【經一專欄】月入$30K 目標每年8%資產增長 月供$6,000 3隻優質股|龔成信箱

【經一專欄】月入$30K 目標每年8%資產增長 月供$6,000 3隻優質股|龔成信箱

經一專欄・優質股】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括反向公屋、潛力股、月供股票、平穩增值股、收息股 ,以及短炒等提問。

撰文:龔成|圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.優質股

你好。我剛畢業 月入約30k
想問你如何看以下計劃

月供2800 005 2388 1299各$2,000

剩下錢扣除日常開支後的3成為儲蓄備用,7成留待適當時候入市。目標為每年8%資產增長

另外想問你如何看小米(1810),是否值得長期持有,我以18元購入4手,在考慮應該止蝕把錢投放於更有價值的股票
謝謝!

 

龔成老師:

雖然你選月供的股票,都是有質素的,但當中銀行股比了2隻,同時,當中3隻都是同金融類有關的,比較好的做法,是在匯豐(0005)與中銀(2388)中選一隻。

至於你部分儲蓄,部分等入市的做法,是適合的。整本上你整個計劃方向都可以,你調整供股部分後,就可以進行。

小米集團(1810)有潛力的,因為佢的產品的確受歡迎,同時處於增長狀態中。但估值是最大的問題,佢這刻仍是燒銀紙,同時無人知幾時先有較理想的現金流,大家都只是憑「將來價值」去推斷,因此股價一定好波動,市場估值經常處於不一的狀態。

你當博下佢將會發展得好好,因為無人知結果,所以小注無問題的。

(對照龔成信箱:Q8560)

2.定期

龔成老師您好! 本人拜讀您的facebook 及書籍,獲益良多,學到很多投資的概念。十分感謝! 本人按書籍上學到的知識,已計劃好有關投資計劃,望老師賜教!

本人25歲,月入約2萬,有關支出方面,會紀錄,能每月儲約1萬3。現在情況如下:

現在手上有大約8萬現金。

股票方面已投入8萬,分別2手騰訊(398元買入)和1手小米(17元買入)。

已知投資有風險,有買儲蓄保險,回報約5.5%,須供5年,每年約4萬,已供一年。

餘下的錢就做1-3個月定期。

暫時股票知帳面虧近3萬,所以騰訊和小米暫時持有。

拜讀完老師書籍,計劃如下:

想主要買港燈(等到7.4元買入3-4手),中國飛機租賃(等到8元買入3-4手)為長線投資(有足夠錢再增持),盈富基金亦會購入1-2手(為減低風險)。

當騰訊能回本時,亦會將相關錢投於港燈和盈富基金;小米就繼續持有,但暫不增持。

小部份錢則短線投資,如買金蝶(1-2手,不增持)

餘下金錢就做1-3定期;保險就繼續由他滾大。

請問老師有建議?謝謝!

 

龔成老師:

你股票組合有集中風險情況,因為騰訊(0700)同小米(1810),其實都是科技類,所以你在組合中,應慢慢減持這些股票。

並不是說這兩股有問題,亦不是買入價因素,而是分配的問題。

以你的年齡,可以以「平穩增值類」+「潛力股」為核心,港燈(2638)雖然是很好的股票,但只是收息股,你這年齡未必適合,因為你應該增值方面著手,但小注,以平衡組合,都可以的。

中國飛機租賃(1848)及盈富(2800)適合你的投資。

儲蓄保險是防守的產品,可持有,但不用過多。

金蝶(0268)都是科技類別,都會令你相關類股票較多,風險集中。另外,短炒不是正確的投資方法。

整體來說,你現時約一半現金一半股票,以現時市況計是適合的,你每月都會有儲蓄,之後慢慢將部分儲蓄,加到盈富類的股票就得,同時可投資科網以外的潛力股,最好用月供模式進行。

(對照龔成信箱:Q8561)

優質股 經一專欄 資產增長 龔成信箱
【經一專欄・優質股】圖片:新傳媒資料庫

3.月供股票

你好,我同丈夫剛30歲,育有2子,2人每月12萬收入,扣埋保險同稅月儲3.5萬左右。

現有點積蓄,遲些會計劃買屬於自己的樓,請問如果想計劃買股票,應該投放分佈幾多落股票市場,如果取10萬左右現金流投資會否太進取?

如果月供多隻股票又適合我們嗎?

