34歲月供$1萬 目標儲$100萬 進取投資組合可以咁揀|龔成信箱|經一專欄

34歲月供$1萬 目標儲$100萬 進取投資組合可以咁揀|龔成信箱|經一專欄

【進取投資 ・經一專欄】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括碎股、優質股月供股票、潛力股、收息股,以及平穩增值股等提問。

撰文:龔成|圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.進取投資

老師,我現年34歲,月入23,000.每月有存10,000作投資,現存款得30萬,在上年12月時入了

小米(1810)@14.7 入3000股
吉利(175) @17.48 入5000股

1.這2只股仍適合持有嗎?
2今年目標係100萬,投資組合想進取啲,可以怎改進?

謝謝老師

龔成老師:

1)小米(1810)不是無質素,但這類低盈利新上市的公司,我一向會避開。佢本質有品牌、有產品,但如果分析佢過往的財務數據,你會見到佢盈利不算好多,但現時的估值卻不平(由上市開始已經是,這是我選股不選新股/半新股的原因)。

加上全球手機市場轉弱,我相信你要守一段時間,3000股唔算多,可以守住先,但不要心急增持。通常這類股,不太適合大注投資。

吉利(0175)其實本質不差,但中國汽車市場轉弱,相信中短期的股價仍會較弱,你最好耐心等待。你買入價屬少少貴,但又不算好貴,可守。

不過,你將較多資金集中在這股,這是較高風險的做法。

2)你最好提升選股、企業估值、投資時機等技巧,這些技巧才是財富增值的核心。

現時市況處合理區較下部,你最好在股市跌落平宜區前,不斷分析潛力股(當然,無人知會唔會跌),只要你不斷分析這類股,同時大市配合,你就好易在平宜區買到潛力股,財富會有一定的增長。

不過,你目標$100萬,以現時財富的回報率計,的確比較進取,有時都要有機遇配合先得,你可以盡力加大本金,但投資方面太強求不一定是好事。

(對照龔成信箱:Q9271)

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【進取投資 ・經一專欄】圖片: unsplash

2.碎股

龔成老師你好
小弟24,每月收入15,000,想每月草3,000,已有手股2800(29.5入),想問如何善用每月3,000去做投資?

目的希望善用工作時間增加被動收入,For之後學識投資買賣股票用

但由於太多投資方案想問下老師睇法
1. 零存整付
2. 定期 (每3個月買1次?)
3. 買碎股 (未有投資組合)
4. 儲存保險

其他未諗到,望老師指點

龔成老師:

我地進行人生財富累積,會運用「先增值,後現金流」作方法。

年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。

例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。

因此,你現時24歲,是財富增值的好時機,你應該好好把握。所以,1、2、4,都是一些防守性項目,你只要持有現金,就算不投資這些項目都得。至於3,你做月供股票已得。

你這刻要做的,最好是進行月供股票,每月供盈富(2800)$2000,餘下$1000就儲現金。

你現時是增值的黃金時期,最好學好選股、企業估值、投資時機等技巧,之後就可以好好運用餘下的現金,現時就集中供盈富先。

(對照龔成信箱:Q9272)

3.比亞迪(1211)

你好, 我想請問依家我既投資唔知好唔好? 依家27歲,做左5年野, 月入大概16k. 月儲$2500. 之前都有亂買股票,又成日去旅行。 最近睇左你d文, 真的不錯。如果我想5年內儲100萬咁以下既分配好嗎?

我一做野就已經供醫療保險, 每月係宏X供$1200基金, 要供10年。 18年先開始供宏X穩定既基金,每年俾2萬6, 供5年。

之前一直都唔識投資既野, 放哂cash 銀行,無理。 最近先一次個買入匯豐,2400股。 依家手上有7萬現金。

2019年1月開始,想月供2隻股(1211 同2800), 請問每月每隻供$3,000, 咁樣唔知5年內可唔可以儲到100萬呢?

