月入18k 揸$20萬現金 月供$5,000 2隻平穩增值股|龔成信箱|經一專欄

月入18k 揸$20萬現金 月供$5,000 2隻平穩增值股|龔成信箱|經一專欄

【平穩增值股 ・經一專欄】今日龔成信箱,不少讀者想為未來作打算,如何實行投資計劃,亦提及熱門的股票以及投資心態等問題,當中包括內房股、優質股月供股票、潛力股、收息股,以及平穩增值股等提問。

撰文:龔成|圖片:新傳媒資料庫、unsplash

1.平穩增值股

龔成老師,您好。平時都有留意老師您個專頁,希望自己長遠可以同你一樣財務自由。所以今次想請教您意見。

我係澳門人,月入18k,月均洗費大約4k左右,會俾4k屋企做家用,仲有1k用黎月供一份儲蓄保險,每用最少會留8k作儲蓄,現時大約有20萬現金。希望可以透過股票增值。

我都係18年下半年先開始接觸股票,所以都仲係好多野唔識。而且,因為中美貿易戰影響,我留意到港股都係跌勢多,令到我更加唔識選股,同埋要幾時入手。最後我現時手持有:

匯豐x1 @63.5
越秀x1 @4.99
中生x1 @5.02

1. 想請問如果我仲想再揀1至2隻股票,應該要點揀?我自己暫時有留意緊銀娛同金沙,想問下您意見。另外,澳博因為未來會有“葡京人”開幕,會唔會帶動到佢集團未來發展?

2. 我仲想問建行(939)同工商(1398)比較,您會推薦邊一隻?

另外我仲有係中銀做月供股票,因為我近9成錢都存放係中銀戶口,但係手續費比較高,所以我只係揀左兩隻:港鐵同港交所。

想問下老師你應該繼續月供呢兩隻,定係放棄港交所,轉為供盈富呢?因為見您好多時都會推介盈富。

同埋希望老師你可以俾下意見我,應該點樣去制定計劃去增值。因為我希望可以大概35歲左右買樓結婚;長遠希望再可以透過投資收息股,等退休時候資金可以有較大流動性。

希望老師您可以俾少少意見我,謝謝。

龔成老師:

股市上上落落是必然發生的事,而我地投資者,只要集中投資優質企業,以企業長期成長作為投資方法,不理中短期的股價,咁就得。

你現時持有的股票都有質素,你繼續持有就得,不用理中短期股價。

1)澳博(0880)新項目有機會成為潛力的亮點,加上市場對這股的估值唔算貴,而項目又不差,因此都有投資值博率。不過,以整體資產質素,始終不及銀娛(0027)及金沙(1928)。

2)兩隻都是有質素的股票,工行(1398)會好少少,但其實好接近。而這兩股都是收息股,收息不錯,但不要對股價有太大的期望。

我推介盈富(2800)的原因,是因為這是一個50隻股票的組合,當你投資後,能對財富有分散風險的作用。因此,我會建議你將部分資金投資盈富,然後餘下資金投資其他股。你現時可每月將$5000作月供股票。

以你現時的年齡,應先集中在增值層面,不用太快進求現金流。這刻你可集中投資在「平穩增值股」類別,即是盈富、港鐵(0066)之類。同時,好好增加股票知識,在選股、企業估值、投資時機上下功夫,會對你長遠財富有好大影響。

這刻你的現金$20萬,只能動用部分,餘下一定要先留現金,等有出現大跌市時才動用。

(對照龔成信箱:Q9287)

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【平穩增值股 ・經一專欄】圖片: unsplash

2.騰訊(0700)

龔老師您好:

現本人有700共8000股$451.6入;358共20000股$14.12入;1716共100000股$9.8入;2202共3500股$29.8入;939共60000股$7.37買入。

現本人手頭上持有以上股票,現金港幣有100萬,人民幣30萬,澳幣8千元多年前7.79買入。

本人之前投資股票已lost$300萬。我已53歲。錢多數是我父親托我保管的,現在lost左咁多也不敢同他講。我月入$58000,每月使費約1萬,請教怎投資,謝謝

龔成老師:

我地投資,一定要理性,如果是質素不佳的股票,就要處理,有質素的,就可以守。雖然你心急想追翻$300萬,但投資絕對不能心急,不能有情緒因素,否則好危險。

坦白講,要追翻並不容易,反而會著重於「如何將你財富減少損失,有效增值」,比較好。

先講你現時的持股,其實有點集中在這幾隻股,日後應慢慢調整至更好的比例,增加盈富基金(2800)的比例,以平衡組合的風險(因為盈富本身是一個50隻股票的組合)。

騰訊(0700)有質素,但你的買入價略貴(該算現價都不算平),相信要守一段時間,同埋,以你的年齡情況,根本不適合投資太多在這股。

江西銅業股份(0358),算是不過不失,都可持住先,但這只是商品企業,質素不會太高,不值得投資太多。

萬科企業(2202)業務本質不差,但負債比例太高,風險較高,這類股小注投資好了。

建行(0939)本質不差,是不錯的收息股,適合你投資。

你最好慢慢重組你的組合,以你的年齡,應投資在平穩增值類別,例如盈富(2800)、港鐵(0066)、金沙(1928)、中銀(2388),加上少少收息股類別。你以分注模式買入就個得。

