加息要留意啲咩?H轉P必知嘅3件事

加息要留意啲咩?H轉P必知嘅3件事

本港銀行同業拆息(H)低企,拆息按揭大受歡迎,H按巿佔率高達90%以上。近日美國聯諸局正式加息,本港拆息開始大幅波動,輿論開始討論由H按轉為最優惠利率(P)按,轉按必須留意三大事項。

注意一:按息息差

轉按必須有著數才能驅使用家申請,H按計算的總息率必須高過P按。
以本週四(12月15日)銀行同業拆息為0.66厘為例,與P按現時實際息率為2.15厘相比,若H按屬H加1.5厘或以上,均符合轉按條件。

在2016年內的按揭計劃,年初時H按加1.8厘主導;至年中時下調至H加1.5厘或1.6厘水平,現時轉按已經有著數。

注意二:鎖息上限

過去數年,銀行在不同時期推出不同的拆息條款,有時候H按息率夠低,例如H加1.4厘,但鎖息上限僅P減2.5厘(現時實際按息2.75厘),鎖息上限明顯不及現時H按條款。

所謂鎖息上限,所指是當拆息大幅飆升,造成供款開支上升,為了令供款人有較佳保障的息率,銀行會以鎖息上限為供款利率準,減低用家風險。
近期拆息升勢未止,用家不妨未雨綢繆,在加息前透過轉按,向銀行爭取較低的按揭計劃。

注意三:罰息期

巿面上罰息期介乎兩年至三年,在罰息期第一年內要轉按,一般要繳付貸款額1%的手續費;而第二年或第三年,手續費則未盡相同。

但並不代表罰息期內不能轉按,按揭中介指出,部銀行為爭取轉按申請,願以為申請者代繳手續費。

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