龔成老師:

你現時的供基金、供保險,可以繼續,反而之後如何運用資金,會比較關鍵。

另外,你有少少集中在匯豐(0005)的情況,你計翻其實這一隻股票佔你組合比例都唔算少,暫時不要心急增持。

匯豐雖然都有質素,但增長能力比過往慢,只能視為一隻收息股,不要對股價有太大的期望。

如果要5年儲到$100萬,月供$3,000仍不足夠,你最好加大月供金額。若然只供$3,000,你可以將其中$2,000供盈富(2800),$1000供比亞迪(1211),不要理中短期股價,長期進行。

現時持有的$7萬,反而頭不要心急去用,因為這是你重要的資金部分,這刻大市只處合理區,如果之後跌到平宜區,就是動用的時機。

你最好在這段時間,多學習選股、企業估值、投資時機,只要把握到機會,你的財富能有更明顯的增加。

(對照龔成信箱:Q9273)

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【進取投資 ・經一專欄】圖片: unsplash

4.潛力股

老師你好,本人28歲月入3萬打算投資一個平穩增值股+潛力股既組合,組合如下:

港鐵(66)買入價~$40
大快活(52)買入價~$25
煤氣(3)or 中電(2) 買入價~$13 and $78 但唔知等到幾時

建行(939)or 恆生買入價~$6 or $150
銀娛(27)買入價~$40
港交所(388)or 盈富(2800) 買入價~$200 or $25
越秀(405)or 領展(823)買入價~$4.5 or $68 但唔知等到幾時

1. 想請問我投資組合同計畫買入價有冇改善空間

2. 本人大約有15萬可用作投資, 會係上面計畫買入價分注買入 (因現時環球股市未見起色),. 再考慮月供某幾隻 請問咁樣合唔合理?

3. 呢個組合既潛力股係咪比較少?以我既年紀係咪可以投資多d既潛力股? 如果係請問老師有冇咩建議?

龔成老師:

1)你上述所選的,基本上都是有質素的股票,你以設定價位的模式去買入可以,因為該價都不是貴的價位,但無人知能否買到。所以,我地通常會以策略去進行,例如部分買入,部分持現金等待,又或當持有現金較多時,只要該股處合理區,就算未到平宜區,都會分注投資。

但要留意,你上述這些都是平穩增長型的類別,增長的潛力並不算強,如果你目標是財富有較大增長的話,就會再選少少潛力股加入其中。

2)大概可以這樣。你可以將其中的$5萬,每分注投資這些股票,然後餘下$10萬持現金,之後就保持月供,咁已經係平衡的做法。係現時大市處合理區的情況,以「一邊入貨,一邊持有現金」,是最好的。

3)的確是潛力不足,當然,潛力股是有風險有回報的。以你的年齡,建議你先加強學習選股、企業估值、投資時機,只要這方面做得好,選有實力的潛力股,當出現機遇時把握到,你的財富會明顯增長。

(對照龔成信箱:Q9274)

5.中銀香港(2388)

成哥,早排68.85入左2318,請問一下友邦質量好定佢好。

仲有,現階段中銀香港價格合不合理,中電同九倉置業現價是貴定便宜

龔成老師:

上述你所講的,都是有質素的股票,基本上都有長線投資的價值。中國平安(2318)你的買入價在合理區較上部,無問題,長線就得。

友邦保險(1299)同樣有質素。

中銀香港(2388)現價合理。九龍倉置業(1997)現價合理。

現時大市大約處合理水平,因此唔少股票都處合理水平。

要留意翻,你上述股票不少都同金融類有關,投資時,要有適當的分散,不要太過集中在某一類別。

(對照龔成信箱:Q9275)

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6.儲蓄保險

龔老師,你好,本人今年36歲,月入大約2萬6仟,每月扣除生活開支可儲6,000,有儲蓄20萬,另兩份儲蓄保險兩年後供完,1份可以拿返7萬,另一份供左20萬唔拿滾存紅利,現有幾個問題想請教你

1 現在想用20萬買一些平穩收息股,盈富基金是好選擇嗎?還有其他選擇嗎?