你現時現金,宜大部分持有現金,最多只可動用$30萬,餘下要到真正大跌市時才動用。

記住,我地投資不是炒賣,是一個財富分配的過程。

至於你每月可儲蓄部分,建議你做月供股票,每月$25000,供盈富(2800)、恆基(0012)、銀娛(0027),以及一些房託,例如置富(0778)、陽光(0435)等,你保持月供就得。

(對照龔成信箱:Q9281)

3.敏華控股(1999)

龔老師,1999跌到 $3點樣部署好?

之前3.65入左2萬共4萬

龔成老師:

敏華控股(1999)本身不錯的,佢主營業務涉及沙發、床墊、板式傢俱、海綿、傢俱配件等產品的製造及銷售。旗下擁有「Cheers芝華仕」、「Fleming北歐宜居」兩大知名家具品牌。

整體來說,這企業有一定的質素,品牌及銷售網絡,加上在中國的市佔率,都反映有業務上的優勢,業務情況正面。

不過要留意,近年的賺錢能力略有減弱,所以你見股價受壓了不少,加上中國經濟轉弱,都影響佢的產品。

股價已反映了各種因素,現時處合理區較下部水平,這股有得守,你可以長線持有,不用擔心。但相信佢中短期股價仍未得,要有耐性先有收成。

(對照龔成信箱:Q9282)

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【平穩增值股 ・經一專欄】圖片: unsplash

4.合和公路基建(0737)

成哥,想問,0737合和公路不時想私有化嗎?那為什麼現在還是合適的收息股呢?

龔成老師:

合和公路基建(0737),自從胡生賣左比大陸政府旗下機構後,佢好積極想收集股票,但又未去到私有化,而家只持有7成多。

相信現時未有進一下收股的行動,所以,這股仍是一隻收息股,就算日後想私有化,相信價位都不會太差,因此投資這股有穩中求勝的作用。

(對照龔成信箱:Q9283)

5.優質股

龔成老師,你股票勝經說過股價可以短期大上大落,我持有2手吉利 $13.7 現在跌左,你說優質股大跌,可以當是入貨時機。

摩根將評級降至減持,我有$20,000現金,應該入175還是入比亞迪電子?

我暫沒有持比亞迪電子,定現時市道不好,不應做任何行動,謝謝老師!

龔成老師:

首先要清楚翻,優質股大跌,可能是入市時機,可能不是。

我地投資只會買優質股,這是前提,但優質股都有平貴之分,當你買入優質股後,只要企業本質不變,那就不用擔心股價下跌,因為點都有價值。

不過,如果該股大跌後,仍是貴的水平,那仍未到值得投資的位置。

吉利(0175)本身不差,這股有潛力,但凡這類股都會較為波動,你買入價在合理水平,不要擔心,有得守,你耐心持有就得。

至於是否增持,就要睇你本身持貨多唔多,如果太多,就不要再買,否則會太集中,如果之前只是小注,那都可增持。

至於比亞迪電子(0285),其實現價都可投資。但要留意,你要計翻這些潛力股,會唔會佔你投資組合的比例太多。如果你現時現金不算好多的話,不如儲下現金先。

另外,這些股都面對中短期不利因素,你要預佢地中短期股價仍不利,要長期先見到收成。

(對照龔成信箱:Q9284)

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6.吉利(0175)

龔成老師,我2017年高位入左一手吉利,而家跌左唔少,我應該止蝕賣掉,還是繼續持有?謝謝

龔成老師:

吉利(0175)本身的質素不差,擁有一定的銷售網絡及品牌,不錯的市場策略及定位,而又能把握中國汽車市場增長的機遇。

但中國車市放緩、外來競爭、行業競爭加劇,都成為不利的因素,相信中短期仍會對佢不利。

股價由高位回落不少,除了反映過往處貴水平,現在回落至合理水平外,同時反映市場預期中國車市的不利情況。相信這股中短期股價仍會不利,但長遠前景仍在的,有貨可守。

現時價位在合理區較下部,但股價波動,如投資要分注,同時要長線投資,車市要慢慢才好轉。

(對照龔成信箱:Q9285)

7.石藥集團(1093)

我投資在石藥,跌左唔少,可繼續持有嗎?

