轉工未夠半年 借唔到按揭？｜諗sir

請問工作唔夠一年，就算有六個月收入紀錄，去大銀行申請按揭，是不是「唔使諗」？有朋友公司可做autopay出糧，是否是做三個月就得？如果本人得三個月autopay出糧紀錄，但之前的公司不肯出證明信，這樣銀行接受嗎？而本人打算autopay是48,000元人工，希望購買600萬元樓，但之前出糧紀錄是返part time ，一年時間內由part time到有48,000元人工，會不會被懷疑？
讀者森仔上

撰文：諗sir（Homebloggerhk）｜圖片：unsplash、新傳媒資料室

不建議以假聘任借貸

先留意不是上到會就可以，讀者要評估之後能否供得起間樓。筆者真的不想教你「過到骨」上會，然後引致倫常慘案；而且以假聘任去獲取貸款，一經定罪，扣埋假期，坐兩年都應「走唔甩」。讀者會否考慮在朋友公司做下秘書，在公司份週年申報表（NAR1）內表明下身分，再做足秘書之責任，將自己處理的文件於公司註冊處備份？總之絕不要半桶水去做事情，要學就學好全套工夫。

揀樓首選高流通量

一般按揭申請，份工未做夠半年都會被拒；然而有些細銀行可能肯鬆些少。做夠半年同autopay出糧三個月是兩回事。做半年要證明，銀行會叫你出公司信，但這個很少查。銀行側重睇入息證明，支票出糧要半年，autopay三個月，公務員只一個月，現金出糧唔做。讀者如在朋友公司出到三個月autopay，等到過埋年，朋友公司亦有入職證明，到時年頭銀行批貸款又鬆手些，應可過關。

踏入第四季，銀行已不斷透過減回贈、加息、慢批去表示唔想接按揭，因樓市如下跌，銀行收的抵押品（樓）價值低了，就當不會成為壞賬，對公司盤數都有影響，所以唔做好過做。銀行接受一個人多於一份收入，但銀行見盡不同類型的客人，20多歲而月入又有48,000元的職業，不是做sales的基本上估得到，所以預計讀者拿著40,000至50,000元月入去銀行借錢，將要做好預備應對不少問題。

讀者一定要買些流通量高、而又易租出的樓，保證自己無錢都有租客幫手供樓；當然如有富爸爸的話可以不理。例如買單幢樓，單位可空置很久，此情況會引致資本少者不夠錢供樓。等他日富有一些，才買些獨特單位未遲。月入48,000元加上女友，估計可借600萬至700萬元，九成上會買一間500萬元樓，借400餘萬元較合情理。若是600萬元樓，對讀者而言有點辛苦，並且怕會用盡手上現金作首期。