保證回報率最高達3.5厘 拆解中銀 滙豐新延期年金|理財解碼

保證回報率最高達3.5厘 拆解中銀 滙豐新延期年金|理財解碼

理財解碼】中銀香港及滙豐推出新的延期年金計劃,兩間銀行分別提供首年最多8%及7%保費折扣。

撰文:Smart ED編輯部|圖片:iStock、unsplash、新傳媒資料室

中銀新年金計劃達3.33厘

中銀香港(2388)新推出可供扣稅的延期年金計劃,其期滿後的保證回報率(即內部回報率,IRR)達3至3.33厘。

計劃供款5年,入息期派10年。

投保人士可選貨幣包括美元、港元及人民幣,亦可以選年繳、半年繳、季繳或月繳,惟投保者需年滿40歲。

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圖片:新傳媒資料室

該行的發薪、新理財客戶、公務員等特選客戶,若以年繳方式支付保費,可獲最多8.33%的首年保費優惠。

中銀香港個人金融產品部總經理盧慧敏指,延期年金計劃及自願醫保計劃的保費,可作扣税之用,故她相信此舉有助鼓勵巿民參與計劃。

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圖片:新傳媒資料室
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滙豐銀行計劃最高3.5厘

滙豐銀行(005)亦新推2個合資格延期年金計劃,其中一個有約3.5厘內部回報率,保證年金額佔總年金額70%。

另一計劃提供3至3.3厘的內部回報率,加上逾80%的保證年金額。

該行表示,2個計劃分別是設計予年過40歲及即將退休人士。

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最短供款期為5年,最低保費投入則為18萬元。

另外,6月底前成功投保滙豐合資格年金計劃的客戶,首年可享7%的保費折扣。

滙豐保險香港行政總裁文德華指,兩項計劃的投保額同樣不設上限。

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延期年金分2個階段

延期年金的投保過程分為2個階段,即累積期及年金期。

當投保人在固定供款期內供款後,保險公司便會將已繳的保費滾存。

累積期完結後,將進入年金期,投保人開始領取定期的年金收入。

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