2長遠目標是財務自由,可以點做
Ps 本人從未接觸股票

其實除了盈富,本人心中還想買入0003煤氣,20萬可點分配,定另加月供其中一隻股票,咩時候入好,謝謝解答

龔成老師:

1)盈富(2800)是平穩增值股,股息率算是不過不失,但就不算高。以你的年齡,仍是財富增值的好時期,應投資在平穩增值的類別,不用太早投資收息股。另外,到你有更多投資知識及經驗,到時可加上潛力股。

這刻先集中在平穩增值股,盈富是適合你的。你可以考慮銀娛(0027)、煤氣(0003)、恆基(0012)、港鐵(0066)、中銀(2388)、長建(1038)等,你可先了解下這些股票。

2)你可以做月供股票,以「先增值,後現金流」作長期投資策略,這刻先做好「增值」部分。

你可以將其中$4,000,盈富$2,000,加多2隻股,各$1,000。長期進行就得。

至於現時持有的$20萬,你可以動用其中$6萬投資股票,上述的股票已可,分注投資就個。餘下的就持有現金先,到大跌市時才動用。

如果你想財務自由,要做好3樣野,第一,加大儲蓄金額,你這刻的資金仍不算多,要加強。第二,增加知識,你的投資知識與回報成正比,你要學好選股、企業估值、投資時機等,第三,花多點時間去選股,只要選好股,當有投資機遇,你的財富就能明顯增長。

(對照龔成信箱:Q9276)

7.退休

成哥,你好,我爸爸,今年退休,65歲
有200萬元,沒有投資過。

可以用200萬,進行收息股,希望每月有10,000月股息,謝謝你!

龔成老師:

以佢的年齡,投資一定會偏向保守,因此投資收息股是適合的。

但不要用盡$200萬去投資收息股,點都要有現金留低,作備用。

這刻可以先投資$100萬,分注慢慢入收息股,港燈(2638)、置富(0778)、陽光(0435)、合和公路(0737)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、建行(0939),建立一個以息股組合,可平衡風險。

由於佢地的股息率平均有5%、6%,因此投資$100萬,大約可每月收$5,000。

$100萬不要一下子投資,分注入,可以分一年時間分注入,令買入價平均,減少風險。

至於餘下的$100萬,再睇情況決定入多少收息股,總之,點都要留一定的現金。

(對照龔成信箱:Q9277)

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8.盈富(2800)

龔成老師,因為我有供車貸款,還有半年才供完,如果我每個月只有2,000元資金作投資,你會推介投資什麼呢?

待半年後便會有多3,000元一起投資了。

龔成老師:

暫時最好集中供盈富(2800),平穩增值先,這是最好的儲財富方法。到半年後有資金,到時再加上其他股去做月供,到時可以平穩增值股,加上另一潛力股。

這刻最好投資盈富,穩中求勝。

(對照龔成信箱:Q9278)

9.銀行股

龔sir,
1)請問銀行股可以用股息率來估值平貴嗎?

2)你認為工商銀行,建設銀行幾多股息率先係平宜價

3)有d個股同大市的走勢都比較貼近(Beta 系數接近1),咁用估值大市即恆指的平貴來作為該個股的估值,是否可行,如港交所,工商銀行

4)有些個股如工商銀行,金莎,這類平穩增長股,在股市高低週期的波幅很大,接近1倍,咁掌握股市週期位置買賣,回報都幾大,你點睇?

龔成老師:

1)這是其中一個衡量平貴的方法,但只能作簡單參考。因為銀行決定派多少息,由管理層定,因此必然有人為成份,而我地估值時,無理由因管理層決定派多少息,成為最大影響估值的因素,因此,股息率只能作為輔助之用。

2)工行(1398)、建行(0939)都是內銀股,由於派息穩定,股息率可以作為其中一個分析指標,你預大約5%、6%,都是合理水平。

3)可以作為參考,但我地唔可以單憑「過往股價與大市走勢」,去決定企業的價值,一間企業的價值,源於其業務價值及資產價值,佢的前景如何,有多少生意,能產生多少現金流,這都是分析的重點。至於股價與大市同步,只能視為輔助性分析。

4)你都可以咁講。但關鍵位是做好企業估值,否則,當某股由高位跌一半時,但計估值原來是貴,那你就會錯誤投資。

(對照龔成信箱:Q9279)

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10.碧桂園(2007)

龔成老師您好,想請教一下您對2007碧桂園有什麼睇法和公司前景怎樣呢?這公司在海外多個國家也有項目。謝謝

龔成老師:

碧桂園(2007)本質不錯的,這企業有一定的業務規模,品牌,在產品上是不差的,但佢最大的問題是負債,這刻佢的負債已到了好高的水平,無事就無事,有事可以出事。

雖然前景不差,但在負債情況下,最好都是保守點。因此,這股可投資,但只能小注。(對照龔成信箱:Q9280)

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