科技改變保險業 頻頻請人 風險管理人才最搶手|藍十字保險|職場制勝

科技改變保險業 頻頻請人 風險管理人才最搶手|藍十字保險|職場制勝

【保險業・職場制勝 】政府推出自願醫保計劃,近期成為熱門話題,各大保險公司乘勢推出宣傳推廣相關產品的活動。其中,藍十字更推出了加入區塊鏈技術的手機應用程式(App),提高顧客於求診及索償的整體體驗,未來並將陸續在手機App加入更多產品及功能,方便顧客以指尖處理保險事宜,同時吸引更多客源,擴大市場分額。

撰文:SmartED編輯部|圖片:藍十字提供、新傳媒資料庫

香港政府於4月1日正式推出自願醫保計劃,購買認可產品更可獲扣稅,藉此吸引市民轉向私營醫療市場,減輕公營醫療的負擔。
各大保險公司陸續推出由食物及衞生局認可的自願醫保計劃產品,主要分為標準及靈活兩種計劃,前者提供基本保障,保費相對較後者為低。

折扣優惠吸醫保客

自願醫保計劃產品必須因應食物及衞生局的指引設計,尤其是標準計劃,因此不同保險公司的產品大同小異;至於靈活計劃,在符合指引的基礎上具較大彈性。
除符合指引外,保險公司當然可以提供更佳保障,藍十字推出的兩種計劃,皆提供其他保障。
無論標準或靈活計劃,藍十字均提供住院現金保障,指病人於住院期間,每天可獲現金津貼;此外,藍十字的靈活計劃提供中風復康治療、緊急門診治療、受保兒童住院陪床費用及註冊私家看護費用。

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【保險業・職場制勝 】圖片: 新傳媒資料庫

藍十字(亞太)保險有限公司執行董事尹志德說:「這些額外保障很受市場歡迎,我們接到眾多查詢,當中有顧客全新投保,或者從原有的計劃轉移。」
為了爭奪自願醫保市場,各大保險公司推出五花八門的推廣優惠,藍十字選擇直接以保費折扣吸引顧客。
由於今年是藍十字50週年紀念,故身分證號碼同時有5及0兩個數字,並且是「至醒會」(Smart Club)會員,於網上成功投保自願醫保產品,便可享首年保費半價優惠;其他顧客也有15%至25%的折扣。

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【保險業・職場制勝 】圖片: 新傳媒資料庫

手機App獲用戶歡迎

醫療保險是藍十字旗艦產品,去年集團整體保費收入逾13.5億元中,醫療保險(包括個人及團體)的佔比高達70%,在全港醫療保險市場排名第四位。近年保險業受到科技衝擊,業界出現極大變化,顧客可以透過網絡,直接與保險公司互動。
藍十字剛於4月推出Blue Cross HK手機App,其定位功能協助顧客快速搜尋網絡醫生或診所,以及即時遞交門診索償申請等。
Blue Cross HK手機App最獨特之處是加入區塊鏈(Blockchain)技術,將顧客、醫生及保險公司三方連結起來,建立直接的交易渠道。

傳統醫療網絡的數據傳送由中央處理,區塊鏈的加密機制令數據分散存儲,有效杜絕潛在第三方介入或數據遺失。

現時顧客憑醫療卡使用門診服務,要由診所助理協助確認身份;但在區塊鏈技術協助下,顧客的Blue Cross HK手機App可自動產生二維條碼(QR code),於診所登記時一「嘟」便能確認身份。

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【保險業・職場制勝 】圖片:藍十字提供 

診症後,手機App會產生另一個QR code,一「嘟」便能確認診症完成,相關診症紀錄可在手機App查閱,節省不少繁複程序。
Blue Cross HK手機App將不斷加入更多功能,包括預約醫生、提示輪候時間,日後將推展至住院的層面。
尹志德說:「Blue Cross HK手機App於4月中推出,很受用戶歡迎,截至5月中總累積下載逾7,200次。」

不少企業惠顧藍十字的團體醫療保險,Blue Cross HK手機App很受企業的人力資源部歡迎,因為可以免去處理大量實體醫療卡的工序;而且僱員可以自行查閱保障項目、索償狀況及紀錄,毋須凡事向人力資源部查詢。
藍十字計劃於7月在Blue Cross HK手機App加入其他產品,包括旅遊、外傭、家居及寵物保險,顧客可以即時購買,以及隨時索償。

此外,第四季將加入對話機械人(chatbot),方便顧客隨時查詢, 例如颱風對家居帶來的各種狀況,是否屬於保障範圍。
「透過人工智能(AI)教授對話機械人對答技巧,例如先發問關鍵問題,避免問完多個問題,才發覺本末倒置。」尹志德說。

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【保險業・職場制勝 】圖片: 新傳媒資料庫

網上索償反應佳

藍十字主力經營一般保險業務,並無推出人壽保險產品,超過九成顧客均為香港居民。
過去數年,內地人蜂湧來港購買保險,而他們主要購買人壽保險產品,在一般保險的範圍,以高端醫療最受內地人歡迎,藍十字也因而受惠,但佔比不高,故近兩年內地客減少帶來的影響有限。