 

龔成老師:

雖然你地仍年輕,但已有家庭及小朋友,加上你地打算買樓,投資上就不能太進取,但都可以作出平穩增值的配置。

首先要預留每月總開支3-6個月的支出,作為最基本的現金。另外,你睇下你地打算幾時買樓,如果在一年內,就最好唔好投資,全部持有現金,因為投資中短期難有波動,要長期才有效果的。

如果你打算1、2年後先買樓,咁就可以將部分資金用作投資,平穩增值類股票就得,例如盈富(2800)、金沙(1928)、港鐵(0066)這一類。你可以月供可儲蓄金額的30%-50%。

(對照龔成信箱:Q8562)

4.通脹

龔成老師,你好。雖然我一直跟進你網上介紹及拜讀你作品,但始終不得要領,現有以下問題請教。

本人47歲是自顧人士,但近兩年收入已經大減至不足以應付開支,太太40歲月入2萬,沒有小孩。我們每月支出大約4萬(包括供養雙方父母)。

我擁有一層700萬樓正在收租1.5萬,一層1000萬樓自住,兩物業都已供完。港幣現金約400萬,人民幣200萬定期,股票合共100萬(主要是早年月供的盈高及安碩A50各佔一半,現在已經停供)。

我想請教如何運用港幣400萬及人民幣200萬作為工具,達至財務自由及合理增長應付你說的系統性通脹?衷心謝謝你。

 

龔成老師:

其實你持有一定的財富,只要好好運用,其實可以大幅提升你的現金流,改善你的情況。

如果你現時最大的問題是收入不足以應付開支,咁我地在配置上,就會集中在現金流類別,雖然增值力可能減少,但現金流較強,對你的情況仍是較好的。

港幣及人民幣合共$600萬,只要將其中$300萬-$400萬,投資穩健的收息股項目,建立一個收息股組合,就可以改善你的情況。

你可以考慮一些穩健,派息有5%以上的收息股,港燈(2638)、工行(1398)、建行(0939)、合和公路(0737)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、置富(0778)、陽光(0435)、未來恆生高股息率基金(3110)等,建立一個平衡的組合。假設投資$400萬,平均股息率為5%,一年收息$20萬,平均每月$16700,相信你的現金流有一定的幫助。

由於收息股也會有股價的上落,最好不要一次過買,慢慢分注投資最好。買入後,不要太著重股價,著重長遠股息就得。不少股息都有長期增長的能力,能對抗通脹的。

 

(對照龔成信箱:Q8563)

5.置富(0778)

老師,比起405,你覺得778好嗎?

 

龔成老師:

其實兩隻持有的物業都有質素,但置富(0778)持有的物業,就會偏向民生,而越秀房產(0405)則較為商業。

所以,當經濟向好,越秀會有較大的得益,但如果從穩定性來計,置富會較好,始終是民生的項目,無論經濟好壞,佢的租金都會較穩定。同埋唔會受人民幣波動而影響了派息。

(對照龔成信箱:Q8564)

6.短炒

老師,我介紹的朋友上了你的堂,他們都說要時間改變對投資的新觀點,因為他們大多是股價上到10-20% 就沽出賺錢,然後再將賺到的錢再投資,這就是你經常說的短炒。

他們對長期持有股票的看法也很難堅持及持守,他們說除非在股價很低的時候入貨,這樣長期持有因為買入成本低,但如果在近幾年買入,股價也不會太低。

若果在高位有機會不沽出,等股價又跌下去,錢又賺不到,有冇本金再賣,所以他們在這方面的技巧仍然很難掌握恰當。

他們知道你不贊成短炒,在上堂的時候,也不敢說出自己在這方面的看法。

 

龔成老師:

其實好多散戶都好似佢地咁樣諗,這是「正常」,但不「正確」。

大家都想股價升後賣出,到跌後買翻,看似容易,做就好難,個個都是事後孔明。點解我唔贊成呢個模式,係因為我過往做銀行、證券行,見大部分客都係咁,但就絕大部分都長期輸錢!反而長期持有優質股的一群,是最賺錢的客!

改變思維要時間的,但希望佢地好好諗一個問題,點解全球憑投資最賺錢的人,巴菲特,長期持有股票幾十年?點解佢贊成坊間的方法?我希望佢地能理性思考。

(對照龔成信箱:Q8565)

7.平穩增值股

龔sir你好,小弟45歲,月入18,000。無物業、無女友。現租房間住,每月租金5,000。有買意外保、儲蓄保、危疾保,每月保險費約2,000。

原想月供股票,但每月扣除支出,再保留些現金流作應變,可儲不多。有存款30萬,請問應該如何投資?如何分配?萬分感謝!

