目標6年內每月有$15K被動收入 可選6隻平穩增值股|龔成信箱|經一專欄

目標6年內每月有$15K被動收入 可選6隻平穩增值股|龔成信箱|經一專欄

【被動收入・經一專欄】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括資產股、優質股、月供股票、潛力股、收息股,以及被動收入等提問。

撰文:龔成|圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.被動收入

你好,龔sir. 本人現年33歲,月薪5萬,預計兩年後到達頂薪約5萬8千。現時每月可儲約三萬。一間自住屋,按揭尚欠350萬,月供約$14,000。

有160萬現金儲蓄,最近用了20萬買了一些房托,公用及公路股作收息之用。

目標希望6年後,能將財富滾大,每月可有$15,000的被動收入(例如:收股息)以作供樓之用。咁之後,我就可以轉份hea D輕鬆D的工。

想請教,我應如何運用剩余140萬的儲蓄?謝謝!

 

龔成老師:

以你的年齡及財富情況,其實可以進取少少,因為當我地進行人生財富累積時,會運用「先增值,後現金流」作方法。

即是年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。

所以,你這一刻應該做好「增值」的部分,你原有的股票可持有,至於現時持有的$140萬,可投資一些穩健、有質素的企業,助你財富平穩增值,例如盈富(2800)、金沙(1928)、長建(1038)、中銀(2388)、港鐵(0066)、恆基(0012)等。

當然,唔好一次過用盡$140萬,要慢慢全注用,同時以現時大市的情況,動用一半已足夠,餘下的就持有現金,等大跌時先出手。

至於每月能儲的資金,就用其中的6成,去做月供股票,這部分可供平穩增值股及潛力股,上述就是平穩增值股,至於潛力股,可考慮比亞迪(1211)、中生制藥(1177)等。

(對照龔成信箱:Q9141)

被動收入 平穩增值股 龔成信箱 經一專欄
【被動收入・經一專欄】圖片: unsplash

2.中電(0002)

龔老師,最近有看一些高息股,電能實業你點睇?三年來升升跌跌,但股息好高,是否買得過?

如果電能實業同中電控股,二選一,選哪個好?因為我目前資金不多,想盡快取到一筆股息先,再作長遠投資。謝謝你

 

龔成老師:

電能(0006)雖然是不錯的股票,但你要留意佢的派息,因為過往有好多股息,都是「特別」股息,佢賣了資產後,得到了相當的現金,然後派出。

但這些特別息在之後未必會再出現,所以,你不能單純以過往股息去推算將來收息可觀。

如果在兩者選,中電(0002)會略好。

(對照龔成信箱:Q9137)

3.中生製藥(1177) 

成哥你好,自從上個月開始買龔成老師你的書籍開始學買股票,獲益良多。

不過係較早前心急在高位買左以下服票

$357 買700 x 3
$82買2318 x 3
$18 買2777 x 10

$5.5 買1177 x 13
$64 買0005 x 3

手上仲有現金100萬,現時月入$30,000,年齡37

1.想問龔老師我應怎樣分配我的資金?

2.所持有的股份是否可繼續持有?還是要更改?

3.現在1177中生製藥,現時跌左好多,因為政策令到其主要銷售的藥物大幅降價,請問此股基本面算不算變差左?同時我應該持續買入嗎?還是等佢再跌多少少先再買?

4.海底撈6862這股怎樣,我返內地食過幾次,提供高質素的服務太令我印象深刻,可以投資嗎?

請老師教我,萬分感謝

 

龔成老師:

1)現時的$100萬,其實可以動用其中的$50萬去投資股票,以你的年齡情況,平穩增值類股票,加少少潛力股,是適合你的。你可考慮盈富(2800)、金沙(1928)、港鐵(0066)、中銀(2388),盈富佔比可以較多。分注投資就得。

餘下的現金,就先持有現金,等大跌市時再動力,同時最好在這段時間,努力學習選股、企業估值、投資時機等技巧。對你長遠財富有好大幫助。

2)基本上,現時持有的都是有質素的股票,只是部分的買入價略貴,但都有得守,不用擔心。富力地產(2777)雖然在業務上都有質素,但負債情況有點高,因此令這股的風險度提高,加上本質受國內樓市大環境影響,因此有點被動,這類股雖然都可持有,但不應持有過多。

3)中生製藥(1177)本質無問題,但政策風險令佢好波動,企業價值亦有少少減,相信行業中短期仍會不利,但長期,有可能會淘汰小企業而對佢有利,因此值得長線持有。

這股可持有,但如買入,要慢慢分注入,因為佢仍會好波動。

4)海底撈(6862)業務是不錯的,有品牌及規模,生意不斷增長,盈利理想,是有質素的股票。但最大的問題是佢估值有點貴,加上上市年期不算耐。

所以,這股可以投資,但這刻不能大注。

(對照龔成信箱:Q9138)

4.資產股

阿sir,我係你學生。請問大酒店(0045)是否資產股?因為我見他的資產(酒店)很多,變相市賬率很低(平均0.45)
我也不懂什麼叫資產股,可否解答一下thx

另外,我在分析0053的損益表時看到以上的「出售證券投資之所得款項」,請問是否要當做特殊收入?