一般醫療保險,就各項費用設有索償上限,而高端醫療則是全數賠償,保障範圍較大,當然保費相對高昂。
一般保險種類繁多,藍十字因應人們生活模式的改變,以及市場需求,推出不同產品,包括率先推出寵物、裝修、門診、外遊警示延伸保險,以及覆蓋轉工期間出現醫療保險空窗期的「轉工醫療保」短期醫療保險。

因應數碼化趨勢,顧客可在藍十字網站購買13種保險產品,當中七種可在網上續保。

藍十字是首批於網上銷售旅遊保險的保險公司,早於2000年推出,於去年下半年更推出網上索償服務,顧客只需輸入資料以及上載文件,便能完成相關程序。
「網上索償服務推出不夠一年, 現時已佔整體索償宗數一半,可見顧客覺得這個服務非常方便。」尹志德說。

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【保險業・職場制勝 】圖片: 新傳媒資料庫

應對行業衝擊 積極增聘人手

藍十字現時在港聘用約230名員工,仍需增聘人手,以應付公司業務發展,加上近年保險業受科技衝擊,集團期望能夠覓得合適人才。
藍十字(亞太)保險有限公司執行董事尹志德說:「大數據、區塊鏈等新科技,大家都不太熟悉,各人均是邊做邊學,所以我們最想聘請態度開放,同時對周遭事物具興趣的人才。」

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【保險業・職場制勝 】圖片:藍十字提供 

風險管理人才最搶手

以剛推出的Blue Cross HK手機App為例,需要由不同部門、職級的員工參與,員工有很多機會接觸新事物,同時跨部門合作。
在各個部門之中,以風險管理及合規的人才需求最大,因為近年政府對金融機構加強監管,規定企業必須聘請相關人才;而本港約有140間保險公司,加上人才供應有限,令市場出現搶人情況。

為了吸引人才,除提供具競爭力的薪酬待遇外,藍十字全力資助員工的專業發展,包括考取專業資格、持續進修等,協助員工作長線事業發展。
除一般公司提供的福利外,藍十字員工可享各類產品折扣、優於法例規定的年假、以及生日假、結婚假、優於法例規定的產假及侍產假等,讓員工於工作與家庭生活之間取得平衡。

藍十字經常安排公餘康樂活動及團隊活動,例如成立義工隊,員工服務社會之餘,同時增進對公司的歸屬感及同事之間的溝通。
參與公司義工活動的員工,可享義工服務假期、年度嘉許及獎賞,以作鼓勵。

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【保險業・職場制勝 】圖片:藍十字提供 

港醫療保險覆蓋率僅過半

提起醫療保險,可能不少人都會覺得滲透率已經很高,但是翻查資料,原來在香港市場的覆蓋率僅僅超過一半。
根據政府統計處2017年底發表的《主題性住戶統計調查第63號報告書》,享有僱主/機構所提供的醫療福利及/或受個人購買的醫療保險保障的人士佔所有人士的百分比為51%。

這些受到醫療保險保障的人士當中,33%只享有僱主/機構所提供的醫療福利;36%只受個人購買的醫療保險保障;32%同時享有僱主/機構所提供的醫療福利及受個人購買的醫療保險保障。

根據保監局公布的一般保險業務的統計數字顯示,醫療保險的整體保費收入,一直持續上升,2013年按年增幅僅4%,及後拾級而上,至2017年按年增幅已達11%,首次突破雙位數字。
保監局公布的一般保險業務2018年臨時統計數字顯示,去年醫療保險的整體保費收入,按年增幅亦達10%,總額逾12.8億元。

 

藍十字(亞太)保險有限公司醫療和僱員福利保險業務拓展部門主管張淑芳 (Eva)

Eva大學主修管理及市場學,畢業後順理成章投身金融行業,第一份工作在保險顧問公司出任客戶主任,負責跟客戶接觸及跟進保險事宜。
在這段期間,Eva對保險業產生濃厚興趣,並且考取美國壽險管理學會壽險管理師(FLMI) 資格。

Eva於1999年加入藍十字,最初是銷售部主任,負責醫療保險的銷售工作,其後累積工作經驗,不斷晉升,由主任升至經理,現時出任業務拓展部門主管,負責管理醫療和僱員福利保險部門的運作,旗下有15名員工。
Eva說:「現時工作充滿挑戰性,除了舉行策略會議,制定銷售策略外,亦會進行定期例會,匯報工作的進度;同時不時拜訪業務夥伴及客戶,了解他們業務上的需要及分享最新的公司資訊,最重要是協調同事工作與公司的方針一致。」
Eva欣賞公司不斷創新,經常推出嶄新的保險產品及服務,例如40日醫療保單諮詢期、轉工醫療保等,而她有份參與門診「索償易」網上服務的研發。

「在過程中,同事向公司提出各種意見,令製成品更能切合客戶所需,我從中得到很大的滿足感。」
藍十字(亞太)保險有限公司執行董事尹志德於2006年上任不久,隨即舉行Talk to CEO,邀請中層員工分享意見 ,Eva亦有參與,相關活動其後推展至不同級別的員工,大家一邊吃早餐,一邊表達意見。

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