 

龔成老師:

你的年齡仍有一定的財富增值能力,可以投資平穩增值類的股票,例如盈富(2800)、金沙(1928)、港鐵(0066)、中銀(2388)等。

雖然你儲蓄不多,但如果你$30萬無特別中短期之用,可以將$20萬用作投資股票,餘下持有現金。

你可以用分注買入的模式進入,即是利用一、兩年時間,慢慢去入上述平穩增值股,如不懂分注,利用月供慢慢將本金轉成優質股亦可。

(對照龔成信箱:Q8566)

8.潛力股

Hi,我今年大學最後一年,每月最少可取1000到1500來月供股票,如找到穩定工作,每月可供金額亦會增加。月供會長期持有。

我希望供一隻穩健優質股,一隻潛力股。穩健股看中了0001,0002,2833,1083,0823,及2638

潛力股看中了1177,1211,3320,2005,1093,2128。想問你對於這些股票的看法,及有沒有甚麼潛力股推介?謝謝。

 

龔成老師:

以你的年齡,可以進取少少,供一隻穩健優質股,一隻潛力股,可以的。初期資金較少不是問題,你的優勢是年輕,只要長期進行,就可以累積到一定的財富,同時,如果你在這段時期好好累積知識,長遠財富會好唔同。

穩健優質股中,你最好選一些較有增長力的,領展(0823)較適合你。潛力股則可選比亞迪(1211),中生製藥(1177)都可以。

至於你上述所選的潛力股,基本上都不差,不少都有投資的價值,你在選潛力方面再加學習,以你年齡只要增加這方面技巧,往後財富可以大不同。

(對照龔成信箱:Q8567)

9.收息股

老師你好, 我之前不懂股票, 錢全部都在銀行買基金, 但160萬的本金, 現時只剩120萬不到, 受到很大的教訓了.
如果不再買基金, 我打算用50萬做定期, 50萬現金不動, 剩下的20萬月供股票, 這樣有可能在五年內將本金追回160萬嗎?

1, 我打算每月$6000月供股票, 分別為$3000盈富基金(2800), 分別為$3000港鐵(66)

2, 我現時手上持有 4000股農行(1288) @ 3.5, 適合長期持有嗎?謝謝.

 

龔成老師:

基金有好有壞,所以要小心析,同埋,投資市場近期較波動,有可能影響了中短期的表現,而我地投資要睇長期的,所以最重要是睇質素及長遠發展。

能否翻到去$160萬,其實好睇基金部分,因為你買基金部分佔了$160萬,而之後月供股票為$20萬,單靠月供股票部分有難追,所以點都要睇基金之後的表現。

1)這個分配可以的,你不要理中短期因素,長期進行就得。我相信這能令你有合理的財富增值,當然,如果你想財富有更大的增值,就可能要供多一隻股票。

2)這股適合長線投資的,但這只是一隻收息股,股價的增長力不強。但持有收息,無問題的。

(對照龔成信箱:Q8568)

10.公屋

你好,我想請教你對於買公屋的問題,時下買物業好貴,相對買公屋好像比較平,但公屋會有受政府政策限定嗎?公屋的價值又是否有潛力嗎?謝謝老師

另外仲有一樣,我個人的資金分配如下,50%為一份剛供完的儲蓄保險(約21萬)今年開始入息期),30%為股票(中國平安,電能實業,中國信達)電能是月供,20%現金。

現時睇返份儲備計劃回報好似好低,曾經有打算不如拎去買車位或者月供優質股去增加資產,雖然保險剛開始入息期,但畢竟是產品,請問我如果將這21萬轉換其他高回報的資產,現時選擇公屋/車位是適合嗎?

我儲蓄率有50%或以上(已包括家用)未來兩年打算進修,花費約4萬元,暫時只有這兩項負擔。

 

龔成老師:

公屋可能有自住的價值,但投資的價值不算高,有些公屋可在公開市場發售的,如果計落比私樓按呎計平好多,咁樣你可以理解有自住的價值,因為可以幫你住到一定的面積,但負擔相對較少。但公屋質素始終較低,旺市時有人搶,市淡時就未必有人要,價格會有較大跌幅,所以投資價值不算高。

如果你是年輕人,投資可以進取少少,因為我地會用「先增值,後現金流」去進行人生財富累積,所以若你仍年輕,這刻可以增值多點,保險公司不少都是防守性的產品,足夠就得,不用過多。

所以,這些產品你賣出部分可以,但不賣出,持有,都無問題。因為這產品係你組合中防守的部分,有平衡組合的作用,但之後不用再買,之後將資金投資增長力較高的項目就得。

現時投資公屋、車位都未係時機,反而股票市場只要細心找,其實可以找到高回報的股票,同樣令你整體財富提升。

(對照龔成信箱:Q8570)

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