本人打算沽貨等機會上車買樓,但似乎樓市會繼續下挫。

龔成老師:

如果準備買樓,情況就有少少兩難,因為這股是潛力股,而潛力股增長需要時間,潛力股一般的投資年期為3-5年甚至更多,如果資金會在2、3年內用,那就不適合投資潛力,因為未有足夠時間等企業成長。

石藥集團(1093)本質是不錯的,但醫藥行業中短期仍不利,你要有足夠時間先等到股價翻上去。

或者你見佢反彈時,先賣出一部分套現,等你有較多現金在手,餘下的不要心急賣出,除非到了買樓要資金先賣。

至於樓市,中短期有可能仍會調整,但相信不會太多,香港樓供應仍不足,因此長期仍會向上。

(對照龔成信箱:Q9286)

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8.安碩A50(2823)

老師,2800/2823/2833/2828有咩分別?

龔成老師:

28XX都是一些交易所買賣基金,只是追蹤的項目不同,例如盈富(2800)就是追蹤著恆生指數的,而安碩A50(2823)就是追蹤著中國A50指數的表現,即是追蹤國內股票的。

一般財經網站都有這些基金的基本資料,你亦可以上該基金的網站,佢有詳細寫追蹤甚麼指數,持有那些股票,過往表現,與指數的誤差程度等。

(對照龔成信箱:Q9289)

9.內房股

你好成哥。我是一位年輕大學生,現持有近三十萬港元資產。

我的資產分布分別是:
現金十萬
581 中國東方集團 @6.60 共$26,000
3333中國恆大@25.0 市值大約十七萬元

我的問題是:
1. 我應該繼續持有10萬元現金,還是買入公用股?

2. 我應唔應該斬581的倉位嗎?

3. 我知道持有內房股份是一個非常高風險的行為,我應繼續持有,還是走人?

4. 假若我係呢幾年成功增值財富,我應該繼續炒股票,還是買樓增值?

Thanks!

龔成老師:

以你這個年紀,有這資產不錯。但你持有的股票都不是最優質,同時有集中持股的情況,這點要注意翻。如果你能強化投資知識,保持儲蓄投資,相信往後會滾存到相當的財富。

1)你應該留有現金,因為現金的作用是「等待投資」,現時大市處合理區平,我地會以「一邊持有股票,一邊持有現金」為投資策略,所以持有現金是適合的。

2)中國東方集團(0581)業務比較波動,有時生意較好,有時有出現虧損,這類股的質素只屬中等。但這股不是全無質素,同時現時估值不算高,你可以持有部分,但見到反彈時,都應該賣出部分,因為這類股不值得持有太多。

3)中國恒大(3333)的確有風險,負債是最大的問題,佢業務不算差,但負債情況令人擔心。這股不是不能持有,只是不能投資太多。以比例多說,你明顯已投資太多,最好賣出部分。

4)如果你有睇《財務自由行》,你會有完整的答案。優質股、物業,都是資產項,問題是我地如何配置,而兩者都有當中的特點,你可以配合運用。

這刻你應集中在股票增值,到財富有一定水平,同時見到物業在適當時機,就可投資物業。但這刻仍可同時投資股票作財富增值。(對照龔成信箱:Q9290)

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10.盈富(2800)

老師您好,本人28歲,月入$85k, 家用20k, 自用大約8-10k, 儲55k (其中月供823 $30k – 2019開始)

投資股票約1.2m 如下:
REIT 60% (405, 823, 778)
Bank 20% (005, 3988)
電能 5%
Hktss 5%
Hkex 10%

Cash 30萬
冇其他欠債

想請教老師:
1. 請問投資組合如何。

2. 想月供多一隻股票 $10000 (eg HKex, 莎莎, 金沙)邊隻質素好點,請問有咩意見?

3. 如何令portfolio / asset 滾到1千萬?謝謝。

龔成老師:

1)持有的都是有質素的股票,都可長線持有,但房託對佔你投資組合的比例太多,建議減少領展(0823)的月供金額,同時增加其他類別,以慢慢減少房託佔你組合的比例。

2)你可以將月供股票改為:盈富(2800)、領展、金沙(1928)、港交所(0388),各供$8000。餘下的現金就不要動用。

3)以你的年齡,仍有相當的增長力,你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」,上述都是平穩增值股,你保持投資就得,以你的儲蓄情況,要滾存到$1000萬只是時間問題。另外關鍵位,就是將部分資金投資潛力股,同時如何善用你餘下的現金。

潛力股要求你有較高的投資技巧,你最好先強化選股、企業估值、投資時機等,由於你每月可儲到的數目不少,就算1%的回報相差,長遠都會對你財富有好大的影響。