只還Min Pay唔找卡數會點?條數越滾越大 清數無期|1% Anthony

只還Min Pay唔找卡數會點?條數越滾越大 清數無期|1% Anthony

電話: 先生,同你介紹番個低息貸款…
筆者: 唔需要啦~

電話: 利息好低,可以攞嚟找卡數喎!
筆者: 我冇卡數嘅,個個月清架。
電話: 冇卡數?香港人點會冇卡數?

撰文:1%Anthony|圖片:unsplash

借錢好過爭卡數?

相信大家每日都會收到唔少推銷電話…叫你借錢!有啲係銀行打嚟,有啲係「扮」銀行打嚟!銀行打嚟,如有財務需要,聽吓無妨,而家P Loan幾抵借;扮銀行打嚟,小心啲,隨時俾人說你去借財務公司,甚至…點分呢?唔敢話百份百一定啱,只是筆者以前曾經在某大美容集團做過市場推廣管理,曾聘用過一些電話推廣公司,可以分享一下,他們都會說是代表某某公司,例如某某銀行打俾你,識聽就識分,例如開頭唔會有一大堆聲明,談話期間亦比較自由發揮,會同你傾閒計,你會感覺到佢會好想了解你多啲。有時推廣公司會同幾間金融機構合作,銀行唔啱,有機會介紹俾財務公司。

講起P Loan,好多人都好驚…唔使太抗拒!點都好過欠卡數,每月還Min Pay!只還Min Pay,條數會越滾越大!情況就像我當年碌卡炒股…贏錢就梗係少年股神啦,輸錢咪係無知債仔囉!遇上金融風暴,仍然唔識死,每個月只還Min Pay,等極都返唔到家鄉,條數越滾越大,高峯期欠下數十萬,大約是當年兩年的人工,最後我都係決定大刀闊,斬倉止蝕,然後借P Loan債務重組,之後兩年,全份人工攞晒去還錢,自己就瘋狂秘撈賺生活費,慘爆!

私人貸款利率貼近按揭息

所謂P Loan,即是私人貸款…近年辣招多多,按揭市場唔易做,於是銀行積極開拓私人貸款市場。很多私人貸款,年利率其實低至接近按揭利率,即兩厘多,例如每借10,000元,每月利息才10多元,利息即是幾多?以15元為例,每年就是180元,就咁計,即是180元除以10000元,利息即是1.8%?不!這是「月平息」而已,沒有計算你還款時欠款逐漸減少的元素,例如還咗一半,只欠5,000元的時候,你仍然每月還15元息,那個月的利息就不是1.8%了。坊間一般流傳一個計法,就是…實際年利率 = 月平息 x 1.9,以剛才的例子計算,就是1.8% x 1.9 = 3.42%,也不算高。

如果之前唔生性,欠落好多卡數,不妨考慮一下。一來可以盡快還清債務,二來如果還款能力許可,又有多餘的借貸能力,不妨可以借多少少來做投資,但切記不要做高風險的投資,例如我當年貪心走去炒窩輪,今日就賺到豬頭,明天就輸到豬抦,何必呢?

錢是借回來的,最重要是唔好輸,可以搵一啲比較穩陣的投資,自己有信心掌握的投資,如果冇心水就唔好挾硬嚟,一般小投資者可以考慮Reits,資深投資者可以考慮債券。我自己就當然揀磚頭,除咗買樓收租,物業發展、工廈活化等,都是非常安全,而且回報不俗的投資,每年都有15-20%左右的回報。

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