盈率、月供股票、平穩增值股、潛力股,以及人民幣等提問。

撰文:龔成|圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.上車

老師,我想5年有70萬比孩子上車,$4000月供組合2800$2000

另外1211,1177兩隻選一請指教

 

龔成老師:

比較好的做法,是月供盈富(2800)$2500,比亞迪(1211)$1500。這樣的配合,組合風險能更加平衡。雖然比亞迪略有風險,但以月供模式長期進行,就不用擔心。

不過,5年後能累積到多少,都要視乎企業發展及當時投資市場情況,因為5年不算好長,當中存有未知數。只能說盡力。

(對照龔成信箱:Q8206)

經一專欄 上車  盈富 比亞迪 龔成信箱
雖然比亞迪略有風險,但以月供模式長期進行,就不用擔心。

2.盈富(2800)

老師你好,我睇完《80後百萬富翁》後有唔明白地方,在《良性循環投資》到,老師講我地用現金回報的錢再投資加上本金,便可以出現收入和資產上升,

1) 但利用月供方式,我地得不到現金的回報,如何做到良性循環令資產不斷增加?

2) 老師我26歲,決定利用10 000去做月供股票,未有投資經驗而且怕蝕,應該如何分佈?
盈富
港鐵
銀娛 或 金沙較好?
領展
中銀香港
比亞迪電子 或 比亞迪股份較好?

會否太分散?

 

龔成老師:

1)當正式運作良性循環時,就會更加複雜,同時不一定要顯現出來。

首先,我地會運用「先增值,後現金流」作方法,去作人生財富的累積,年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。

即是說,年輕人要集中做好增值,而增值有好多方法,不斷得到現金,又或是本身資產項的增值,都是增值,你的財富同樣增加。

所以,只要你投資優質股,長期月供,只要佢本身都不斷增值,其實已經是一個良性循環,只不過沒有具體的顯現。

2)只要你投資優質股、同埋長期進行就得,中短期股T價下跌不用理會的。

如果你怕虧損,可能代表的風險承受程度不算高,因此投資時不能太進取。

你可以月供較穩健的股票,同時加少少潛力股:盈富(2800)、港鐵(0066)、金沙(1928)、領展(0823)、比亞迪(1211)。每隻$2000。長期進行就得。

(對照龔成信箱:Q8203)

3.平穩增值股

成哥你好,我25歲,出左黎做野幾年,但係仲摸索緊適合我既理財方法,希望你可以指點下。

目標1︰盡快達致財務自由,到時做又得唔做又得。到時如果唔計住宿費用expect每個月有around二萬現金流。

目標2︰想幫屋企上車。一家4口,父母在職,爸爸月入$23000、5年後退休,媽媽月入$38000(按年加~5%)、10年後退休,細路考緊律師牌,預計一年後出黎做野,屋企大概有200萬資產。

我目前財政狀況

1. 月入3萬,每年加5%,冇bonus(好穩定,想做可以做到65歲)
2. 每個月有$8000 part time收入(唔穩定)
3. 每個月自己開支約5000,攤返開旅行每月當6000
4. 家用每月$10000
5. 10萬人民幣定期
6. 10萬港幣現金
7. 股票之前覺得會跌,走淨400股中興通訊(入貨價$29(瀨曬野)),同2500股合和公路基建(入貨價$4)
8. 保誠月供基金年期20年,已供5年,月供$1000
9. AIA儲蓄計劃供5年,每年供需36000,已供1年
10. 人壽危疾供到2042,年供$9500
11. 基本醫療保險,年供$3000
拜託你

 

龔成老師:

你有明確的目標是相當好!但都要具體地去計劃,如何一步步完成到目標。

我地理財,要攻守兼備,見你已有買保險等類別,其實已做好守的部分,餘下要進攻。你守的部分已足夠,保持月供就得,不用投資得太多。

你要達成財務自由,最好是運用「先增值,後現金流」作方法,年輕人應投資較多增值類資產,之後才投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,這樣就可以財務自由。

