自願醫保4月有得買 8大特色更勝傳統醫療保險| 自願醫保計劃|保險解碼

自願醫保4月有得買 8大特色更勝傳統醫療保險| 自願醫保計劃|保險解碼

保險解碼自願醫保計劃】經歷了十多年的討論,自願醫保計劃將於4月1日正式推出。據筆者已知,有幾家保險公司已申請參與全民醫保的推廣,亦有幾家大保險公司表示會參與「靈活計劃」,希望人人有保障,退休可安享晚年。

撰文:李振豪|圖片:istockunsplash

其實自願醫保的推出有兩個原因,第一是本港有差不多100萬人只依靠公司保險,自己沒有任何私人醫療的計劃,所以政府希望更多市民擁有自己的醫療保險保障。

第二是現時公立醫院服務已達飽和情況,診症輪候時間動輒三、四小時,人手不足令服務質素下降,亦令醫護人員怨聲載道,所以希望全民醫保可令港人善用私營醫療系統,減輕公共醫療的負擔 。

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保險解碼 ・ 自願醫保計劃】

自願醫保計劃8項最低要求

現時,保險公司最快於4月推出的自願醫保認可產品,須符合政府訂明多項最低要求,包括:
(一)保單保證續保至100歲,每年自動續保,不可核保及拒保;
(二)保費要具透明度,有按年齡分級的保費架構;
(三)不得在保險加入「終身可獲保障總額上限」,意指市民如有需要,可獲無限數額理賠;
(四)要訂下標準保單的條款及條件,承保範圍必須包括住院病症,以及訂明非住院病症;
(五)提供「服務預算同意書」、「免繳付套餐」、 「定額套餐」安排;
(六)為投保人已有病症提供保障,但沒有標準等候期,在等候期内只獲部分的賠償;
(七)保險公司須訂明承保成像檢測,如磁力共振掃描等;
(八)除成像檢測的分擔費用外,不可要求投保人分擔賠償額等。

根據這些要求,各保險公司可自定新的醫療產品,然后交给政府審批。

參與自願醫保的保險公司除了須推出完全符合上述最低要求的「標準計劃」,每年最高保障額為42萬元;另外保險公司亦可推出「靈活計劃」,按受保人需要而提高保障,如300萬元至數千萬元,迎合高端客戶的需要。

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勝過傳統私人醫療保險

而且自願醫保認可產品的保費,將按投保人年齡變化,並由市場釐定,據政府推算,「標準計劃」的年均保費初期約為4,800元,而「靈活計劃」則由市場決定。

筆者認為,政府廣推全民醫保確是一件好事,首先,筆者覺得近幾年保險公司在核保方面很嚴格,凡客戶因病住院的話,就算康復,也多加不保事項,甚至直接拒保。

例如最簡單的高血壓、高血脂,很多時保險公司會不保因血壓高引致的疾病,這樣保單就變廢了,所以筆者認為全民醫保才真正可以保障有需要的市民。

此外,筆者認為自願醫保訂明投保時未知的已有病症也必須受到保障,雖然投保第一年確診不獲賠償,但第二年可獲25%賠償,第三年可獲50%賠償,第四年起可獲得全數保障。

這個比私人傳統的醫療保險設有「每宗病症賠償上限」好得多,而每年總保障額可逹42萬元,且不是每宗去計算。

再者,為鼓勵市民自願購買醫保計劃,政府會提供稅務扣減,就像強積金那樣。

每名受保人及其供養人所付的保費,可以享有上限8,000元的年度稅務扣減,即應課税入息定額減少8,000元,就像強積金那樣可獲扣税優惠。

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