39歲新婚夫婦遲起步 借貸單名買第一層樓 | 經一專欄

39歲新婚夫婦遲起步 借貸單名買第一層樓 | 經一專欄

【新婚・經一專欄】39歳讀者持有現金40萬元,現有股票11萬元,儲蓄定期50,000元,合共56萬元,想買第一層樓,應如何部署?

撰文:諗sirHomebloggerhk)|圖片:新傳媒資料庫、unsplash

諗sir:

本人和先生新婚,兩人均是39歳,因為經濟問題沒有打算生小朋友。 收入方面,本人全職每月收入22,000元;加上freelance平均收入2,000元;先生月入20,000元,沒有儲蓄,剛剛還清債務。

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本人持有現金40萬元,現有股票11萬元,儲蓄定期50,000元,合共56萬元。 因與老爺及奶奶同住700萬元之居屋,居屋是老爺名,居住暫時沒有大問題。 兩位老人家在2018年剛用私樓換的,賣樓盈餘作退休之用,故不想打他們主意。

先生需每月付5,000元家用,我們想為將來購買第一層樓,但資金有限,又沒有物業。 因為遲起步遲結婚,所以急找門路,希望諗sir能抽空指點一下,謝謝! 

讀者蘇小姐上

新婚夫婦要咁做

計算讀者借貸力為(22,000+20,000)÷10,000× 2.59×50%=544萬元。 544萬元借貸力加50餘萬元資金,買400餘萬元樓可以,首期只需40萬元,單名買。

如擔心首期不足夠或買樓後資金乾涸,可利用私人貸款。 首置由大屋苑開始 一般人買樓前,若自己借私貸,銀行批按揭時,會不信任借貸人的首期來源為儲蓄之陳述,一旦被打成首期是借回來,按揭申請就不會批。

但借私人貸款會令借貸力被削弱,可考慮其他類型貸款。 建議讀者應自己借貸而用太太單名買樓,或相反操作,但不可自己借首期又自己買樓。 買第一層樓必須由大屋苑開始。因單幢樓成交量少,令人易買難放。

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圖片:新傳媒資料室

大屋苑另一重點是易租出,樓有租收才有價值。 當閣下知道間屋易出租,便不會為求快手租走,而放棄自己選租客的條件,那就不易令租霸入屋。

很多人中租霸計,一是物業位置差,又或因管理公司問題而少人問津,自己慌了亂租比人。 二是間屋裝修錯誤,例如省錢省得過分,講價講到裝修師傅不高興,最後屋內屎水停留發出臭味,難以租出。

三是業主太計較,例如租客想搬入前,做些合理的屋內電器維修,而業主份內事都不做,令經紀半放棄此業主,最後只會介紹一些衰租客。 而選取物業,最重要是肯定業主揸實全個業權,令買家毋須跟手尾。

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圖片:新傳媒資料室

此外,睇樓的心法是:睇屋外的事情比睇屋內更重要。講兩招基本方法:一是留心睇大廈大堂會否有維修告示,只要準買家和業主傾好哪一方負責支出,在合約上寫明便可以。

二是應留意在大廈大堂或門外有否設警察更簿,依筆者經驗,尤其油尖旺區,商住大廈有警察更簿的比率明顯較多,這也是一個訊息。

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圖片:unsplash

若買樓驚漏水,要業主在合約上簽名話無漏水,其實無用。因為二手樓的漏水是進行式當中,只不過是滲穿未。 反而買家要清楚該業主在過去一段時間,有否被鄰居投訴漏水,或被邀約進行滲水測試,這些才有根有據。

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