所以,你這刻應集中在「增值」部分。

你的收支情況不差,只要好好運用,投資股票去合理增值就得。首先,一定要投資優質股,要長線投資,同時要有適當的分散,不要過份集中。

這刻,你可以先做月供股票,將每月可餘下資金的一半,投資月供股票,「平穩增值股」、「潛力股」是主力。前者可考慮盈富(2800)、港鐵(0066)、金沙(1928)、領展(0823)、中銀(2388)。後者可考慮比亞迪(1211)、中生製藥(1177)。

同時,你最好努力學習選股、企業估值、投資時機這幾個範疇,相信往後的財富會有明顯增長。

至於目標2,佢地的年齡大是較大的問題,因為按揭的年期會減少。如果真的要進行,最好把握這幾年,佢地仍在職時,同時如果見到樓市下跌1成,已經是一個時機。

(對照龔成信箱:Q8204)

4.優質股

龔成,你好。今日係想問你關於月供股問題。

現時呢24歲,開始每月供款7500$
而暫時供股選擇6030,175,700

我都明白優質股既概念,6030估值上吸引
但算唔算係優質股呢?同埋因為我會唔會過份重視估值
未來都會想考慮供1211,257

謝謝你解答,同時感謝你用心寫了很多有用的書
會好好珍惜這些書

 

龔成老師:

我地要建立一個「優質股」的投資組合,所以,企業的優質度及前景,是最重要的考慮因素,如果企業無質素,再平都不會投資。

中信証券(6030)有質素的,但質素不算最高的一類,因此這股可月供,但注碼未必適合太多。至於騰訊(0700)、吉利(0175),有質素,可長線月供的。

至於比亞迪(1211)同中國光大(0257),都有質素的,可以月供。

我希望更多人能得到這些知識,因為我自己都是經過20年的學習,我明白這些知識好重要。

(對照龔成信箱:Q8205)

5.潛力股

Hello 老師,請問一下我今年30歲,從未買過股票,現打算用20-30萬投資,每月約可儲7000,希望能收息及增加資金。

1)收息應買以下其中兩-三隻股票較好? 定只買一隻?或有更好選擇嗎?

港燈,香港電訊
置富,領展,越秀
匯豐,工行

2) 想增加資金,應用多少錢去投資及有什麼方法?
除了騰信還有其他優質潛力股嗎?
月供股票好嗎?

謝謝老師抽空解答,感激不盡!

 

龔成老師:

是咁的,我地進行人生財富累積,應該用「先增值,後現金流」作方法。

年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。

1)所以,以你這個年齡,投資增值力較強的股票,是較好的。因此,這部分的收息股,你可以投資,但資金不用太多。你可以考慮置富(0778)或領展(0823),因為這除了收息外,同時有增長的能力。

2)你用月供股票,投資平穩增值類,再加少少潛力股,是最好的方法。盈富(2800)、銀娛(0027)、港鐵(0066),都是平穩增值類,而比亞迪(1211)則是潛力股。你可以用月供的模式,長期進行,自然能令你的財富穩步增加。

(對照龔成信箱:Q8207)

6.儲蓄

老師你好,我今年27歲,月入萬五,除去開支後,每月有$5000可以做投資儲蓄,目標係3年內儲30萬,打算拎$3000做月供,$2000放係銀行以備不時之需。手上有6萬蚊現金

因為我仲有學生貸款要償還,所以想有舊錢快啲清左去,之後可以多返d錢投資,因為覺得攤長黎還唔化算(我已經每月儲另一筆錢用黎還)

依家月供諗住$1500盈富,$1500港鐵/煤氣,老師有無理財建議可以解決以上既困局,謝謝!

還是可以盈富,煤氣/港鐵,比亞?,3隻股各供$1000,平穩增值帶點進取。謝謝!

