收息 退休 投資 港燈 工行 置富 陽光 龔成信箱 經一專欄

即將退休有$100萬投資 目標收息 揀港燈工行置富陽光|龔成信箱|經一專欄

投資

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收息股經一專欄】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括止蝕、優質股月供股票、潛力股、收息股,以及平穩增值股等提問。

撰文:龔成|圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.收息股

老師你好,我爸快退休會,有100萬可以做投資,主要想收息,應該怎樣投資才好?有考慮買中銀,因為5-6厘股息。月供定一筆過比較好?定係有其他組合收息會好?謝謝

 

龔成老師:

對退休人士來說,一定要低風險,選擇收息股是正確的。不過,集中投資單一股票,會有較高的風險,因此,最好投資5-10隻收息股,建立一個組合,風險更能平衡。其實總的收息金額不會減少,但就能減少組合的風險。

你爸可以考慮港燈(2638)、深高速(0548)、工行(3988)、香港電訊(6823)、置富(0778)、陽光(0435)等。買入時不要一次過入,要分注投資。同時,不要用盡現金,要留有一部分作防守。

(對照龔成信箱:Q9015)

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收息股・經一專欄】圖片:新傳媒資料庫 

2.盈富(2800)

龔老師,請問盈富基金的增長能力算不算高?

龔成老師:

盈富(2800)就是追蹤恆指,過往幾十年,恆指的增長連股息不錯,有近15%,但到了近年,已有減慢的情況,恆指的股票大多是中港的股票,而中港都過了經濟最起飛的年代,現時只是平穩增長。

所以,盈富之後仍能增長,但只是平穩,同埋你預每年有約3%的股息,都算不錯,對新新手來說,這是一個很好的工具,因為有平穩增長能力。同時當中有50隻股票,本身已分散,同埋避免了選股的動作。(對照龔成信箱:Q9010)

3.收息股

老師你好,之前我見你的問答信箱,有關於收息股。我見你的回覆中沒有煤氣。想了解下原因,另外,想問他們送的紅股是否也可以收到股息?

龔成老師:

煤氣(0003)是優質股,有長期增長的能力,但由於現金股息不算多,只有3%,所以比較起其他的收息股約5%、6%,煤氣就未必是一隻好的收息股。

煤氣幾不多每年都會派經股,10送1,這些都是股票,當你一直持有,下年再派息及送股時,這些股票都會有分派的。另外,煤氣現時股價略貴,因此若投資這股,分注投資較好。

(對照龔成信箱:Q9012)

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【收息股・經一專欄】圖片: unsplash

4.中銀(3888)

你好,本人月儲17500
當中月供2千保險
以及月供6千股票
2,000@港鐵
2,000@盈富
2,000@比迪亞
2,000@領展

手上還有10000股中銀(3888)平均價4.1

想請問一下
1)你覺得月供部份需要增加嗎?如需要是增加股票種類好還是加大以上四款的供款額比較好

2)你覺得現在是時候再入手中銀(3888)平均我的成本價嗎?應該用月供方式平均還是一手一手的買比較好?謝謝!

龔成老師:

1)因為現時的大市平貴狀態,處於合理水平,未到平宜,所以我地在投資策略上,可以用「一邊儲股、一邊儲現金」的模式進行。現金的作用是等大市下跌時把握機會。

所以,你這刻可以保持月供的金額,同時儲現金,當現金的數目開始多,而又無投資機會時,就可以加大月供的金額。到時可以加隻盈富(2800)金額,之後就再找其他股票月供。至於現時,未必要加大(除非你這刻已有一定的現金)。

2)如果你想再入中行(3988),以月供的模式較好,但這股的增長力不強,只是一隻收息股。

(對照龔成信箱:Q9014)

 

5.周大福(1929)

龔sir, 請問周大福現價屬平宜嗎?周大福最新的盈利預測下降,是否會影響它的合理價範圍?

龔成老師:

周大福(1929)的盈利下跌,的確會影響估值。企業的估值,主要由當中的業務價值與資產價值組成,而業務價值中,盈利是主要的一部分,如果企業的盈利只是中短期下跌,那問題不大,但如果是核心性,又或長期性,就對估值有直接影響。

周大福本身有質素,而佢盈利又下算核心性下跌,但睇翻佢咁多年,盈利都有點波動,所以估值時會有少少保守。佢現時大約處合理區偏下部,但就未到平宜區,分注投資可以,這股長期仍正面的。

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【收息股・經一專欄】圖片: unsplash

(對照龔成信箱:Q9016)

6.敏華(1999)

成哥你好,我想問隻1999,4.8入1萬、4.3入1萬。本人想現價再入。請指教

龔成老師:

敏華(1999)唔差的,佢業務有沙發、床墊、板式傢俱、海綿、傢俱配件等產品的製造及銷售。旗下擁有「Cheers芝華仕」、「Fleming北歐宜居」兩大知名家具品牌。

整體來說,這企業有一定的質素,品牌及銷售網絡,加上在中國有一定的市佔率,都反映有業務上的優勢,業務情況正面。不過,近年的賺錢能力略有減弱,但整體仍有投資價值。現時處合理水平,如果你現時持有的2萬股,佔總財富比例不算過多,可以入。但如果已有一定比例,就唔好入。

(對照龔成信箱:Q9017)

7.企業估值

阿SIR你好,我上完你的股票班,現在試計算企業估值。我用中國生物製藥作計算,但發現他的每股盈利在2017年年報及不同網站也有不同。而且數字相差都幾大. 我應該拿邊一個作為計算呢?謝謝

龔成老師:

年報同財經網站的數據不同,有兩個原因,第一是人民幣與港幣的不同,因為佢近年改變左結算貨幣,可能這方面令財經網站有不同。不過,我見經濟通都是用人民幣作單位,所以應該不是這原因。

其實最主要的原因,是因為佢出現過股權的變動,2018年6月,中生製藥(1177)進行了「2送1紅股」,令到總股數增加,而每股盈利亦減少,所以當你睇2017年年報時,當時股數未有增加。

而過了2018年6月,股數增加了,財經網站亦因此而更新了數據,2018年6月之後的年報,才會反映到這情況。所以,你現時睇財經網站的數據是較準你,你可睇經濟通的。

(對照龔成信箱:Q9018)

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【收息股・經一專欄】圖片:新傳媒資料庫 

8.富豪產業(1881)

你好 龔老師 之前買了 1881 富豪產業信托 本來諗住長紙,但突然俾人踢出msci 見到呢個消息其實會唔會令到佢長期有影響呢?

龔成老師:

富豪產業(1881)比人剔出msci,只對佢中短期有影響,佢仍是一隻可投資的房託,因為佢的物業及租金仍是穩定,見唔到有好大的本質改變。只是香港經濟會對這類持有酒店的房託,有較大的影響,相信中短可能派息略有上落,但長遠無太大改變。
(對照龔成信箱:Q9019)

9.中國建築國際(3311)

龔Sir 你好,想問3311,我在$12至$9分段買入,打算長線持有,看好他穩定的業務及盈利增長。但在跌穿$9時已無再增持,現股價已大復回落,PE跌到5倍,信心難免動搖。但我看不到這股本質上有大變,現價是否正是買入時機?應該再分段買入,還是繼續持有現貨就好,定係應該止蝕?

龔成老師:

這股暫時唔好入住,中國建築國際(3311)雖然你從過往的財務數據中,見佢唔算好差,但如果睇翻佢近來的生意,的確有較弱情況。雖然整體唔算好差,但係一d分部,例如「建築工程合約收入」,如果計2018年頭9個月,這部分的收入下跌左1成,由於這些工程類的企業,以合約模式去運作,投資者見到的數據,可能滯後左,而市場會以佢之後的新簽合約去分析這企業。

所以,股價反映了市場對預期的合約減少的結果。暫時不要增持,原有的貨可持有住先,這企業不是無質素,但這類接工程的企業,生意的保障程度唔算太高,所以存有不確定性。

(對照龔成信箱:Q9020)

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【收息股・經一專欄】圖片:新傳媒資料庫 

10.潛力股

成哥你好!本人今年28歲 月入4萬,太太亦月入4萬。有存款150萬元。有層樓月供14,000元,另外育有一子。扣除一切開支每月約可儲2萬至3萬元。想資產增值,謝謝。

龔成老師:

以你的年齡,財富仍有好大的增值空間,你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」,長遠對你的財富有好大的正面影響,由於你本身的資金都唔算少,建議你加強學習理財投資知識,因為只要回報率相差1%,對你的財富影響都唔少,特別是長遠來說。

由於你已置業,除非資金有特別用途,否則可以將資金大部分用於投資增值,你可以將$150萬,其中$100萬投資股票,餘下持有現金,買入時要以分注投資的方法,將資金分1、2年,慢慢去買入股票。平穩增值股如盈富(2800)、中銀(2388)、長建(1038)、港鐵(0066)、金沙(1928)、恆基(0012)等。

潛力股則可考慮比亞迪(1211)、中生製藥(1177)、福壽園(1448)等。潛力股的佔比相對較少。同時,你可以有效利用每月儲到的$2萬-$3萬,可以將其中$15000做月供股票,這部分可以潛力股多少少,只要時間夠長,就可以減少買入風險。(對照龔成信箱:Q9021)