《80後百萬富翁》– 鋒利的兩刃刀──借(上)

當我們借取別人的金錢時，就好像得到一把兩刃刀一樣，若果運用得好，便能提升戰鬥力，令總回報增加；但這件武器只要一不小心，就會反過來傷害到自己。

當借得愈多，這件武器就變得愈鋒利，但控制就愈困難，若沒有足夠的能力及心理質素，就會反過來對自己做成更巨大的傷害。

有些人聽到「借錢」便認為是負面的，我們面對「借」並不是一開始就採取迴避的態度，而是要認識它、學習它、管理它，明白當中的風險及效用；當學會後，我們就有條件去選擇用或不用：

1. 不要借錢來消費，因此所有信用卡欠款、分期付款、供車等用於消費的都要立刻停止，因為借來的錢只可用於錢搵錢。

2. 借來的錢產生的回報要大於成本有餘，例如該項目的借錢成本是5%，而回報有15%，就足以抵銷成本及相關的潛在風險。若你現在以按揭形式投資物
業，借貸成本是5%，租金回報2%，物業升值只有1%，這個投資項目就並非一個好的項目。

3. 計算自己的負債比率，即是將總負債除以總資產。舉例說，現時某人的物業按揭負債175萬元，私人貸款10萬元，信用卡欠款5萬元，即總負債190萬元。而他的物業市值195萬元，股票市值5萬元，即總資產200萬元。

那麼總負債比率就是（190萬元÷200萬元）=95%，可說屬於偏高的水平，負值比率愈高，意味著較大的潛在風險。但如何定義高低則沒特定標準，要看個人的財務情況，當中的資產質素，個人的心理質素，以及他的能力等。

4. 借貸時要明白潛在的風險及條款，若遇到某些特殊情況，會有甚麼後果，最壞情況可能是怎樣，將會如何應對。

5. 當然是要有誠信及準時還錢，正所謂「有借有還，再借不難」。

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節錄自《80後百萬富翁》創富篇
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