 

龔成老師:

你有明確的目標相當好,3年內有$30萬不是不可,但你要加強儲蓄,成功機會會大增,甚至最後累積到更多財富。

其實,如果利息不多,慢慢還是是較好的,因為可利用資金去進行投資,只要投資的回報大於利息就值得。當然,你想快d還錢都無所謂,因為你欠款數目應該不多,所以對長遠財富其實影響不大。

這刻先做好投資部分,利用月供股票,其實你的方向已經正確。盈富(2800)、港鐵(0066)、比亞迪(1211)各$1000,保持月供。

至於餘下的,就儲現金先,同時要努力學好選股、企業估值、投資時機,只要這方面做得好,將來的財富將會有好明顯的不同。

另外,如果可以的話,要想方法增加收入,兼職或是更高人工的工作,這是其中一個突破點,你年輕,初期資金好重要,因為長遠可以滾存到好巨大。

(對照龔成信箱:Q8208)

7.市盈率

我做緊利福國際1212的評估,請問它的合理市盈率大約係多少? 還有 評估它的方向 用零售業還是地產業呢? 謝謝

 

龔成老師:

零售是核心,地產可以現解為輔助。但估值時要留意,佢上年的盈利有D特別野,你睇翻佢損益表,會見到有投資值變動,多左8億,同時,非持續經營項目,有4億。

除左睇2017年全年業績,佢最新的半年業績,都有參考作用。

如果你同翻課堂的評估表,在考慮同行因素時,要以零售業做核心去比較,同時可參考半年業績,去推算有代表性EPS,進行估值,這會更好。

(對照龔成信箱:Q8209)

8.領展(0823)

成哥 823 而家買入適合嗎
合理價係咩位呢?!
多謝指教!

 

龔成老師:

領展(0823)經常處略貴水平。就算大市回落左唔少,佢回落的情況都唔算太大,你見佢股息率都明顯比其他房託低,但這股又真係好有質素,有少少貴得有道理的情況。

如果跌多5%,就可說是合理區,但就算現價少少貴,只要用分注或月供模式進行,其實都可以的。這股可以長線投資。

(對照龔成信箱:Q8210)

9.月供股票

龔成老師 25歲 月入6萬 每月儲蓄/投資4萬蚊 我自己有個月供股票嘅plan 想問你意見

939 建行3000
2822 A50 6000
2800 盈富 2000
2836 安碩印度 1000
066 港鐵 3000
1299友邦 2000
1038長建 2000

你點睇2836 安碩印度?
感覺其他ETF潛力較大

 

龔成老師:

每月能儲到$4萬,只要保持住這數,及合理投資增值,往後財富可以滾存到好大。只要堅持就得。

你以約一半金額去做月供,是可以的,現時市況處合理水平,「一邊月供,一邊儲現金」是最好的策略。上述選的股票都有質素的,當中的分配亦可以。長期進行無問題。

印度市場我自己無特別睇好,雖然科技方面有優勢,但國家本身的基建不強,影響了發展,潛力中等,但都可以小注投資,你供$1000無問題的。

(對照龔成信箱:Q8211)

10.安踏體育(2020)

請問Anta Sports (2020) 現價會否太貴?

另外,我現持一手中石化,諗著油價格長期向上升,以收息為主,但睇完發現質素一般,如果我放走呢一手中石化,請問有咩比較好的收息股?

 

龔成老師:

安踏體育(2020)雖然從高位回左唔少,但仍然唔算平,而家可以話處略貴水平,不過已經開始接近合理區。

至於中石化(0386),其實都有質素的,不過本質有點被動,同時是商品企業,質素不會太強,這股都有投資價值,但就未必值得投資得太多。

佢本身受油價影響盈利,因而令股息較為波動,不太適合作收息股的。你投資房託,例如置富(0778)、陽光(0435),以收息來計,會較好。(對照龔成信箱:Q8212)

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