但其實他每年的年報也有這項收入的,因investab沒有把這項收入計入總營業額的

 

龔成老師:

大酒店(0045)是資產型的企業,因為佢持有的資產,都是有市場價值的資產,如果該資產只是機器這類未必有確認市價的項目,就不是資產型,但這股的資產是有市場價值的。

另外,佢是憑資產去產生盈利,這個關係就是資產型的其中一個特點。加上佢市賬率不會過高,這都是其中—個因素。

至於「出售證券投資之所得款項」,相信你在損益表都會見到,佢每年都會特別列出的,當中的目的是反映這項目較為獨特,當投資者分析時,要另外分折這數,視佢為特殊的收入。

而當我地睇佢的生意時,就會扣除這數去睇,只會佢佢真正憑生意創造出的收入,所以你見網站無將佢當營業額。

(對照龔成信箱:Q9139)

5.月供股票

龔成老師,你好~
現在市況很差,我持有月供分別有
2,2800,823,3988

另倉有 2778,405,778 收埋息唔使蝕

另#590 (29.3入)
#337 (3.41)
#175 (15入)
全部蝕

請問怎樣操作好呢?請指教一下。
因為外界預測恆指跌到 4位數字。

 

龔成老師:

我地買股票是買入企業,你進入月供計劃,就是一個長期累積企業擁有權的過程,而股票中短期的波動,根本不用理會。

試想想,如果你月供某股5年,5年後會有一定的升幅,你希望這5年內升定跌?

答案是「跌」。

因為這5年間可以比你在平宜價買更多的貨,只要企業質素無變,5年後上升就得。

所以,中短期市況差、股價跌、你這刻賬面虧損,你不應擔心,應該開心!

記住,月供是一個長期的策略,絕對唔好比中短期股價影響到。

你現時月供的都是有質素的股票,保持月供就得。

至於持有的股票,基本上都是有質素,可持有,可守。綠地香港(0337)的波動性較大,不應持有太多。

(對照龔成信箱:Q9140)

6.比亞迪(1211)

龔成老師你好!我現時兼職私人補習,月入提升至$14,000. 我進行了月供股票4個月,盈富基金$3,000, 港鐵$2,000

現在考慮供多一隻潛力股。 你認為1211還是0027比教合適?

 

龔成老師:

如果你後生,同可以承受到較高的風險,就月供比亞迪(1211)。

銀娛(0027)同比亞迪都是可以長期月供的股票,都有投資價值,而比亞迪潛力較高,但風險同樣較高,至於銀娛,都有潛力,有穩中求勝的作用,但假設兩者最後都成功,比亞迪一定升得較勁。

(對照龔成信箱:Q9142)

7.北京汽車(1958)

成哥,又要請教你啦。1958 北京汽車我果陣入,價位10蚊,一路跌到落4,5蚊,帳面輸6成,其實呢隻股有無質素?我應該守定止蝕呢?

 

龔成老師:

北京汽車(1958)佢唔係無質素,但中國車市轉弱,外來競爭加大,加上佢行的品牌檔次不算低,對經濟會比較敏感,都令佢股價回落。

但要留意,一年前不少汽車股都處於貴的水平,近期只是返回合理區,加上上述所講的情況,就出現股價較大下跌。

相信中短期的不利情況仍會持續,而之後會好翻少少,但車市競爭的確加大,令企業估值都有所減少。你可以等耐少少先放,但未必咁易上得翻你的買入價。

(對照龔成信箱:Q9143)

8.新鴻基公司(0086)

成哥,想問問0086 新鴻基公司
你怎看?

派息穩定,回報好像不錯
但股價不高,這隻股票有什麼不好處呢?

 

龔成老師:

新鴻基公司(0086)係本地的金融服務機構,提供證券、財富管理等業務。睇翻佢過往的生意,基本上無乜增長,只是平穩,更有少少回落的情況。

但由於派息好穩定,所以都可以以收息股來睇這隻股票。

這股可投資作收息,但不要對股價有期望,同時,佢業務本質會有潛在這波動風險,所以,不能視為無風險的收息股,只可以將部分資金投資。

(對照龔成信箱:Q9144)

9.港燈(2638)

你好
請問2800同2638邊個現價比較平?

幾時到合理價?

 

龔成老師:

港燈(2638)現時處合理區偏高水平,都有投資價值,但只是分注慢慢入,如果落多5%-10%,會更為合理。這股是純收息的股息,所以我地會以股息作為衡量平貴的指標。

至於盈富(2800),代表的就是恆指,現時恆指處於合理水平,但未到平宜區,其實這區最好的投資方法,就是一邊買入,一邊儲現金。

(對照龔成信箱:Q9145)

10.九龍倉置業(1997)

龔sir, 想問下你覺得九龍倉置業(1997)如何?月供可以嗎?

現時我有月供比亞迪和電能實業,這些組合可以嗎?

謝謝你!

 

龔成老師:

九龍倉置業(1997)不錯呀,九龍倉集團(0004)將大部分優質的資產都過到九龍倉置業,所以投資九龍倉置業較好。

這股可以月供的,你長期月供,不要理中短期股價就得。

至於電能(0006)及比亞迪(1211),兩隻都有質素,都可以月供的,你保持長期進行就得,但比亞迪是潛力股,會有較大的風險,所以不宜佔組合比例太高。

另外,如果你想組合更為平衡,可以加上盈富(2800),會更好。

(對照龔成信箱:Q9146)

 

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